宏利「宏摯家傳承」：被吹成"收益王"的新品，有個短板必須說清楚

你好，我是大賀。

最近后臺收到好多姐妹私信，問宏利剛出的**「宏摯家傳承」**到底怎么樣。

正好我三年前給娃買過港險，當時也糾結過類似的問題，今天就用過來人的視角，幫大家把這款新品扒個透。

你是否有這樣的困擾？

說實話，當時我也糾結過——手里攢了點錢，存銀行吧，眼看著利率一降再降，五大行5年期定存已經跌到1.3%以下了。

買理財吧，2025年固收類產品收益均值才2.27%，還動不動凈值回撤；股票基金更不敢碰，虧怕了。

后來發現其實有這種困擾的姐妹特別多：短期內沒有大額用錢需求，就想找個安全又能跑贏通脹的地方，讓錢慢慢變多。

或者像我一樣，孩子還小，想給他存筆教育金，將來留學用。如果你也是這種情況，今天這篇可能對你有幫助。

宏利新品：專為長期增值設計

先說定位。**「宏摯家傳承」**和友邦「環宇盈活」定位相似，主打資金增值而非頻繁提取。

什么意思呢？就是這款產品的設計邏輯是：你把錢放進去，讓它安安靜靜地復利滾動，時間越長收益越可觀。

它通過略微降低前期收益，換來了更快的長期收益增長速度和更早的回本時間。這種產品特別適合用于長期儲蓄和財富傳承，如果你是那種"存進去就不想動"的類型，它的競爭力確實很強。

場景一：給孩子存一筆教育金

我當時買港險，最核心的需求就是給孩子存教育金。所以我特別關注兩個問題：錢什么時候能回本？到孩子用錢的時候能取出來嗎？

「宏摯家傳承」在這兩點上表現不錯。

回本速度快——5年交費的話，預期回本期只要6年，是市場最早之一。保證回本期16年，比友邦、保誠的18年，安盛的25年都要短。

這意味著什么？假設孩子現在3歲，你開始存錢，等孩子19歲上大學，保單已經穩穩回本了，而且是保證回本，不是預期。

跨境支付方便——它新增了"靈活取"功能，支持定期定向支付到海外賬戶。孩子將來去英國、美國讀書，學費生活費可以直接打到境外賬戶，不用來回折騰。

分享給和我一樣的姐妹們：如果你的需求是給孩子存一筆長期的教育金，這款產品的功能設計確實挺貼心的。

場景二：為退休做長期儲備

除了教育金，還有姐妹問我：想給自己存一筆養老錢，放個二三十年，這款行不行？

行，而且可能比你想象的更合適。

「宏摯家傳承」的長期復利表現很突出：第27年就能達到6.5%的預期年化復利收益率，比友邦、安盛的30年，保誠的28年都快。

對比一下現在銀行理財的收益——貴陽銀行的理財產品業績基準已經跌破2%了，而這款產品長期預期能到6.5%，差距還是挺明顯的。

而且在前30年內，它的總收益表現優于友邦「環宇盈活」，30年后兩者差異極小。

如果重新選一次，我可能會考慮給自己也配一份，專門用來養老。

靈活配置：多種交費期+實用功能

很多姐妹擔心：萬一中途有急事要用錢怎么辦？這款產品在靈活性上做了一些設計。

交費期選擇多——支持躉交、2年、3年、5年交。手頭寬裕可以一次交完，預算緊張可以分期慢慢交。

應急功能實用——新增"摯易取"功能，可以靈活調配資金給家人應急。另外還保留了保單分拆、多元貨幣等常規功能。

不過要提醒一句：靈活歸靈活，這款產品的核心優勢還是長期持有，頻繁提取的話優勢就發揮不出來了。

什么情況不適合選它？

說完優點，必須說說缺點。這也是我寫測評的原則——好的壞的都攤開講，你才能做出正確判斷。

最大的短板：提領表現平庸。

什么叫提領？就是你中途把錢取出來花。

「宏摯家傳承」在這方面確實不太行。無論是常規提取還是高比例提取，它的表現都不及安盛「盛利2」、永明「萬年青星河尊享2」這些以提領見長的產品。

甚至不如宏利自家的老產品「宏摯傳承」——那款產品強在前20年收益和提領，雖然長期收益增長乏力，但如果你需要中途用錢，反而更合適。

所以這款產品不適合誰？

• 有較強中期現金流提取需求，比如每隔幾年就要取一筆錢出來用


• 追求前期就能靈活支取，錢不確定"能不能動"

如果是這兩種情況，安盛或永明的產品可能更合適。

我見過一些姐妹，買的時候說"就放著不動"，結果兩三年后家里裝修、換車，又想把錢取出來，這種情況選「宏摯家傳承」就不太劃算了。

關鍵是想清楚：這筆錢到底是"長期不動的錢"還是"可能會用的錢"。想清楚了，選擇就不難了。

結語：匹配需求，才是最好的選擇

「宏摯家傳承」是一款在收益增長速度和長期復利表現上極具優勢的產品，這點毋庸置疑。

但它不是萬能的。

最終選擇需要根據個人財務目標和資金規劃來決定。適合你的，才是最好的。

大賀說點心里話

產品選對只是第一步，怎么買、從哪個渠道買，里面的門道可能比產品本身更重要。很多姐妹不知道的是，同一款產品，不同渠道的成本差異可能比你想象的大得多。