友邦保誠安盛宏利，4款王牌港險我買了3年，2款被我直接淘汰

你好，我是大賀。

說實話當時我也糾結。2023年初決定買港險的時候，友邦、安盛、保誠、宏利四大保司的王牌產品擺在面前，我整整研究了一個月。

現在3年過去了，保單拿到手，2025年各家分紅實現率也都公布了。

真金白銀買過才知道，當初那些銷售吹得天花亂墜的產品，到底哪個是真材實料，哪個是花架子。

今天就用我這3年的真實持有體驗，幫你做一次淘汰賽。先告訴你結論：保誠信守明天直接淘汰，宏利宏摯傳承除非你明確要短期理財，否則也不推薦。

為什么？往下看。

第一輪淘汰：保誠信守明天

我踩過的坑你別再踩。

保誠信守明天當年賣得很火，銷售主打的賣點是"收益觸頂快"。確實，它在保單第28年就能做到**6.5%**的封頂復利，是四款里最快的。

但問題是，分紅實現率太不穩定了。

2025年保誠公布的分紅實現率數據，最高的產品達到1044%，最低的只有3%。

你沒看錯，一個1044%，一個3%，差了300多倍。

買保險不是買彩票。萬一你買的產品不是1044%那類，而是3%那檔，幾十年的規劃就全廢了。

再看前期收益，5年繳費第10年預期復利只有3.11%，是四款產品里最低的。

觸頂快有什么用？前期收益拉胯，分紅還像坐過山車，在4家保司里分紅實現率墊底。

第一個淘汰，沒懸念。

第二輪淘汰：宏利宏摯傳承

宏利宏摯傳承的前期收益確實猛。5年繳費不取錢的情況下，保單第10年復利4.29%，第20年6%，是四款產品中收益最高的。

當時我也心動過。

但現在回頭看，后勁不足是硬傷。

保單第47年才能達到6.5%的封頂收益，比其他產品晚了近20年。如果按566的方式取錢，要到第78年才能做到6.5%。

分紅實現率也一般。最新公布的49款產品平均82%，最低值20%，最高值133%，波動也比較大，在4家公司里只能排第三。

如果你明確就是做10-20年的短期理財，宏利可以考慮。

但大多數人買港險是為了長期規劃。這種"前期猛、后期拉胯"的產品，不適合大多數人。

終極對決：友邦 vs 安盛

淘汰了兩個，剩下友邦環宇盈活和安盛盛利2。

這兩款產品，說實話都很能打。

先看不取錢情況下的收益：

• 友邦環宇盈活：5年繳，第10年預期復利3.51%，第20年5.69%，第30年6.5%


• 安盛盛利2：5年繳，第10年預期復利3.52%，第20年5.82%，第30年6.5%

數據上幾乎不分伯仲。友邦在四款產品里綜合表現排第二，安盛不提取情況下綜合收益能排第一，而且最均衡。

打平手？那就看細分維度。

分紅穩定性：友邦略勝一籌

2025年銀行理財產品業績基準跌破2%，存款利率一降再降。這時候買港險，分紅能不能兌現就是命門。

友邦2025年公布63款產品，平均分紅實現率達93%，超過9成的產品分紅實現率高于70%。在香港保險公司分紅實現率排行榜里能排在第一梯隊。

安盛2025年公布35款產品，平均分紅實現率95%，接近8成的產品分紅實現率高于70%。

兩家都很穩。但友邦的"9成產品高于70%"比安盛的"8成產品高于70%"更讓人放心。

分紅穩定性這一局，友邦略勝。

提取收益：安盛碾壓全場

如果你買港險是為了將來提取養老金或者教育金，這一局安盛直接碾壓。

按常見的566提取方式（5年繳費，第6年開始每年提取總保費的6%）：

• 友邦環宇盈活：預期復利最高只能做到6.22%，是四款產品里最低的


• 安盛盛利2：提取到保單第26年，預期收益就能做到**6.5%**復利

更夸張的是，安盛盛利2還支持市場上極少見的557提取方式（每年提取7%），提完在保單第23年就能做到6.5%。

取得更早，取得更多，綜合收益反而還更快觸頂。

提取收益這一局，安盛無敵。

最終結論：你的需求決定你的選擇

現在回頭看，幸好當時選對了。

如果非要在4款里選一款綜合能力最強的，就是安盛盛利2。唯一缺點是保證收益比較低，最高只能做到**0.23%**左右，比市面上其他產品低了一半。

友邦環宇盈活的功能是最全面的，支持紅利解鎖、保單暫托人、靈活指定收款人等功能，其他三款產品總有些功能短板。

我的建議很簡單：

• 看重分紅穩定性，不想操心，閉眼選友邦環宇盈活


• 看重綜合實力，尤其是將來要提取的，選安盛盛利2


• 保誠和宏利？這輪淘汰賽里，它們已經出局了

大賀說點心里話

選對產品只是第一步，怎么買、從什么渠道買，里面的門道更多。