安盛尊尚盈家2：首日81%保證在賬，但這3個門檻你得先想清楚

你好，我是大賀，北大碩士，深耕港險9年。

2025年1月，人民幣跌破7.3，中美利差擴大到300基點的歷史高位。

這兩個月，我收到最多的私信就是：大賀，要不要配點美元資產？

跟你說說我的真實體驗——我當時也猶豫過，后來發現選對產品真香。今天聊的這款安盛尊尚盈家2，就是我最近研究比較多的一款中短期儲蓄險。

你的錢，放進保險第一天就"消失"了？

買之前我也擔心過這個問題。

很多人對儲蓄險有個誤解：錢一投進去，賬戶里就只剩一點點，感覺本金"蒸發"了大半。

這種感覺太難受了，尤其是投入金額比較大的時候。

我見過不少朋友，躉交了幾十萬美金，結果第一年賬戶現金價值只有本金的40%-50%。

雖然知道長期會漲回來，但心里總不踏實——萬一中間急用錢呢？萬一后悔了呢？

這種"首日現金價值低"的問題，確實是很多儲蓄險的通病。所以當我看到尊尚盈家2的數據時，確實有點意外。

首日81%保證在賬，這款產品不一樣

安盛尊尚盈家2非常實在，首日現金價值占比高達81%。

什么意思？就是你的錢投進去的第一天，賬戶里面就有**81%**的現金價值是保證的，實實在在就在這。

以總保費15萬美金、0歲男孩、躉交為例：

保單第4年預期回本，保單第5年保證回本。

這個"保證回本"很關鍵——不是預期、不是演示，是白紙黑字寫在合同里的保證。

5年，本金就能確定性地拿回來，這在躉交產品里算很快的了。

5年后要用錢？收益夠不夠看？

和安盛盛利主打中長期回報不同，尊尚盈家2可以提供快速的中短期收益回報。

還是以總保費15萬美金、0歲男孩、躉交為例：

• 保單第10年，預期總收益23.1萬美金，復利IRR達到4.45%


• 保單第15年，預期總收益31.4萬美金，相當于本金的兩倍多


• 保單第21年，預期總收益46.5萬美金，已經達到本金的三倍多

保單可以達到一個比較穩定、可觀的收益水平，資金靈活度高了不少。

我當時選這類產品，就是因為有明確的用錢計劃——5年后孩子可能要留學，10年后自己可能有創業想法。

錢不能鎖太久，但也不能放活期貶值。這種中短期能用、收益還過得去的產品，剛好卡在我的需求點上。

擔心市場波動？紅利鎖定幫你落袋為安

作為一款英式分紅產品，收益結構由保證部分+終期紅利兩個部分構成。

保單從第3個保單周年開始，就開始有了終期紅利，持有越久累積越多。

不過得說清楚，終期紅利部分是非保證的，只有在退保、期滿或身故時才會一次性支付。

如果是比較保守的人，擔心市場波動，就可以用上紅利鎖定機制：

從保單第5年開始支持分紅鎖定功能，15年內可以鎖定終期紅利價值的10%，15年后最高可以鎖定70%，并且整個保單年度鎖定率不設總上限。

這樣可以把部分終期紅利轉成保證利益，把不確定性轉成確定性，收益就可以落袋為安。

在市場行情好的時候，可以選擇讓紅利繼續翻滾增值；如果市場行情不怎么樣，就可以選擇鎖定現在已有的收益。

進可攻、退可守，這個設計我覺得挺實用的。

15萬美金門檻高不高？分期繳費有門道

這款產品只有躉交，并且有最低保費要求，最低15萬美金起投。

說實話，這個門檻確實不低。

但如果資金量比較大，超過50萬美金，就可以選擇分期繳費：

第一年所繳納的保費不得低于總保費的23%，剩余的保費則需要在1年內補齊。

如果在三個月內能補齊，是不需要額外成本的。三個月后繳納，會被收取行政費：

行政費為第二期保費的每年4.5%，首3個月行政費豁免。

這樣還是非常人性化的，可以減輕客戶因為繳付大額保單需要籌集資金而帶來的財務壓力。

比如你手頭有一筆錢在理財還沒到期，或者等著賣房款到賬，都可以先交一部分，后面再補齊。

底層資產怎么配？穩健增值的邏輯

尊尚盈家2走的是"穩健增值"的路子：

• 30%-85% 的資產投債券、企業債等固定收益類資產，給現金價值打底


• 15%-70% 配股票、私募股權等增長資產，追求長期收益

這種配置邏輯很清晰：固收打底保安全，權益增厚博收益。

除此之外，安盛承諾把分紅的95%利潤分給保單持有人，公司只留5%。

這個比例在市場上應該算挺高的了。在經營水平、經營利潤差不多的情況下，尊尚盈家2分給客戶的分紅就會更高一些，客戶可以享受到更多的投資收益。

不只是存錢：傳承功能加分項

對于高凈值客戶關心的傳承，尊尚盈家2考慮的也很周到。

首創"財富管家"服務，解決了一個挺實際的問題：

你可以直接在保單里設定好每月或每年要轉的金額、轉多久，還能指定最多3位收款人，錢就會自動劃到他們賬戶里。

不用走復雜流程，也不用自己操心分配的事。

還支持從第一個保單周年開始可以無限次進行保單分拆，支持無限次更換受保人，能提前指定保單后備持有人。

身故賠償方式也靈活：

身故賠償方式包括一筆過給付、分期給付、混合給付，還可選擇延遲支付首期身故賠償長達30年。

這些功能結合起來，不管是短期給家人用錢，還是長期傳承，都能應對得比較靈活。

適合你嗎？三個問題自測

現在回頭看這個決定，我覺得選產品最重要的是匹配需求。問自己三個問題：

第一，你的錢5-10年內要用嗎？
如果你特別看重本金安全，有中期用錢計劃，比如5年后要給孩子留學、自己創業，需要資金靈活的，尊尚盈家2一定是一款還不錯的產品。

第二，你有傳承規劃需求嗎？
高凈值家庭想做財富傳承，需要保單具備高度的靈活性，那尊尚盈家2一定是一款還不錯的產品。

第三，你能接受躉交和15萬美金門檻嗎？
一款產品好不好，終究得看能不能對上你的需求。如果更看重長期收益或想選擇多年繳費的產品，那就多對比對比，還有很多其他的好產品。

大賀說點心里話

產品分析到這里差不多了，但怎么買、能省多少錢，這里面門道還挺多的。