12家港險公司大PK：踩過坑的5年老客戶，把真實選擇經驗全告訴你

你好，我是大賀，北大碩士，深耕港險9年。

5年前我第一次去香港買保險，面對12家公司、幾十款產品，完全不知道怎么選。

當年我也是一頭霧水，在茶餐廳里對著一堆計劃書發呆，生怕選錯了公司、買錯了產品。

這幾年，我自己配置了3家公司的產品，也幫身邊朋友做過不少功課。今天把我的選擇思路和踩坑經驗分享給大家，希望能幫你少走彎路。

12家保司，誰的產品最能打？

香港保險市場有157家保險公司同臺競技，聽起來選擇很多，但真正值得關注的，其實就那么十幾家。

綜合考慮公司信譽、歷史分紅、國際評級、產品特性，有12家保司脫穎而出：

• 老牌巨頭：友邦、保誠、安盛、宏利、永明


• 新興力量：萬通、富衛、忠意、周大福


• 中資系：國壽海外、太平香港、太保香港

很多人選公司的思路是"哪家名氣大選哪家"，但我的真實感受是——選公司的本質是選產品。

不同公司的產品特色差異很大，有的擅長多元貨幣，有的專注傳承，有的主打養老。先想清楚自己要什么，再去匹配公司，這個順序很重要。

多元貨幣儲蓄：這幾款產品最受歡迎

如果你的核心需求是多元貨幣配置，想要美元、人民幣、港幣靈活切換，那下面這幾家公司的產品值得重點關注。

友邦——盈御多元貨幣3、環宇盈活

友邦是我當年的第一選擇，原因很簡單：穩。

償付能力比率長期超300%，2024年稅后營運溢利66億美元，分紅實現率穩定在95%-105%。

這幾個數字意味著什么？意味著它說的分紅，基本都能兌現。

踩過的坑告訴你：買儲蓄險最怕的就是"預期收益很美好，實際分紅打骨折"。友邦這方面確實讓人放心。

如果你追求中長期穩定收益、有跨境資產配置需求，友邦是個靠譜選擇。

安盛——摯匯儲蓄計劃（優化版）

安盛1816年成立于法國，是全球最大的保險集團。

它的產品特點是收益預期高，適合愿意承擔一定波動、追求長期高回報的投資者。

我有個朋友就選了安盛，他的邏輯是："反正是長期持有，我要的是30年后的總收益，中間波動我能接受。"

萬通——富饒千秋Plus

萬通是港交所上市公司云鋒金融集團成員，產品特色是靈活提領。

如果你有多元貨幣需求，同時希望中途能靈活取用，萬通的這款產品值得關注。

保誠、富衛也有不錯的多元貨幣產品

保誠的雋富多元貨幣、富衛的盈聚天下，都是市場上的熱門選擇。

富衛2024年市場份額躍居第六，保費203億港元，發展勢頭很猛。

財富傳承：這幾款產品更專業

如果你的核心需求是財富傳承，想把資產順利交給下一代，那選公司的邏輯就完全不一樣了。

傳承類產品，我最看重三點：保證收益高不高、公司能不能活得久、服務能不能跟得上。

宏利——宏摯傳承

宏利1887年成立于加拿大，香港業務1897年就開始了，比很多"老牌"還老。

資產總值4425億加元，連續5年拿下香港【客戶最滿意保險品牌】和【最受客戶推薦保險品牌】。這個獎不是花錢能買的，是真金白銀的用戶口碑投票。

如果讓我重新選，傳承類產品我會優先考慮宏利。它的保證收益部分相對較高，對于傳承來說，"保證"這兩個字太重要了。

看重保證收益、有長期財富傳承需求的人群，宏利值得重點考慮。

永明——萬年青星河尊享2、萬年青星河傳承2

永明1865年成立于加拿大，是全世界最頂尖的資產管理公司之一。

關鍵數據：管理著約8萬億港元資產，旗下五大資管公司各有所長。

選對公司真的很重要——傳承是幾十年的事，你需要的是一個能陪你走完全程的"長期合作伙伴"。永明的資管實力，讓人對它的長期穩定性有信心。

適合追求穩健收益、有跨境資產配置和財富傳承需求的人群。

周大福——匠心傳承2

周大福人壽（原名富通保險）成立于1985年，2024年正式更名。

它的投資策略以穩健著稱，與貝萊德、瑞銀、保誠等全球知名資管機構合作。

我的真實感受是：周大福的產品在提領靈活性上做得不錯，過往分紅表現也比較透明。如果你注重這兩點，這款產品值得關注。

關于傳承，多說幾句

最近看到胡潤百富的數據：47% 的高凈值人群計劃增加保險配置，同時 19% 計劃減少房產配置，25% 計劃減少銀行儲蓄。

這說明什么？大家正在從高風險資產轉向保險等防御性資產。

傳承不是"賺得多"，而是"守得住、傳得下去"。**選傳承類產品，公司的長期穩定性比短期收益更重要。**這是我踩過坑之后最大的體會。

養老規劃：中資保司的本土優勢

如果你的核心需求是養老規劃，尤其是未來可能在大灣區養老，那中資保司的優勢就體現出來了。

國壽（海外）——傲瓏盛世

**國壽（海外）**背后是中國人壽集團，1984年開始在香港開展業務。

全球評級：標普信用評級A，穆迪評級A1。作為央企，實力雄厚，給人很強的信任感。

養老最怕什么？**最怕現金流斷檔。**國壽的產品在"定期領取"這塊設計得比較清晰，適合有明確養老規劃的人。

太平（香港）——頤年樂享2、喜樂無憂

**太平人壽（香港）**是中國太平旗下的專業壽險公司之一，2015年正式開業。

我的真實感受是：太平的優勢在于內地聯動。如果你未來可能在大灣區養老、就醫，選擇太平在服務銜接上會更順暢。

對有跨境需求、同時信賴國資品牌的人群來說，太平是不錯的選擇。

太保（香港）——世代悅享2、金如意

太保壽險香港是中國太保壽險（中國三大壽險公司之一）的全資子公司。

全球評級：標普評級A，穆迪評級A3。

太保有個獨特優勢：高端養老社區資源。如果你對養老社區有需求，同時希望配置香港保險，太保可以考慮。

綜合保障：這兩家保司值得關注

如果你的需求比較綜合——既要保障、又想增值，不想買太多產品搞得很復雜，那可以看看這兩家。

忠意——啟航創富

忠意集團創于1831年，作為全球最大的保險及資產管理企業之一，長期穩居世界500強前100名。

適合有多樣化需求，希望在保障基礎上實現資產增值的人群。

保誠——雋富多元貨幣、世譽財富

保誠是恒生綜合指數成分股，在香港、倫敦、紐約和新加坡四地上市。

適合保守型投資者，對資金安全性要求較高的人群可以選擇。

踩過的坑告訴你：**不要貪多。**很多人一口氣買了好幾家公司的產品，后來發現管理起來很麻煩，理賠時也容易出問題。

如果需求比較綜合，選一家靠譜的公司、配一個綜合方案，比東拼西湊要好得多。

產品之外，更要看公司

說到最后，選港險公司，本質是選"長期合作伙伴"。

這不是買個手機、用兩年就換，而是可能陪伴你二三十年的關系。公司的穩定性、服務的持續性、分紅的兌現能力，都比短期的"產品亮點"更重要。

胡潤百富的數據顯示：62% 的高凈值人群配置境外保險是為了獲取更優質的全球醫療服務，53% 追求長期穩定投資回報。

這說明大家選港險，不只看收益，更看重全球服務網絡和長期穩定性。

香港保險市場的魅力，在于選擇豐富——國際巨頭的全球化資源、中資代表的本土化服務、跨界新銳的創新體驗，總有一款貼合你的需求。

如果讓我重新選，我的建議是：

• 先想清楚自己要什么（儲蓄/傳承/養老/綜合）


• 再匹配對應的公司和產品


• 最后看價格和服務

別被"哪家名氣大"帶跑，適合自己的才是最好的。

大賀說點心里話

選對公司只是第一步，怎么買、從哪個渠道買，里面的門道更多。同樣的產品，不同渠道的價格可能差出一輛車。