永明「萬年青星河傳承2」：我算了三遍才敢信，提領380萬還能留2390萬給孩子

你好，我是大賀。

今天想跟你分享一個真實的故事。

我有個客戶陳先生，35歲，和我聊了三個小時，就為了一件事——怎么讓辛苦攢的錢，既能養老，又能留給孩子。

陳先生的困惑：養老和傳承只能二選一？

我當時也糾結過這個問題。

陳先生的情況很典型：35歲，孩子剛上幼兒園，手里有40萬閑錢想做長期規劃。他的需求很簡單——55歲退休時能有一筆錢用，同時還想給孩子留點家底。

但他看了一圈產品，發現全是坑：

• 有的產品回本要15年，萬一中途急用錢，只能割肉退保


• 有的說可以提領，結果一提就斷單，傳承直接泡湯


• 還有的等了幾十年，收益還沒跑贏銀行定期

用他的話說：買香港儲蓄險最擔心的就是"回本慢、提領難、傳承僵"這三大天坑。

后來想明白了，這些產品的問題不在于"儲蓄險不行"，而在于沒選對。

他選擇的產品：永明「萬年青星河傳承2」

給你說說我的真實想法——我當時給陳先生推薦這款產品時，他第一反應是"不信"。

因為這款產品被業內稱為"時間刺客"，10年就能回本，這在儲蓄險里算相當快的。

他問我：回本這么快，收益會不會很低？

我把數據拉給他看，他才明白——「萬年青星河傳承2」直接顛覆了那些傳統痛點。

不是回本快就收益低，而是這款產品在前期回本速度和中后期收益增長上都做了優化。簡單說，它不是犧牲長期收益換短期回本，而是兩頭都照顧到了。

這也是為什么我說它是"時間刺客"——在時間維度上，它比大多數產品都更聰明。

55歲退休時：一次性拿回60萬

陳先生最關心的問題是：55歲退休那年，我能拿到多少錢？

我給他做了一個測算，用的是「萬年青星河傳承2」的**"2/20/21"提領方式**。

這個名字聽起來復雜，其實很簡單：2年供款，第20年一次性提領150%總保費，第21年開始每年提領10%至終身。

按陳先生的方案——35歲投保，20萬×2年繳，總共投入40萬。

到他55歲退休時（保單第20年），可以一次性提領60萬作為退休基金。

你沒看錯，投入40萬，20年后直接拿回60萬，這還只是第一筆。

業內號稱"三倍回本"，就是這個意思——150%提領加上剩余的150%現金價值，相當于本金翻了三倍。

我老公一開始也不同意，覺得"哪有這么好的事"。后來我把計劃書拿給他看，他才服氣。

56歲起每年領4萬：養老金穩穩到賬

提完60萬之后，陳先生的保單并沒有"用完"。

從第21年開始，也就是他56歲起，每年可以提領4萬作為養老金補充，直至終身。

這筆錢相當于每個月多了3000多塊的被動收入，用來補貼日常開銷、旅游、或者給孫輩買禮物，都綽綽有余。

更關鍵的是——一直提領不斷單。

我幫他算了一筆賬：假設他活到100歲，總共可以提領380萬（60萬+80年×4萬）。

而保單內呢？還有2390萬可以傳給下一代。

你看這張對比表就知道了，同樣的提領方案，其他產品要么"無法提領"（因為提完就斷單），要么剩余價值遠不如永明。

「萬年青星河傳承2」是極少數能夠持續提、提得多，同時兼顧下一代傳承的市場領先產品。

為什么能做到？

因為日常提取優先扣減非保證紅利。說人話就是：提領的是收益，不傷本金，保證部分穩穩"鎖倉"，哪怕提得多，也不怕動到根基。

這一點我當時研究了很久才想明白——很多產品提領時是"先扣本金"，所以提著提著就沒了。而永明是"先扣收益"，本金一直在那兒生息。

現在回頭看真慶幸，當初沒選錯。

留給下一代：2390萬的傳承底氣

陳先生聽到"2390萬"的時候，愣了好幾秒。

他反復問我：這個數字是怎么算出來的？真的能留這么多給孩子？

我把計劃書翻到最后一頁給他看：100年后，累計提領380萬，剩余現金價值2390萬。

這就是所謂的**"百倍傳承"**——投入40萬，最終傳承價值接近60倍。

他又問：這個收益是保證的嗎？萬一保司調整紅利怎么辦？

這個問題問到點子上了。

永明的紅利機制有個獨特之處：保單中的歸原紅利一經派發100%保證，不存在變動性。

什么意思？就是說，每年派發的紅利，一旦進入你的保單，就鎖定了，不會因為市場波動而縮水。

更厲害的是，永明的復歸紅利是市場上唯一紅利份額和現金價值都鎖定的產品，派發即確定。

其他公司的紅利可能會"回調"，但永明的紅利一旦派發，就是你的，誰也拿不走。

這也是為什么我說它主打一個邊提領、邊傳承，20年及以后中后期的競爭力都是杠杠的。

說到傳承，我還想多說幾句。

最近我看到一個數據：相比高凈值人群，中產家庭更多關注代際傳承安排、財產保護、家庭成員教育養老等生活支出儲備等功能。

這說明什么？說明像陳先生這樣的中產家庭，最需要的不是"一次性傳承幾個億"的方案，而是**"邊用邊傳"的靈活模式**。

永明這款產品正好踩中了這個需求——你自己能用，孩子也能繼承，兩不耽誤。

而且港險以美元計價，2025年人民幣匯率波動挺大，一度跌破7.3，后來又升破7.05。現在配置美元資產，未來匯率穩定后傳承價值更有保障。

這筆賬，我算了三遍才敢信。

為什么收益能這么高？

陳先生最后問了一個靈魂問題：為什么永明能做到這個收益？其他公司做不到嗎？

我給他看了兩張表。

第一張是新舊版本對比。升級后的「萬年青星河傳承2」：

• 第10年預期IRR從1.84%提升到2.55%


• 第20年從5.48%提升到5.70%


• 第30年從6.15%提升到6.40%

更重要的是，保單第35年預期收益就能達到6.5%上限，相比老版本提前了十幾年。

這意味著你更早進入"高收益區間"，復利效應更明顯。

第二張是市場橫向對比。你看"到達6.5%"這一列：

• 友邦環宇盈活：30年


• 永明星河傳承2：35年


• 宏利宏擎傳承：47年


• 友邦盈御3：47年


• 保誠信守明天：53年

永明是第二快到達6.5%的產品，僅次于友邦新品。

而且保單第20年后，「傳承2」的預期回報都高于「萬年青星河尊享」，正好匹配陳先生的退休規劃周期。

各方面收益表現都非常亮眼，這不是我吹，數據擺在那兒。

陳先生還趕上了限時優惠

最后說一個好消息——陳先生投保的時候，正好趕上永明的限時優惠。

限時優惠期：7月1日-9月30日（10月31日前繕發）

綜合優惠至高74%首年保費，這個力度相當炸裂。

74%怎么來的？

• 基本回贈：5年繳計劃，首年保費回贈最高28%，是市場最高水平


• 永續優惠：預繳保費可享至高**5.5%預繳保證利率，相當于抵扣46%**首年保費

28%+46%=74%，沒毛病。

首年保證預繳息率每年5.5%，第二至第四年也有4.8%，這個利率在當前市場環境下相當能打。

限時保費優惠直接讓"提領和增值更劃算"。

但我要提醒一句：一旦活動結束，就再也享受不到了。

陳先生當時猶豫了兩天，后來想通了——早買早享受，晚買沒優惠。

大賀說點心里話

陳先生的故事講完了，但你的規劃才剛開始。

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