立橋智選儲蓄保真相：5年保證復利4.13%，銀行定存用戶看完后悔了

你好，我是大賀，北大碩士，深耕港險9年。

今天這篇測評，我們不吹不黑，就看數字。

你的錢，放哪里最安心？

先問你一個問題：你手上有一筆閑錢，打算怎么處理？

銀行定存？2025年5月20日起，大型商業銀行再次下調存款利率，5年期定存利率已經跌到1.3%。

存100萬，5年后連7萬利息都拿不到。

買理財產品？收益不保證，遇到市場波動可能還虧本金。

放活期？那更慘，等于在貶值。

無論是為子女規劃教育金，還是為自己儲備養老金，亦或是單純進行短期閑錢理財，核心訴求就一個——安全、穩定、收益能跑贏通脹。

在當前低利率環境下，我研究了市面上大量產品，立橋人壽的「智選儲蓄保」和「息享年年3」確實讓我眼前一亮。

我們來看數據，橫向對比一下，這兩款產品到底能不能打。

方案一：5年定存替代——智選儲蓄保

先看「智選儲蓄保」，這款產品我給它的定位是：5年期定存的完美替代品。

核心數據拉出來：

• 首5年收益100%保證，不存在任何不確定性


• 第2年保證回本，流動性有保障


• 整付10萬美元享5%折扣，實際只需交9.5萬美元

關鍵問題來了：5年能拿多少錢？

第5年保證能拿回11.63萬美元，保證總收益22.42%，5年保證復利4.13%，折合年化單利4.48%。

這個收益率什么水平？我們橫向對比一下：

差距超過3倍。

而且銀行定存的1.3%還是單利，智選儲蓄保的4.13%是復利。

3年即可秒殺銀行定存，5年更是吊打大額存單。

如果你有一筆5年內不急用的錢，完全可以當作一個5年期定存來用。

方案二：年年領息——息享年年3

如果你更看重現金流，想要年年有錢進賬，那「息享年年3」更適合你。

核心賣點：保單首5年，保證派發周年紅利，為整付保費的4%。

什么概念？投10萬美元（享5%折扣后實繳9.5萬美元），每年保證到手4000美元，5年就是2萬美元的確定性現金流。

再看回本速度：

• 第2年：保證現價和預期現價均實現100%回本


• 第5年：保證能拿回11.45萬美元，保底賺1.95萬美元


• 第5年預期IRR為4.12%，折合單利達4.48%

第6年之后，周年紅利變為非保證，但長期預期IRR能達到4.92%。

也就是說，你可以選擇5年后退出落袋為安，也可以選擇持有20-25年，鎖定利率，讓復利繼續滾動。

限時優惠：最高省6%

現在入手還有一個利好——限時折扣。

美元保單折扣（9月8日-10月31日）：

• 10萬美元以下：4%折扣


• 10萬美元以上：5%折扣


• 25萬美元以上：6%折扣（僅限智選儲蓄保）

港幣/人民幣保單折扣：

• 80萬以下：1%折扣


• 80萬以上：2%折扣


• 200萬以上：3%折扣（僅限智選儲蓄保）

疊加限時優惠后，收益直接再上一個臺階，現在入手還能多賺一筆。

立橋人壽：你可能不熟，但實力不弱

很多人會問：立橋人壽是誰？沒聽過啊，靠譜嗎？

我們來看數據：

• 監管資質：香港保監局授權，專注經營長期業務的正規保險公司


• 信貸評級：貝氏評級（AM.Best）財務實力評級B+（Good）


• 償付能力：資本比率超過200%（截至2024年12月31日），遠超監管要求


• 分紅實現率：從2020年開始公布數據以來，所有分紅產品的分紅實現率均達成100%


• 業務增長：2024全年新造業務總保費按年大幅增長305%

對于一家中小型保險公司來說，能取得這樣的成績，其實力不言而喻。

謠言粉碎機：官方數據說話

前段時間網上有人傳"立橋資金鏈斷裂"，這純屬謠言。

立橋人壽已經發布官方聲明，用數據回應：

• 2025年首8個月新業務總保費較去年同期增長 229%


• 2025年首8個月投資收益較去年全年收益增長 143%


• 2025年第一季度非銀保司總保費收入排名中，立橋人壽排名第十，保費11億港元，同比增長85.8%

立橋人壽將在2025年9月30日前于官網披露財務狀況、分紅實現率等關鍵信息，透明度拉滿。

資金鏈斷裂？用實際行動證明了自己的穩健經營和卓越能力。

限購預警，抓緊決策

最后提醒一點：此類高保證產品額度有限，部分渠道已出現限購現象。

友邦「承諾您」、保誠「誠您所想」等短期儲蓄產品陸續下架，市場上"保本保息、收益明確"的儲蓄險越來越少。

這類高保證短期儲蓄產品，真的是買一款少一款。

感興趣的投資者務必抓緊時間。

大賀說點心里話

數據算完了，產品優劣一目了然。但怎么買、從哪個渠道買，里面的門道可能比產品本身更重要。