安盛盛利2：被吹上天的"提領之王"，有3個真相沒人告訴你

你好，我是大賀。

作為過來人，我太理解家長們的焦慮了。

我大女兒現在在英國讀碩士，當初規劃教育金的時候，我把市面上的儲蓄險翻了個遍。

最近斯坦福大學公布了2024-2025學年的費用——87,225美元，一年就是60多萬人民幣。

4年本科讀下來，350萬打底。

孩子教育這事省不得，但錢從哪來？怎么存？這才是真問題。

今天我要聊的安盛盛利2，最近在港險圈被吹得神乎其神，說是"全港唯一557提領"、"提領天花板"。

先說我的結論：盛利2確實是當前市場最強的儲蓄險之一，但它有3個真相，很多人不會告訴你。

這款產品的核心賣點是：5年繳費，從保單第5年開始，每年可以提取本金的7%，一直提領下去，永不斷單。

聽起來很美對吧？

但提領只是盛利2眾多優點中的一個，并不能完全概括這款產品。

接下來我會從提領表現、靜態收益、分紅實現率、特色功能、產品瑕疵五個維度，把這款產品扒個底朝天。

論據一：全港唯一557提領，確實無人能敵

先說重頭戲——提領。

我當時就是這么規劃的：孩子0歲開始存，18歲出國讀書時開始取。

盛利2的557提領，簡直是為留學家庭量身定做的。

什么是557？ 5年繳費，第5年開始，每年提取本金的7%。

假設你給孩子存6萬美元（約43萬人民幣），5年繳完后，從第5年開始，每年能提取2.1萬美元（約15萬人民幣）作為留學費用。

提完之后，保單不會斷，剩余的錢還在繼續滾。23年后復利就能達到6.5%。

我拿盛利2和另一款熱門產品星河尊享2做了個對比：

• 30歲女性，6萬美元5年繳，557提領


• 盛利2第10年現金價值267,803美元，IRR 3.85%


• 星河尊享2第10年只有240,527美元，IRR 2.85%

更關鍵的是：星河尊享2在第63年斷單了，而盛利2可以持續到70年以上。

為什么盛利2能做到這么強的提領？

答案藏在它的產品結構里。盛利2的保額增值紅利（類似復歸紅利）在總現金價值中的占比非常高。

復歸越多，保單結構越穩，越適合提領。

這樣的結構設計，提取是對它最大的尊重。

市場上其它所有產品，沒有一個能做到557提領。盛利2是全港唯一，實力確實恐怖。

論據二：靜態收益綜合最均衡

光會提領還不夠，基礎收益也得硬。

不提取情況下，5年繳費，盛利2前10年、20年、30年的IRR分別是3.52%、5.82%、6.5%。

拿0歲男孩、10萬美元5年繳來算：

• 第10年現金價值660,340美元


• 第20年1,387,972美元


• 第30年2,925,600美元

跟市場上主流產品對比，這個水平在每個階段都不是最高的，但一直數一數二，是綜合各個階段收益最均衡的。

前10年、20年收益最高的是宏摯傳承，但20年之后增長乏力。

打個比方，就像跑800米——宏摯傳承第一圈沖得最猛，但第二圈就累了，被反超。

而盛利2第一圈緊跟前兩名，第二圈也能和友邦、保誠一起最先沖過終點。

論靜態收益，盛利的綜合成績是最好的。 預期回本周期只要7年，早準備早安心。

論據三：566提領也是市場領先

如果你覺得557太激進，還有更穩的選擇——566提領。

5年繳費，第6年開始，每年提取本金的6%。

提完之后，剩余收益幾乎領先市場所有產品。

提取完之后，20年復利已經做到6.41%，第26年就能達到6.5%。

到567檔位（第6年開始每年提7%），很多產品就已經不支持了，提著提著就會斷單。

而盛利2依然穩如老狗。

這筆錢一定要專款專用。不管是557還是566，盛利2都能讓你的教育金規劃更從容。

論據四：安盛分紅實現率穩健

收益再高，保險公司兌現不了也是白搭。

我們團隊花了兩周時間，從12家香港保險公司官網扒了上千條數據，做了全面對比。

安盛的表現：

• 過往分紅實現率在90%以上的數據占比七成以上


• 分紅實現率達80%及以上的數據占比9成


• 10年+儲蓄保單平均分紅實現率81.8%


• 周年/復歸/終期紅利的平均值都在95%以上

安盛最終排名第二梯隊。為什么不是第一？

因為被一個重疾險的異常數據（28%）拖累了。

如果去掉這個異常值，安盛是妥妥的第一梯隊。

作為全球最大的保司，不要小看安盛。它是穩健選手的代表。

加分項：首創功能與貼心細節

很多人被盛利2的收益光芒遮蔽了，忽略了它在功能細節上的全面升級。

作為過來人，我覺得這幾個功能對留學家庭特別實用。

1. 9種貨幣自由轉換，0手續費

支持美元、英鎊、歐元、加拿大元、澳元、港元、澳門幣、人民幣、新加坡元。

從第3個保單周年日開始就能轉換，而且0手續費——這在整個市場里都是很少見的。

現在各國留學費用差異大：美國45-80萬人民幣/年，英國45-70萬，加拿大35-55萬。

2025年澳洲還收緊了留學政策，簽證費從710澳幣漲到1600澳幣。

貨幣轉換給足了誠意，孩子去哪個國家，就換成哪個國家的貨幣，匯率風險也能對沖一部分。

2. 市場首創雙貨幣戶口

從第5個保單周年日起可使用。

這個功能我覺得很實用。整個保單做貨幣轉換太麻煩，但可以把保單里一部分錢放到外幣戶口，也有活期利息。

比如孩子要去英國待半年，可以提前把一部分紅利鎖定到英鎊戶口，隨用隨取，很方便。

3. 財富管家服務

這個功能也是安盛首創的，其它保司有類似功能，但都不如安盛做得好。

可以為最多3位收款人預先設定開始提取年份、提取期、提取金額和支付次序。

兩個作用：

• 保單直接打給第三方，不經過你的手，隱私性很棒


• 類年金似的定期打款，下達一個指令，多次重復執行

我當時就是這么規劃的——設定好孩子18歲開始每年收到一筆錢，不用我操心，管家替我打理好。

4. 身故賠付130%

普通香港儲蓄分紅險，身故了最低賠付保費的**101%-105%**左右，幾乎沒有杠桿。

而盛利2，只要滿足一定條件，身故最低可以賠付總保費的130%。

給足了關懷。萬一家長有什么意外，孩子的教育金也有保障。

扣分項：保證低、紅利不能解鎖

說了這么多優點，也得客觀講講盛利2的瑕疵。

1. 保證回本比較慢

5年繳費的話，保證回本時間是25年。

長期保證收益只有0.23%，幾乎市場墊底。

有舍有得，盛利2就是犧牲了保底，把更多空間給了增值紅利。

不過，香港產品穩不穩定，不只在于保證有多少。不管哪個產品，保證都只占極小部分，更重要的是公司的分紅實現率和投資能力。

如果實在不喜歡低保證，可以看看高保證的產品，適合自己最重要。

2. 紅利只支持鎖定，不支持解鎖

對于很懂投資的朋友，紅利鎖定和解鎖是很棒的功能——可以根據市場情況判斷什么時候該鎖定止盈，什么時候再解鎖重新投入。

盛利2只支持鎖定，不支持解鎖，落子無悔。這是一個遺憾。

不過，如果你覺得自己判斷不準，這個功能有沒有也無傷大雅。

3. 有一個歷史異常值

安盛有一個重疾險的分紅實現率最低只有28%。

雖然不代表整體水平，但客觀上確實加大了波動。

大賀說點心里話

盛利2有一些小問題，但瑕不掩瑜，仍是市場上最強的產品之一。

作為過來人，我想說：孩子教育這事省不得，但怎么買、在哪買，里面的門道可太多了。