安盛盛利2：全網都在吹的"提領天花板"，但這個0.23%的坑沒人告訴你

你好，我是大賀，北大碩士，深耕港險9年。

最近安盛盛利2火得一塌糊涂，朋友圈、小紅書、知乎到處都是"557提取""收益提領雙優"的吹捧。

但我必須潑盆冷水。在你被這些亮眼數據沖昏頭腦之前，先說缺點：盛利2的保證收益只有0.23%，保證回本要等25年。

這意味著什么？白紙黑字寫進合同里、保司必須兌現的部分，幾乎可以忽略不計。

別急著劃走，我不是來唱反調的。盛利2確實是目前唯一一個長線收益提領雙優的產品，這個評價我認。

但適合的才是最好的，今天我就把優點和缺點都攤開講，你自己判斷。

靜態收益：放著不動能賺多少？

先看最核心的——如果買完就放著不動，盛利2能給你賺多少？

我以5年繳費、年交6萬美元、總保費30萬美元為例，直接把盛利2扔進市場里跟熱門產品硬碰硬。

回本速度：預期7年，僅次于宏利的宏摯傳承。這個速度在儲蓄險里算快的，畢竟大部分產品都要8-10年才能回本。

再看各階段的復利收益率：

• 10年IRR：3.52%


• 15年IRR：5.01%


• 20年IRR：5.82%


• 30年IRR：6.50%

前20年的收益表現，盛利2僅次于宏摯傳承，比友邦環宇盈活還要高。

這里要解釋一下，宏摯傳承為什么前期收益那么猛？因為它的產品設計就是"前高后平"，20年以后收益率基本就穩在6%左右，不再往上漲了。

而盛利2和環宇盈活是"穩步爬升型"，30年能到6.5%。

那到達6.5%這個收益率的速度呢？盛利2需要30年，跟友邦環宇盈活一樣，僅次于保誠的信守明天（28年）。

有人可能會問：保誠信守明天更快到6.5%，為什么不推它？

這個坑你得知道：保誠的投資風格比較激進，收益波動可能更大。說白了，預期收益高，但實際拿到手的可能跟預期差得遠。所以我一直主推的是友邦環宇盈活，穩。

不過現在來看，盛利2在預期總收益這塊，優勢確實很大，整體表現比友邦環宇盈活更亮眼。

提領密碼：557到底有多炸？

如果說靜態收益是"放著不動能賺多少"，那提領就是"邊取邊花還能剩多少"。

盛利2這次最炸的點，就是市場唯一的557提取——5年交完保費后，從第5年起每年提取總保費的7%，一直提到終生。

全網都在討論這個，為什么？因為目前市面上沒有其他產品能做到這樣的提取時間和比例。

30萬美元總保費，每年提2.1萬美元，折合人民幣15萬左右，相當于每個月給自己發1.25萬的"工資"，而且是終身的。

除了557，盛利2還支持多種提取方式：

• 5/7/8（第7年起提8%）


• 5/9/9（第9年起提9%）


• 5/10/10（第10年起提10%）


• 5/12/11（第12年起提11%）

但這個坑你得知道：提取比例越高、開始越早，對保費門檻的要求通常也越高。

然而盛利2偏偏打破了這個規律——不管哪種提領密碼，最低年繳保費都只要2000美元。

我拉了兩個產品對比一下，你就知道這有多離譜：

• 安盛自家的摯匯：5年交、第14年提取11%，最低年繳保費要32萬美元


• 友邦環宇盈活：5年交、第6年提取7%，最低年繳保費要9.8萬美元

盛利2呢？2000美元起，提取比例還更高。

這么看，盛利2確實是在實實在在地為有現金流需求的客戶著想。

常規提領：566/567表現如何？

557是盛利2的獨家絕活，但大多數人用的還是566、567這種常規提取方式。

那在這些主流提取場景下，盛利2表現怎么樣？

566提取（第6年起每年提6%）：

• 保單前14年：宏摯傳承賬戶余額最亮眼，盛利2其次


• 14-30年：盛利2反超，成為最突出的那個


• 31年以后：盛利2和萬年青星河尊享2大差不差

整體來看，566提領盛利2的表現超過了萬年青星河尊享2。

567提取（第6年起每年提7%）：

• 前14年：宏摯傳承最亮眼，盛利2其次


• 15年起：盛利2反超，此后一直保持最突出

567提領，盛利2的整體優勢是最大的。

5108提取（第10年起每年提8%）：

這種晚一點開始提、但提取比例更高的方式，盛利2表現依然突出。

完整分析下來，盛利2在目前的港險市場里，實力真的很強勁。

附加功能：財富管家+雙重貨幣戶口

別光看收益，功能完不完整也很重要。

盛利2這次推出了兩個亮點功能：

1. 財富管家選項

對標保誠的類似功能，支持向最多3位收款人派發自主入息。簡單說就是提前設立好指令，保單就能像年金一樣，定時、定額、定向給你和家人打錢。

比如你可以設定：每月給自己打1萬、給父母打5000、給孩子打3000，自動執行，不用每次手動操作。

2. 雙重貨幣戶口（市場首創）

當你行使紅利鎖定功能后，鎖定的錢可以放在任意2個貨幣戶口（美元/港元/人民幣任選）。哪個貨幣升值就切換到哪個戶口，靈活度拉滿。

其他常規功能——保單分拆、多元貨幣轉換、類信托功能——盛利2也都有。

功能這塊盛利2沒有缺陷，該有的都有。

必須直面的瑕疵：保證收益偏低

好了，前面說了那么多優點，現在必須潑盆冷水。

盛利2最大的問題：確定性不強。

具體體現在兩個數字：

• 保證收益率：長線只有0.23%


• 保證回本時間：需要25年

什么意思？保證收益是白紙黑字寫進合同的，不管市場怎么波動，保司必須兌現。

但盛利2的保證部分，幾乎等于沒有。

對比一下萬年青星河尊享2：

• 保證收益率：能達到1%


• 保證回本時間：只要13年

差距很明顯。

最近理財市場的新聞你們應該也看到了——貴陽銀行理財產品業績基準下限首度跌破2%，降到1.8%-1.9%；2月份固收類理財產品近1月年化收益率環比降了超過60BP。

市場波動加劇，投資者對"確定性"的需求越來越高。盛利2這塊的表現，總讓人覺得差點意思，少了點踏實的安全感。

如果你比較看重保證部分的收益表現，還有環宇盈活和萬年青星河尊享2可以選擇。 環宇盈活側重靜置理財，萬年青星河尊享2側重現金流提取。

安盛背書：208年老牌保司的底氣

保證收益低，是不是就不能買了？

也不是。如果你沒有早期退保計劃，打算長期持有，這份缺失的安全感，安盛能彌補。

安盛是什么來頭？

• 1817年成立，208年歷史，是香港最悠久的保司，經驗沒得說


• 全球最大保險集團，業務覆蓋50多個國家和地區，服務近1億客戶


• 截至2024年底，全球19個國家和地區有3000多名專業人員和24個辦事處


• 管理資產約8790億歐元（換算成美元是1億多）


• 國際評級：標普AA-、穆迪Aa3、惠譽AA


• 償付能力充足率227%，抗風險能力非常強


• 投資風格穩健，大概6成以上資產投資固收

最關鍵的一點：2024報告年度，安盛旗下儲蓄、危疾、年金及人壽等全線指標產品，分紅實現率均達100%。

說白了，預期收益能不能拿到手，看的就是保司的兌現能力。安盛連續多年100%實現率，這個信用背書是實打實的。

如果沒有早期退保計劃，打算長期持有，這份缺失的安全感安盛能彌補。

總結：誰適合買盛利2？

整個看下來，盛利2在靜態收益、動態提取、保司實力、功能完整性方面都符合期待。

如果你讓我推薦港險產品，不管你的需求是什么，盛利2一定在備選席。

但前提是，你要接受它確定性不強的事實——保證收益0.23%，保證回本25年。如果你是那種"必須有兜底"的性格，可能環宇盈活或萬年青星河尊享2更適合你。

適合盛利2的人：

• 有長期持有計劃（10年以上），不打算早期退保


• 看重預期收益和提領靈活性，愿意接受保證部分較低


• 信任安盛的品牌和兌現能力


• 有現金流需求，想用557/567等方式給自己發"工資"

不適合盛利2的人：

• 可能5-10年內就要用這筆錢


• 極度厭惡不確定性，必須要高保證收益


• 對保司品牌沒有信任基礎

適合的才是最好的，別光看好的，也別光看坑，綜合判斷。

大賀說點心里話

產品怎么選只是第一步，怎么買、從哪個渠道買，差別可能比產品本身還大。同樣一款盛利2，有人多花10萬，有人少花10萬，這里面的信息差，值得你花3秒鐘了解一下。