安盛盛利2：被吹成"港險天花板"，但有個致命缺陷99%的人不知道

你好，我是大賀。

去年給二寶買港險教育金的時候，我也糾結了很久——友邦收益高但提錢麻煩，永明提錢方便但收益又一般。

當時我想，難道魚和熊掌真的不能兼得？

結果今年安盛出了個盛利2，讓我有點后悔買早了。

這款產品最近在媽媽圈里傳瘋了，說是"唯一一個收益和現金流都能打的產品"。

作為過來人，我必須掰開揉碎講給你聽——它到底好在哪，又有什么坑你必須知道。

港險選擇困難癥：收益和現金流只能二選一？

跟你們分享一下我的經驗。

去年給孩子做教育金規劃的時候，我把市面上的熱門產品翻了個遍，發現一個扎心的事實：想要收益高，就得犧牲靈活性；想要隨時能取錢，收益就上不去。

比如友邦的環宇盈活，30年復利能到6.5%，靜態收益確實漂亮。

但問題是，它的提領表現一般，適合那種有閑錢、不著急用的朋友。可咱們給孩子存教育金，18歲上大學、22歲讀研，這些節點是定死的，到時候取不出來怎么辦？

再看永明的萬年青星河尊享2，各種提取方式下賬戶余額表現都很亮眼，現金流確實靈活。

但它的靜態收益又不突出，總覺得少賺了。

那有沒有兩全其美的？有，宏利的宏摯傳承，收益和提領都不錯。

但后來我才想明白，它的優勢只在保單前20年。孩子上完大學才20年出頭，后面還有幾十年呢，難道就躺平了？

說白了，這就是港險圈的"不可能三角"：收益、靈活、持久，你只能選兩個。

盛利2：唯一一個長線收益提領雙優的產品

直到盛利2出來，我才發現這個"不可能三角"被打破了。

一句話總結：盛利2是目前唯一一個長線收益和提領都優秀的產品。

不是前20年優秀，是長線都優秀。

這對于給孩子做教育金規劃的家庭來說，簡直是量身定做——既能在孩子上學時靈活取錢，又能在取完錢后繼續增值，甚至留給孫輩。

說實話，驚喜遠超預期。

收益維度：30年6.5%，跑贏大部分競品

光說好沒用，數據拉出來比一比。

我以5年繳費、年交6萬美元、總保費30萬美元為例，把盛利2放進市場里跟熱門產品PK：

回本速度：盛利2預期7年回本，僅次于宏利的宏摯傳承。7年是什么概念？孩子現在5歲，12歲就回本了，初中還沒畢業呢。

分階段收益：

• 10年IRR 3.52%


• 15年IRR 5.01%


• 20年IRR 5.82%

前20年的收益僅次于宏摯傳承，比友邦環宇盈活還高。

長線表現：到達6.5%收益率的速度是30年，跟友邦環宇盈活一樣，僅次于保誠信守明天。

有人可能問，保誠信守明天不是更快嗎？確實，但保誠投資比較激進，收益波動可能大一點。

我踩過的坑你別踩——給孩子存教育金，穩比快更重要。

所以整體看下來，盛利2在預期總收益這塊優勢很大，整體收益表現比友邦環宇盈活更亮眼。

提領維度：557+低門檻，現金流拉滿

收益說完了，再說提領。這才是盛利2最炸裂的地方。

557提取是個很爆的點，全網都在討論。

什么意思呢？就是5年交完保費后，從第5年開始，每年可以提取總保費的7%，一直提到終生。

30萬美元保費，每年提2.1萬美元（約15萬人民幣），夠一個孩子的留學生活費了。而且是終生提取，孩子讀完書你還能繼續領，當養老金用。

除了557，盛利2還支持5/7/8、5/9/9、5/10/10、5/12/11等提取方式。這個提取時間和比例，目前市面上沒有其他產品能做到。

但我最驚喜的不是提取比例，而是門檻。

看到沒？不管是哪種提領密碼，最低年繳保費都是2000美元，折合人民幣不到1.5萬。

對比一下安盛自家的另一款產品摯匯：

5年交第14年提取11%，最低年繳保費要32萬美元！普通家庭根本夠不著。

再看友邦環宇盈活：

5年交第6年提取7%，最低年繳保費9.8萬美元，也不便宜。

盛利2呢？提取比例更高，門檻卻幾乎沒有。

這感覺就是，它確實在實實在在地為有現金流需求的客戶著想。

566/567實測：提完錢賬戶還剩多少？

提取比例高是一回事，提完錢賬戶還剩多少才是關鍵。

畢竟咱們不是一錘子買賣，提完教育金還想讓它繼續增值呢。

我用三種常見的提取方式做了測算：

566提取（第6年起每年提取總保費6%）：

保單14年之前，宏摯傳承賬戶余額最亮眼；14年到30年這個階段，盛利2最突出；31年以后，盛利2和萬年青星河尊享2大差不差。

567提取（第6年起每年提取總保費7%）：

前14年宏摯傳承最亮眼，盛利2其次；從15年開始盛利2反超，此后一直保持最突出。

567提領，盛利2的整體優勢是最大的。

5108提取（第10年起每年提取總保費8%）：

這種晚點開始提、提取比例高一點的方式，盛利2表現依然突出。

完整分析完提領這塊，盛利2在目前的港險市場里實力真的很強勁。

但有個問題你要知道：保證收益偏低

說到這兒，你可能覺得盛利2無敵了。

但作為過來人告訴你，它有一個不可忽視的缺陷：確定性不強。

港險的收益分兩部分：保證收益和非保證收益。保證收益是白紙黑字寫進合同的，保險公司必須給你；非保證收益取決于保司的投資表現，可能高也可能低。

盛利2的問題就在于，保證部分的收益率很低，長線只有0.23%。

再看保證回本時間，盛利2需要25年。

什么概念？孩子現在剛出生，要到25歲才能保證回本。萬一中間有什么變故需要退保，可能連本金都拿不回來。

對比一下萬年青星河尊享2，保證收益率能達到1%，保證回本時間只要13年。

當時我也糾結了很久這個問題。說實話，盛利2這塊的表現，總讓人覺得差點意思，少了點踏實的安全感。

如果你確實比較看重保證部分的收益表現，那么還有環宇盈活和萬年青星河尊享2可以選擇——環宇盈活側重靜置理財，萬年青星河尊享2側重現金流提取。

但如果你跟我一樣，愿意接受這個缺陷，繼續往下看。

安盛208年+分紅100%兌現，能彌補嗎？

后來我才想明白一件事：保證收益低，不代表實際收益低。關鍵看保司靠不靠譜。

盛利2背后的公司是安盛，這家公司的背景我必須給你講講：

• 歷史底蘊：1817年成立，208年歷史，是香港最悠久的保險公司


• 全球規模：全球最大保險集團，業務覆蓋50多個國家和地區，服務近1億客戶，管理資產約8790億歐元


• 國際評級：標普AA-、穆迪Aa3、惠譽AA，跟中國國債評級差不多


• 償付能力：充足率227%，就算發生極端情況也有足夠的錢賠給你


• 投資風格：大約6成以上資產投資固收，非常穩健

最關鍵的一點：2024報告年度，安盛旗下儲蓄、危疾、年金及人壽等全線指標產品的分紅實現率均達100%。

什么意思？就是計劃書上寫的非保證收益，安盛全部兌現了。

這就好比一個人跟你說"我打算給你100塊"，結果真的給了你100塊。連續多年都是這樣，你還會擔心他下次不給嗎？

如果你沒有早期就退保的計劃，打算長期持有的話，這份缺失的安全感，安盛能彌補。

這樣的保司實力打底，我覺得安全感是足夠的。

附加功能：財富管家+雙重貨幣戶口錦上添花

除了收益和提領，盛利2的附加功能也完全沒拖后腿。

財富管家：對標保誠的同類功能，支持向至多3位客戶派發自主入息。

提前設好指令，就能像年金一樣定時、定額、定向給自己和家人打錢。比如設定每年9月給孩子賬戶打一筆學費，不用每次手動操作。

雙重貨幣戶口：這是安盛首創的功能。

鎖定紅利后，可以放在任意2個美元/港元/人民幣戶口。哪個貨幣升值就轉哪個，靈活對沖匯率風險。

其他常規功能，比如保單分拆、多元貨幣轉換、類信托功能，該有的都有。

功能這塊盛利2沒有缺陷，該有的都有。

結論：想要收益+現金流，盛利2是目前最優解

整個看下來，盛利2在靜態收益、動態提取、保司實力、功能完整性方面都符合期待。

如果你讓我給你推薦港險產品，不管你的需求是什么，盛利2一定在備選席。

但前提是，你要接受它確定性不強的事實——保證收益低、保證回本時間長（25年）。

如果你計劃長期持有，這個缺陷可以被安盛的實力對沖；如果你可能中途退保，建議再考慮考慮。

說到這兒，2025年一季度香港長期業務新單保費達934億港元，同比增長43.1%，創2001年以來最高季度紀錄。

越來越多內地家庭選擇港險做教育金儲備，說明市場已經用腳投票了。

對于我們這些給孩子規劃教育金的媽媽來說，盛利2確實是目前最優解。

大賀說點心里話

產品怎么選只是第一步，怎么買才是真正省錢的關鍵。同樣的保障，不同渠道的成本可能差出一個LV包。