立橋「智選儲蓄保」：4.48%單利寫進合同，但這3個細節沒人告訴你

你好，我是大賀。

北大碩士，深耕港險9年，服務過的高凈值客戶遍布北上廣深。

最近咨詢美元資產配置的人明顯多了。

不奇怪——2025年美聯儲累計降息75個基點，內地美元理財產品收益率一路下滑到3.61%，聰明錢都在找出路。

今天聊兩款我最近被問爆的產品：立橋**「智選儲蓄保」和「息享年年3」**。

先說結論，再拆細節。

核心結論：4.48%單利寫進合同，2年回本

別只盯著人民幣了。

當內地銀行存款利率持續下調，想找個2%以上的穩健渠道都難的時候，香港這邊有款產品，5年保證復利4.13%，折合年化單利4.48%——寫進合同，白紙黑字。

這就是立橋「智選儲蓄保」。

更關鍵的是，首5年收益100%保證，沒有任何"預期""浮動""看市場表現"的說辭。

第2年就保證回本。

你沒看錯，不是5年，不是3年，是第2年。

這意味著什么？

如果你手上有一筆美元閑錢，放銀行定存利率往下掉，放理財產品收益率逐月縮水，而這款產品能讓你：

• 3年秒殺銀行定存


• 5年吊打大額存單（收益是后者的3倍）

兩款產品都是主打2年回本、定存5年，保證利益最大化，全網最高。

雞蛋不能放一個籃子，美元是硬通貨——這兩句話我說了8年，從沒像現在這么應景。

收益拆解：10萬美元5年變11.63萬

光說結論不夠，我把數字掰開揉碎給你看。

以總保費10萬美元為例：

立橋「智選儲蓄保」整付10萬美元，立享5%折扣，實際只需交9.5萬美元保費。

然后呢？

• 第2年：保證回本


• 第5年：保證能拿回11.63萬美元，保證總收益22.42%


• 第15年：預期現價達19.66萬美元，預期復利4.97%，翻了一倍多

前5年是純保證收益，確定性拉滿；第6年后疊加非保證紅利，預期回報可達5.32%。

再看優惠力度：

美元保費10萬以上享5%折扣，25萬以上享6%折扣。

這個折扣直接降低你的成本，變相提高實際收益率。

想每年拿錢？息享年年3保證派4%

「智選儲蓄保」適合一次性存進去、到期一次性拿出來的人。

但如果你想每年都能拿點錢出來，有現金流需求，那「息享年年3」更適合你。

這款產品的特點是：保單首5年，保證派發周年紅利，為整付保費的4%。

同樣以10萬美元為例，優惠后實繳9.5萬美元：

• 第2年：保證現價和預期現價均實現100%回本


• 第5年：保證能拿回11.45萬美元，保底賺1.95萬美元


• 第5年預期現價：116,274美元，IRR達4.12%

雖然比「智選儲蓄保」略低一點，但勝在每年有錢進賬，適合需要穩定現金流的配置。

一個適合"存著不動"，一個適合"邊存邊拿"，看你的資金規劃。

為什么選立橋？分紅100%兌現

說到這，肯定有人問：立橋是誰？靠譜嗎？

這個問題我必須展開說，因為買保險，本質上是買一家公司的信用。

立橋人壽是立橋金融集團的下屬業務。

立橋金融集團成立于1913年，超過110年歷史，是香港本土老牌金融機構，業務涵蓋銀行、人壽保險、一般保險、證券等，是個全牌照的金融平臺。

但歷史悠久只是基礎，更重要的是分紅兌現能力。

從2020年開始公布數據以來，立橋人壽所有分紅產品的分紅實現率均達成100%。

旗艦產品「息享年年」系列，分紅實現率持續4年100%達成。

這意味著什么？

保險公司當初在計劃書里承諾你的預期收益，到期的時候一分不少地給你。

再看財務評級：

• 財務實力評級：B+（良好）


• 長期發行人信用等級：bbb-（良好）


• 評級展望：穩定


• 資本比率：超過200%（截至2024年12月31日）

另外，2024全年新造業務總保費按年大幅增長305%，說明市場對它的認可度在快速上升。

立橋的實力完全經得起推敲，是香港保險市場的"穩健派"，足以為保單安全兜底。

這也是我敢推薦的底氣。

為什么是現在？利率下行窗口期

有人可能想再等等，看看有沒有更好的。

我的建議是：別等了。

全球主要經濟體已經步入降息周期，美聯儲2025年累計降息75個基點，利率降到**3.50%-3.75%**區間。

內地銀行存款利率持續下調，想找個2%以上穩健回報的渠道都難。

香港銀行美元存款雖然還有3-4%，但存期短，沒法鎖定長期利率。

而這類兼具高保證收益和靈活期限的優質產品，在市場上極為稀缺。

當下能鎖定的利率，可能就是未來幾年的高點。

還有一點：12月優惠力度較2025年5月1日-6月30日整體平移下降了1%。

1月報行合一落地之后，未來很難說是否還有類似的優惠。

這種產品，真的是"買一個少一個"。

資金能放更久？進階選擇一覽

如果你的資金能放10-20年，不急著用，還有更"猛"的選擇。

比如宏利**「宏摯傳承」和忠意「啟航創富（卓越版）」**。

長期持有20年，兩款產品預期收益率（IRR）都能突破6%。

具體差異：

• 宏利「宏摯傳承」：保證回本時間18年，預期回本時間6年，前10年"短期爆發力"無人能及


• 忠意「啟航創富（卓越版）」：保證回本時間14年，預期回本時間7年，中期增速實現反超

簡單說：

• 若計劃在10年內有用款需求，首選宏利


• 若能持有15-20年，忠意的后期爆發力更強

這兩款更適合資金能放10-20年、中短期有明確用錢目標的人群。

大賀說點心里話

4.48%保證單利、2年回本、分紅100%兌現——這些數字你都看到了。

但怎么買、從哪個渠道買、能省多少錢，這才是真正拉開差距的地方。