友邦環宇盈活vs安盛盛利2，四大港險王牌PK：選錯了可能多虧10年

你好，我是大賀，北大碩士，深耕港險9年。

我知道你看了很多分析，越看越暈——友邦穩、安盛強、保誠快、宏利猛，到底選哪個？

今天我用五個維度幫你做決定，對號入座就行。

四大保司王牌同臺PK，五大維度見真章

2025年LPR又降了，1年期3%，5年期3.5%，銀行凈息差創歷史新低1.42%。

說白了就是：利率下行已成定局，鎖定長期高收益是剛需。

但港險產品那么多，友邦「環宇盈活」、安盛「盛利2」、保誠「信守明天」、宏利「宏摯傳承」，到底怎么選？

別想太復雜，我用五個維度幫你拆解：不提取收益、提取后收益、分紅穩定性、保單功能、保證收益。

每個維度選出冠軍，最后綜合評分。

維度一：不提取時的復利收益

先看最核心的——不取錢的情況下，誰的復利最強？

同樣5年繳費：

• 宏利宏摯傳承：第10年4.29%，第20年6%，前期最猛


• 安盛盛利2：第10年3.52%，第20年5.82%，第30年6.5%


• 友邦環宇盈活：第10年3.51%，第20年5.69%，第30年6.5%


• 保誠信守明天：第10年3.11%，四款里最低

這輪冠軍：安盛盛利2。

雖然前期不是第一，但和第一差別不多，而且最均衡，綜合收益能排第一。

維度二：提取后的復利表現

很多人買港險是為了養老提取，這時候差距就大了。

用常見的566方式（5年繳，第6年起每年提6%）對比：

• 安盛盛利2：第26年就能做到6.5%復利，甚至支持557提取，第23年就觸頂


• 保誠信守明天：最高只能做到6.44%


• 友邦環宇盈活：最高只能做到6.22%，四款里最低


• 宏利宏摯傳承：第78年才能做到6.5%

這輪冠軍：安盛盛利2。

取得更早，取得更多，綜合收益反而還更快觸頂，簡直無敵。

維度三：分紅實現率穩定性

預期收益再好看，分紅兌現不了也是白搭。這輪是重頭戲。

2025年最新數據：

• 友邦：63款產品，平均分紅實現率93%，超過9成產品高于70%


• 安盛：35款產品，平均分紅實現率95%，接近8成產品高于70%


• 宏利：49款產品，平均分紅實現率82%，最低20%，最高133%


• 保誠：最高1044%，最低只有3%，波動極端

保誠那個3%是什么概念？

買保險不是賭運氣，萬一自己買的產品不是1044%那類，而是3%那檔，就太慘了。

這輪冠軍：友邦環宇盈活。

在香港保險公司分紅實現率排行榜里能排在第一梯隊，安盛緊隨其后。

維度四：保單功能豐富度

儲蓄險不只是看收益，功能也很重要。

友邦環宇盈活支持紅利解鎖、保單暫托人、靈活指定收款人等功能，是四款里最全面的。

其他三款都有短板：

• 保誠信守明天：沒有保單暫托人


• 宏利宏摯傳承：沒辦法靈活指定收款人


• 安盛盛利2：不支持紅利解鎖

這輪冠軍：友邦環宇盈活。

功能最全面，沒有明顯短板。

維度五：保證收益兜底能力

分紅險的保證收益是兜底線，極端情況下這部分是確定能拿到的。

這里要說安盛盛利2的唯一缺點了：保證收益最高只能做到**0.23%**左右，比市面上其他產品低了一半。

不過話說回來，保誠信守明天第28年可做到6.5%的封頂復利，是四款產品中最快的。

但分紅那么不穩定，觸頂快又有什么用？

這輪冠軍：宏利宏摯傳承。

保證收益相對最高，但綜合表現一般。

綜合評分：誰是真正的全能王？

總結一下：

對號入座，按需選擇：

• 追求綜合實力：安盛盛利2，幾乎沒有短板的全能王


• 極度看重穩定：友邦環宇盈活，分紅最穩，功能最全


• 明確短期理財：宏利宏摯傳承，前期收益猛


• 保誠信守明天：不推薦，分紅波動太極端

如果非要在4款里選一款綜合能力最強的，就是安盛盛利2。

大賀說點心里話

產品選對了只是第一步，怎么買、找誰買，差別可能比產品本身還大。