國壽傲瓏盛世：被吹成"央企新王"的英式分紅險，有個真相沒人說透

你好，我是大賀。

前兩天刷到一條新聞，2025年5月六大國有銀行第七次下調存款利率——1年期定存只剩0.95%，3年期1.25%，5年期1.30%。

說實話，看到這個數字我愣了一下。

這意味著什么？你存100萬進銀行，一年利息不到1萬塊。

扣掉通脹，錢是實打實在縮水的。

最近咨詢我的客戶，十個有八個在問同一個問題：錢還能往哪放？

正好，國壽（海外）剛出了一款新產品——傲瓏盛世，號稱"央企背書+6.5%長期預期收益"。

朋友圈已經有人開始吹了，說這是"傲瓏創富的升級版"、"國壽的誠意之作"。

真的假的？

我跟你講實話，這款產品我研究了好幾天，確實有亮點，但也有些事情，很多人沒說透。

今天就掰開揉碎了聊聊。

傲瓏盛世是什么？先搞清楚它的「身份」

這個問題我被問過幾百遍了：傲瓏盛世是不是傲瓏創富的替代品？

答案很明確：不是。

很多人不知道的是，這兩款產品從產品架構到分紅邏輯，壓根就不是一回事。

傲瓏創富屬于美式分紅產品，每年直接發"利息"，也就是周年紅利，落袋為安。

而傲瓏盛世和之前的愛恒久一樣，都屬于英式分紅產品。

英式分紅玩的是"利滾利"——紅利不直接派發，而是以保額增值的形式累計，收益潛力更大。

但要等保單到期或者退保的時候才一起發。

還有個細節：提前提取可能會打折。

說白了就是，你想中途拿錢，保險公司會按一定比例扣減，不像美式分紅那樣隨時能全額領。

所以，傲瓏盛世和傲瓏創富根本不在同一個賽道上，解決的需求也完全不一樣。

不過話說回來，傲瓏創富都已經下架了，糾結過去也沒意義。

還是把目光放在現有的產品上更實在。

國壽內部PK：傲瓏盛世 vs 愛恒久

既然傲瓏盛世和愛恒久都屬于英式分紅，那咱們先做個內部對比。

畢竟買國壽的客戶，很多人會糾結這兩款怎么選。

我直接上數據：

咱們算筆賬就清楚了：

• 愛恒久：10年IRR 4.02%，20年IRR 5.97%，30年IRR 6.45%，40年IRR 6.5%


• 傲瓏盛世：10年IRR 4.02%，20年IRR 5.83%，30年IRR 6.38%，40年IRR 6.5%

保單前40年，愛恒久的收益表現確實更好一點。

但你仔細看，差距其實不大——20年差0.14%，30年差0.07%。

到了第40年，兩個產品的收益率同時達到6.5%，后面就完全一樣了。

那為什么愛恒久收益更高？

原因很簡單：愛恒久是一次性交清保費，保險公司能直接拿到全部資金去運作，投資上更占優勢。

而傲瓏盛世分2年交，保險公司拿到錢的速度慢一些，收益表現稍差一點也在情理之中。

說白了就是，這是保險公司針對不同繳費能力的人，給出的不同選擇。

一次性能拿出幾十萬的，選愛恒久；繳費壓力大、想分期的，傲瓏盛世也是不錯的選擇。

不過這里要提醒一點：很多人只看收益率，忽略了一個關鍵問題——你真的能一次性拿出那么多錢嗎？

如果為了買愛恒久，把家里的現金流掏空了，萬一中途急用錢，英式分紅提前取是要打折的。

這筆賬，得自己算清楚。

新功能亮點：轉年金權益

功能上，傲瓏盛世多了一個新功能，我看了一下，還挺有意思的。

先看官方說明：

給大家翻譯一下人話：退保的時候，你有兩種選擇。

第一種：一次性領完退保金額，這個沒什么好說的，傳統操作。

第二種：行使「轉年金權益」。

具體怎么玩呢？受保人年滿65歲后，可以把保單的保證現金價值、復歸紅利、終期紅利，以及相關權益戶口的總額，全部轉換成年金。

然后你可以選擇10年期或者20年期，每年領一筆錢，用來養老。

這個功能的好處是什么？

對于那些不擅長理財、擔心一次性拿到一大筆錢會亂花的人來說，轉年金相當于給自己設了一個"強制儲蓄+定期發放"的機制。

每年固定領一筆，細水長流，心里踏實。

但這里有個坑要提醒大家：

這個功能跟萬通富饒千秋的轉年金權益有點像，但不完全一樣。

萬通的版本是"活多久領多久"，只要人還在，就一直有錢領。

而傲瓏盛世的版本是固定期限——你選10年就領10年，選20年就領20年，領完就沒了。

如果你特別長壽，比如活到95歲，可能會出現"人還在、錢沒了"的情況。

當然，這也不是什么致命缺陷，畢竟大多數人的壽命預期在85歲左右。

65歲開始領，選20年期的話，正好領到85歲，覆蓋了主要的養老階段。

不過總歸是多了一種選擇，比之前的產品靈活一些。

還有個細節要注意：

申請轉年金權益，需要在相關保障周年日的 30日前 提交申請，不是隨時都能辦的。

如果你有這個打算，記得提前規劃，別錯過時間窗口。

市場橫評：2年交產品收益大比拼

說完國壽內部的對比，咱們再把傲瓏盛世拉到市場上比比看。

畢竟買保險不是只能選國壽，市面上2年交的英式分紅產品不少，到底誰更能打？

我以0歲男孩、年交5萬美元、2年交共10萬美元為例，對比了市面上幾款熱門產品的預期收益：

直接說結論：

30年之前，忠意的啟航創富（卓越版）收益最亮眼。

這款產品在中短期的表現確實強，一路領跑。

但可惜的是，30年內沒有任何產品的收益率能達到6.5%。

所以如果你的資金規劃是30年以內要用，那就別太糾結"誰能到6.5%"這個問題，因為都到不了。

拉長時間線，重點看誰能更早達到6.5%的收益率。

因為到了這個上限以后，很多產品的收益基本上都差不多了，甚至完全一樣。

根據達到**6.5%**收益率的時間來排序：

• 永明萬年青星河尊享II：35年


• 富衛盈聚天下：36年


• 傲瓏盛世：40年


• 萬通富饒千秋：41年

結論很清楚了： 拉長時間，萬年青星河尊享II整體表現最好，最快達到**6.5%**的預期收益率。

傲瓏盛世的收益也挺不錯的，40年達到6.5%，屬于第一梯隊。

但如果單純拼收益，它確實不是最頂的那個。

提領實戰：255模式下表現如何？

光看收益率還不夠，很多人買儲蓄險是為了提領——給孩子交學費、給自己發養老金。

所以咱們還得看看，真正開始提錢之后，賬戶里還能剩多少。

我用最常見的255提領模式來對比。

什么是255？就是2年交、第5年起每年提取總保費的5%。

以年交5萬美元、2年交共10萬美元為例，每年提5000美元，看看各產品的賬戶余額：

結果挺明顯的：

整體上賬戶余額表現最好的是永明萬年青星河尊享II、富衛盈聚天下和萬通富饒千秋。

40年之前，永明萬年青星河尊享II余額最亮眼；40年以后，永明和萬通的余額就完全一樣了。

那傲瓏盛世呢？

雖然不是最頂的，但差距真的不大。

我拿萬年青星河尊享II來對比：

• 第30年：傲瓏盛世剩30萬美元，萬年青剩32萬美元，少2萬美元


• 第50年：傲瓏盛世剩94.25萬美元，萬年青剩94.28萬美元，少300美元


• 第70年：傲瓏盛世剩312.6萬美元，萬年青剩312.8萬美元，少2000美元

說實話，這個差距放在幾十年的維度里，幾乎可以忽略不計。

總結：誰適合選傲瓏盛世？

聊到這里，我對傲瓏盛世的判斷也很清楚了：

這款產品雖然不是最好的，但收益和提領表現都不錯，功能相比之前的產品也有創新，算是國壽（海外）的誠意之作。

那什么人適合選它？

第一，本身就偏愛國壽（海外）這家公司的。

畢竟是央企背書，信譽沒的說。而且國壽的分紅實現率一直不錯，不像某些公司，計劃書上寫得漂亮，實際兌現打骨折。

第二，有明確提領需求的。

傲瓏盛世的255提領表現在第一梯隊，配合轉年金權益，養老規劃會更靈活。

第三，一次性拿不出太多錢、需要分期繳費的。

比起愛恒久的一次性交清，傲瓏盛世2年交的壓力小很多，適合現金流沒那么寬裕的家庭。

但如果你對收益有極致追求，不在乎品牌，只想要"最強那個"——

那永明萬年青星河尊享II可能更適合你。這款產品后面可以單獨跟大家聊聊。

大賀說點心里話

說實話，傲瓏盛世這款產品，期待不用太高，但也不至于失望。

關鍵是看你的需求和偏好。

不過，比起選哪款產品，更重要的是——你用什么渠道買。

同樣一款產品，渠道不同，到手成本可能差出一大截。