國壽傲瓏盛世5年交：567提領直接斷單，這款"央企背書"港險藏著什么雷？

你好，我是大賀。

最近有客戶問我，國壽（海外）新出的傲瓏盛世5年交保單，會不會買？

我給了一個很直接的答案：不會。

一個直接的回答：不會買

養老這事得算賬。

2025年1月，漸進式延遲退休正式落地了。男職工退休年齡要從60歲延到63歲，女職工也要往后推。

這意味著什么？意味著我們的養老規劃周期被拉長了，對儲蓄險的提領能力要求更高了。

客戶費勁跑一趟香港買保險，圖什么？大部分都是沖著高收益來的。

但傲瓏盛世這款產品，我研究完之后，實在找不到讓我心動的理由。

下面我來一層層揭開真相。

第一層真相：保證收益0.19%

先看最扎心的數據——保證收益。

傲瓏盛世的保證IRR只有0.19%。

你沒看錯，零點一九。這是什么概念？市面上永明的星河尊享II、星河傳承II，保證IRR能做到1.00%，是傲瓏盛世的5倍多。

保證收益太低了，只有可憐的0.19%。

有人可能會說，保證收益低不要緊，看預期收益啊。

好，我們看預期。傲瓏盛世保證回本18年，預期回本7年，這個速度確實不慢。

但問題是，光回本快有什么用？關鍵是能拿多少。

我給你看一張12家香港保險公司5年交產品的收益對比表：

看完這張表，你會發現傲瓏盛世的保證IRR在12款產品里墊底。

但它也有優點——真的嗎？

說句公道話，傲瓏盛世不是一無是處。

回本速度沒毛病，30年能到達**6.5%**的IRR。這個收益增值速度，已經追平友邦、安盛了。

具體數據：10年IRR 3.30%，20年IRR 5.64%，30年IRR 6.50%。

聽起來還不錯對吧？

但別光看賬面數字。

保誠的信守明天，28年就能到6.5%，比傲瓏盛世還快2年。同樣是30年到6.5%的產品，友邦環宇盈活、安盛盛利II都在這個梯隊。

拿傲瓏盛世和它們比，全周期收益被壓制。

有缺陷，但無明顯長板——這是我對傲瓏盛世最準確的評價。

第二層真相：提領也救不了它

有人可能還抱有幻想：收益差一點沒關系，我買儲蓄險是為了養老提領的，提領表現好就行。

別寄希望于提領，傲瓏盛世依舊不咋地。

我給你算一筆退休賬。

先看566提領（5年交，年交6萬美元，第6年起每年提取總保費6%）：

傲瓏盛世100年賬戶余額約2638萬美元，而宏利、安盛、富衛能做到約3473萬美元。

566提領數據比友邦環宇盈活高一點，但在表中倒數第二。

更離譜的是567提領（每年提7%），傲瓏盛世直接斷單。

提領才是硬道理。一款儲蓄險，連567都扛不住，你敢用它來規劃養老嗎？

再看稍晚提領的方案，5-15-12（5年交，年交6萬美金，第15年起每年提取總保費12%）：

傲瓏盛世100年賬戶余額約1678萬美元，而宏利、保誠、安盛、富衛能做到約2022萬美元。

5-15-12提領表現比566要好一點，但和提領第一梯隊產品依舊有不小的距離。

我國基本養老保險加企業年金的替代率才40%，遠低于國際70%的基準線。2025年預計新增退休人員800萬，養老金缺口是實實在在的。

買港險做養老補充，提領能力是核心考量。傲瓏盛世這個提領表現，很難讓人放心。

最后的反轉：有一種人可能會買

說了這么多缺點，難道傲瓏盛世一無是處？

不是的。

如果你只考慮中資保司，傲瓏盛世還是極強的。

光是30年到**6.5%**這點，就領先太平（香港）、太保（香港）的旗艦產品不少。

國壽（海外）的背景實力也很頂。

我給你看一張股權結構圖：

中國人壽（海外）是中國人壽境外唯一的全資子公司。

大股東是誰？中華人民共和國財政部，持股90%。剩下10%是全國社會保障基金理事會。

中國人壽是我國的副部級金融央企。國壽（海外）下設香港分公司、澳門分公司，還控股新加坡子公司（100%）、印尼子公司（80%）、信托公司（100%）。

這個背景，確實是港險市場里最硬的中資招牌。

沖著國壽品牌，是我唯一能想到會購買傲瓏盛世的理由。

如果你對品牌有執念，只認中資背景，不想買外資保司的產品，那傲瓏盛世確實是目前中資港險里最能打的選擇。

回到最初的問題

為什么我不會買傲瓏盛世？

傲瓏盛世保證收益這么低（0.19%），預期收益和提領卻都表現平平，我實在不能接受。

市面上永明星河傳承II保證回本只要10年，是市場最短的；安盛盛利II雖然保證回本要25年，但綜合收益和提領表現都是頂級的。

選擇很多，沒必要在一棵樹上吊死。

當然，這只是我一家之言，兼聽則明。

大賀說點心里話

產品選對了，省下的錢可能比你想象的多。怎么買、從哪買，這里面的信息差，值得你花3分鐘了解一下。