萬通「富饒萬家」：中產最焦慮的3件事，這款港險一次性全解決了

你好，我是大賀。北大碩士，深耕港險9年。

前幾天看到一組數據，說實話挺扎心的——過去三年，通過投資理財獲得收益的中產家庭，從55%驟降到16%。

中產最怕的不是沒錢，是錢不知道往哪放。

股市跌了不敢抄底，房子不漲了不敢加倉，銀行理財收益一降再降……41-45歲的中產里，超過一半的人理財心態變得更保守了。

但保守歸保守，養老要規劃、孩子要教育、財富要傳承，這些壓力一個都沒少。

今天聊的萬通「富饒萬家」，剛好就是沖著這三大焦慮來的。

焦慮一：養老金不夠花怎么辦？

中產家庭**38.5%**的經濟壓力來源于養老。說白了，大家擔心的不是現在沒錢，而是退休后錢不夠花、或者花著花著就沒了。

萬通「富饒萬家」有一個功能，目前全市場只有它一家有——12種年金轉換選項。

保單生效滿10年，被保人年滿55歲，就可以把保單里的錢轉成終身年金。不是一次性拿出來，而是按月/按年穩定領取，活多久領多久。

這12種年金形態覆蓋了幾乎所有養老場景：

• 想要穩定？選「定額終身年金」，每年領固定金額


• 擔心通脹？選「遞增終身年金」，每兩年金額漲5%


• 想和老伴一起領？選「聯合年金領取人」，兩個人都能領


• 擔心領幾年人沒了、錢也沒了？選「100%現金價值回奉保證」，沒領完的錢還能留給家人

我自己也買了這款，不是賣你——真的是因為這個年金功能太香了。

儲蓄險的靈活提取 + 年金險的終身現金流保障，兩個優勢它全占了。作為養老來配置，「富饒萬家」非常適合。

焦慮解決不了問題，行動才行。

焦慮二：財富傳承太復雜，怕傳不好

**48%**的中產家庭經濟壓力來源于子女教育。但教育只是眼前的事，更遠一點看，財富怎么順利交到下一代手里，才是更大的難題。

傳統保單最大的問題是什么？只能指定1個后備人選。萬一這個人先出意外了呢？萬一家庭情況變了呢？

「富饒萬家」這次升級，把傳承功能拉滿了：

第一，后備人選從1人增加到3人。

不管是第二保單持有人還是第二受保人，都可以提名最多3個人，按順序排好。第一順位不行，自動切換第二順位，有備無患。

第二，保單分拆時也能提名3人。

比如你有兩個孩子，可以把保單分拆成兩份，每份再各自指定3個后備人選。傳承架構想怎么設計就怎么設計。

第三，新增「彈性提取」功能。

從第1個保單周年起，就可以設立一個指示，指定一個人定期領錢。比如每個月給父母賬戶打養老金，給上大學的孩子打生活費——設置一次，自動執行，不用每次都操作。

另外，11種自選身故賠付選項、精神上無行為能力預設指示權益、保單暫托、保費假期、保費豁免這些功能全部保留。

在財富傳承的規劃上，「富饒萬家」提供了更強的靈活性與定制化能力。多子女家庭、跨境家庭，都能找到適合自己的方案。

焦慮三：分紅不兌現，買了等于白買

這是我被問得最多的問題：「大賀，港險分紅那么高，真的能兌現嗎？」

說實話，這個擔心很正常。畢竟分紅險的收益分「保證」和「非保證」兩部分，非保證的那部分能不能拿到，確實要看保險公司的投資能力和誠信度。

萬通保險的分紅實現率表現怎么樣？直接看數據——整體在95%以上。

這個數據相當給力。要知道很多公司的分紅實現率只有70%-80%，萬通能做到95%以上，說明它給客戶的預期是比較實在的，沒有畫大餅。

為什么萬通能做到這個水平？

第一，背景硬。 萬通保險是港交所上市公司云鋒金融集團成員，總部在香港，澳門也有分公司。上市公司的監管更嚴格，信息披露更透明。

第二，資產規模大。 截至2024年12月31日，萬通總投資資產同比增長8%，高達2853億美元。規模大意味著投資選擇更多、抗風險能力更強。

第三，投資策略穩健。 固定收益資產組合中，傳統債券、商業抵押貸款和國庫債券占比超過94%。不是靠賭博式投資博高收益，而是靠穩扎穩打積累回報。

「富饒萬家」作為萬通全新升級的旗艦產品，收益兌現和年金轉換功能有堅實后盾。穩穩的幸福，比暴富靠譜。

收益實力：7年回本，30年翻近6倍

解決了三大焦慮，再來看看收益表現。畢竟買儲蓄險，收益是綁定的核心指標。

「富饒萬家」這次升級，收益表現堪稱"蛻變"。以市場主流的5年繳費計劃為例（5萬美元×5年，總投入25萬美元）：

回本速度：

• 預期7年回本


• 保證13年回本

很多競品保證回本要18-25年，「富饒萬家」13年就能保證回本，安全墊夠厚。

保證收益：

• 保證收益率峰值達0.55%


• 市場上保證收益率超過0.5%的儲蓄分紅險產品僅6款

保證的錢是白紙黑字寫進合同的，不管市場怎么波動都能拿到。**0.55%**的保證收益率，在港險市場屬于第一梯隊。

中長期收益：

• 第10年現價為31.8萬美元，是本金的1.2倍


• 第20年現價為71.6萬美元，是本金的2.8倍


• 第30年現價為146.3萬美元，是本金的5.85倍

回報率曲線：

• 第10年預期回報率達3.05%


• 第20年躍升至6.0%


• 第30年達到6.5%

這個收益曲線設計極為聰明：前期穩健積累，中期開始強勢發力，后期穩穩占據第一梯隊。

對比前作「富饒千秋」，「富饒萬家」提前11年達到同等收益高度，30年多賺40%。直接追平了友邦「環宇盈活」、安盛「盛利2」這些以收益見長的頭部產品。

從這張對比表可以看到，「富饒萬家」在保證回本速度（13年）、保證收益率峰值（0.55%）、到達6.5%的時間（30年）這三個關鍵指標上，都處于市場領先位置。

對于持有20年以上的長期規劃，它的預期回報極具吸引力。30年后的你，會感謝現在的決定。

多幣種靈活切換：跨境家庭的隱藏福利

如果你家有留學、移民或跨境業務需求，「富饒萬家」還有一個隱藏福利——10種貨幣自由切換。

支持的貨幣包括：美元、港元、人民幣、歐元、英鎊、加元、澳元、新加坡元、澳門元，還有市場罕見的瑞士法郎。

保單生效1年后，就可以隨時自由轉換貨幣。

舉個例子：孩子現在小學，你買的是美元保單；等孩子高中確定去英國留學，可以轉成英鎊保單；如果后來孩子回國發展，又可以轉回人民幣保單。

一份保單跟著家庭規劃走，不用擔心幣種錯配的問題。這對跨境家庭來說，省心太多了。

結語：焦慮終結者，長期主義者的選擇

綜合來看，萬通「富饒萬家」是一款為長期主義者和穩健型投資者量身打造的財富規劃利器。

尤其適合以下幾類人群：

• 中長期美元資產持有者：資金可投資20年以上，看重美元資產的穩健增值，長期復利優勢更明顯


• 提前規劃養老的明智人士：看中其獨一無二、可鎖定終身現金流的年金轉換功能，為退休生活構建確定性最高的收入來源


• 有跨境需求或多子女的家庭：需要多貨幣靈活轉換、希望做好傳承架構，為家人進行清晰、有序的財富安排與傳承

中產的焦慮，說到底是對不確定性的恐懼。

而「富饒萬家」做的事情，就是把盡可能多的確定性裝進一份保單里——保證收益確定、年金領取確定、傳承架構確定。

穩穩的幸福，比暴富靠譜。

大賀說點心里話

今天把「富饒萬家」的核心價值都講透了，但怎么買、怎么省錢，這里面還有些信息差沒說。