立橋「智選儲蓄保」：被傳"資金鏈斷裂"的保司，產品竟秒殺銀行定存？

你好，我是大賀。

最近有媽媽問我：大賀，立橋人壽是不是要倒閉了？網上都在傳資金鏈斷裂，我之前看中的那兩款短儲還能買嗎？

作為兩個孩子的媽媽，我太理解這種焦慮了。

給孩子存教育金，最怕的就是錢放進去拿不出來。

正好前段時間我研究了立橋的**「智選儲蓄保」和「息享年年3」**，今天跟大家分享一下我的真實判斷——結論先放這兒：謠言不可信，產品值得買。

結論：立橋兩款短儲，值得買

先說結論，省得大家看長文。

這兩款產品在當前低利率環境下，確實提供了秒殺定存的優質選擇。核心賣點就三個字：穩、快、高。

「智選儲蓄保」第5年保證能拿回11.63萬美元（投入9.5萬），保證總收益22.42%，5年保證復利4.13%，折合年化單利4.48%。

「息享年年3」保單首5年保證派發周年紅利，為整付保費的4%。

高保證收益+快速回本+靈活退出，作為短期閑錢理財工具，或者給孩子存教育金，都非常合適。

證據一：智選儲蓄保收益拆解

我自己也買了這款，跟大家拆解一下收益結構。

核心亮點：首5年收益100%保證。

這意味著什么？不管市場怎么波動，利率怎么降，前5年的收益是白紙黑字寫進合同的，沒有任何不確定性。

整付10萬美元，享5%折扣后實際只需繳9.5萬美元。第2年保證回本——沒錯，第2年本金就能拿回來了。

第5年保證拿回11.63萬美元，保證復利4.13%，折合單利4.48%。

3年即可秒殺銀行定存，5年更是吊打大額存單。

第6年后，收益由保底收益+非保證紅利組成。第15年預期現價達19.66萬美元，預期復利4.97%，是已交保費的2倍！

證據二：息享年年3收益拆解

這款我給我家老二買的，可以當作一個5年期定存使用。

整付10萬美元，享5%折扣，實繳9.5萬美元。

第2年，保證現價和預期現價均實現100%回本——跟智選儲蓄保一樣，第2年就回本。

保單第5年，保證能拿回11.45萬美元，保底賺1.95萬美元。預期現價為116,274美元，預期IRR為4.12%，折合單利達4.48%。

第6年之后周年紅利變為非保證，但長期預期IRR能達到4.92%。

證據三：限時折扣明細

疊加限時優惠后，收益直接再上一個臺階，現在入手還能多賺一筆。

美元保單折扣（9月8日-10月31日）：

• 10萬美元以下：折扣4%


• 10萬美元以上：折扣5%


• 25萬美元或以上：折扣6%（僅限智選儲蓄保）

港幣和人民幣保單折扣（9月8日-10月31日）：

• 80萬以下：**1%**折扣


• 80萬以上：2%


• 200萬以上：3%（僅限智選儲蓄保）

證據四：公司實力背書

好，接下來說說大家最關心的問題：立橋人壽到底靠不靠譜？

先擺硬核數據：

1. 資質合規

立橋人壽是經香港保監局授權，專注經營長期業務的正規保險公司。不是什么野雞公司，是正兒八經受監管的。

2. 信貸評級

貝氏評級公司（AM.Best）財務實力評級：B+（Good）
長期發行人信用等級：bbb-（Good）（截至2025年2月）

3. 償付能力

資本比率（Capital Ratio）超過200%（截至2024年12月31日）。什么概念？監管要求是100%，它超了一倍。

4. 分紅實現率

從2020年開始公布數據以來，所有分紅產品的分紅實現率均達成100%。說多少給多少，沒打過折扣。

對于一家中小型保險公司來說，能取得這樣的成績，實力不言而喻。

證據五：業務增長與市場排名

光看靜態數據還不夠，動態增長才能說明問題。

業務增長數據：

• 2024全年新造業務總保費按年大幅增長305%


• 2025年首8個月新業務總保費較去年同期增長229%


• 2025年首8個月投資資產規模較去年年底市值增長94%


• 2025年首8個月投資收益較去年全年收益增長143%

市場排名：

2025年第一季度非銀保司總保費收入排名中，立橋人壽排名第十，保費11億港元，市場份額1.2%，同比增長85.8%。

香港保險市場競爭激烈，能殺進前十，說明什么？資金鏈斷裂純屬謠言，立橋人壽運營合規、實力不俗。

而且立橋人壽已經明確表示，將在2025年9月30日前于官網披露財務狀況、分紅實現率等關鍵信息。敢主動披露，就是底氣。

立橋人壽用實際行動證明了自己的穩健經營和卓越能力。

行動建議：額度有限，盡早決策

作為媽媽，給孩子存錢這件事我太有感觸了。

斯坦福學費今年漲5.5%到87,225美元/年，耶魯首次突破9萬美元/年。留學費用年年漲，提前用短期儲蓄險鎖定收益，5年后確定拿到一筆教育金，心里踏實。

這兩款產品非常適合追求資金安全、希望獲得穩定高息回報的投資者，可以當作定存來用。無論是為子女規劃教育金，還是為自己儲備養老金，亦或是單純進行短期閑錢理財，都是不錯的選擇。

但有一點必須提醒：此類高保證產品額度有限，部分渠道已出現限購現象。

我的真實體驗是，這類高保證短期儲蓄產品真的是買一款少一款。友邦「承諾您」、保誠「誠您所想」都已經下架了，立橋這兩款還能買多久也不好說。

感興趣的投資者務必抓緊時間。

大賀說點心里話

產品分析到這里就結束了，但怎么買、從哪個渠道買，里面的門道其實更值得聊聊。