萬通富饒萬家：被忽視的"類信托"功能，可能比收益更值錢

你好，我是大賀。

前段時間看到一個新聞：某企業家去世后，幾個子女為了遺產打官司打了三年。說實話，這種事太常見了——有錢沒規劃，最后全便宜了律師。

最近胡潤發布了《2025中國高凈值人群金融投資需求與趨勢白皮書》，里面有個數據讓我印象深刻：**68%**的高凈值家庭用保險做長期財富規劃，**51%**用于家庭財富傳承。

這說明什么？有錢人早就想明白了——財富傳承不是分錢，是分規則。

今天要聊的萬通**「富饒萬家」**，正好在傳承功能上做了大升級。但在聊傳承之前，我們先看看它的收益到底怎么樣——畢竟，收益是基礎。

靜態收益PK：20年后跑贏盛利2、環宇盈活

先說結論：富饒萬家不僅保留了富饒千秋前中期高收益的優勢，同時還在中后期進一步發力，直接加速邁入第一梯隊。

具體看數據。20年復利能達到6%，市場排名前三。這個成績什么概念？比盛利2、環宇盈活等王牌產品表現得都要好。

到第30年，復利達到觸頂收益6.5%，穩穩站在第一梯隊。

這里多說一句。我在富饒萬家的資料里發現了一個彩蛋：在澳門發售的版本，收益可以做到7.04%。產品還是那個產品，投資策略不變，功能也沒閹割。

為什么香港版只能演示到6.5%？因為香港監管限制了演示上限。

換句話說，富饒萬家的真實收益潛力，可能比你看到的計劃書還要高。

提領收益PK：比肩提領王者，獨家369模式

靜態收益好，提領收益怎么樣？

先看566提領模式（5年繳費，第6年起每年提取總保費6%）。以10萬美金交5年、每年提取3萬美金為例，提到保單30年，換算成復利6.32%。

跟盛利2、星河尊享等提領王者相比，稍低一點。

但比富饒千秋表現更好，是目前市場一流水平。

但真正讓富饒萬家與眾不同的，是它獨家的369提領模式——全市場僅此一家支持。

怎么個玩法？5年繳費，保單2-10年每年提取3%，11-20年每年提取6%，21年往后每年提取9%。提取金額逐步遞增，非常符合現金流需求逐漸增多的家庭，比如應對通脹、子女教育、養老等場景。

別家沒有這個選項，想要這種遞增式提領，只能選萬通。

功能PK：年金轉換，全市場僅此一家

收益聊完了，接下來才是重頭戲——功能。

富饒萬家保留了萬通招牌的年金轉換功能，市場獨家。保單滿10年且被保人滿55歲，可以把保單里全部或部分的錢，轉換成一份保證領取的終身年金。

不再受分紅波動影響，活多久領多久。

舉個例子。30歲女性，10萬美金交5年，60歲做年金轉換：

• 富饒千秋：60歲現金價值278萬，轉年金后每年固定領17.9萬美金


• 富饒萬家：60歲現金價值292.7萬，每年固定領18.8萬美金

富饒萬家比富饒千秋每年多領9000多美金。而且這個收益，是市面上普通養老年金的3倍。

更靈活的是，你不一定非要把錢放著不動。可以前期做分紅險的提領，后期再轉年金。

比如從第6年開始每年取3萬美金，一直取到60歲，累計領取72萬美金，賬戶里還剩109.9萬美金。此時再轉年金，每年可以固定領7萬多，也非常可觀。

轉不轉年金、轉多少比例，都由你定。甚至年金怎么領，都有12種方式可以自由選擇：

• 每月固定領


• 遞增領取


• 保證回本領法


• 夫妻聯合領（一方身故另一方繼續領2/3）


• 重疾加倍領（確診特定重疾養老金連續5年翻倍）

每一種年金領取方式都非常實用。

傳承功能PK：類信托級別的控制權

說實話，收益和年金轉換都是"術"，真正讓我眼前一亮的是富饒萬家的傳承功能。

2025年家族信托存續規模突破1.5萬億，年均增速保持在50%以上。傳承需求爆發式增長，但信托門檻太高，動輒1000萬起步。

富饒萬家打造了一個動態的傳承管理系統，可以讓你在身故前、失能后、甚至規劃之初，就預設好財富的流轉路徑。某種程度上，它就是中產家庭的"輕量級信托"替代方案。

1、精神上無行為能力預設指示

簡單說，就是預設當自己失能的時候，這份保單怎么處理。可預設最多3位后備保單持有人，按順序接管。

比如第一順位是配偶，第二是子女，第三是兄弟姐妹。一旦失能，只要第一順位能及時提供法律文件，就能立刻接管保單，不必等法院判決。

2、彈性提取權益

第1個保單周年起，可設立指示從保單提取并指定收款人。比如直接設定每月1號給某賬戶打5000美元，或者觸發式給付——女兒結婚當天一次性支付10萬美元。

可以無限次更改指示或收款人。錢不經過你的賬戶，查不到流水，隱私性極強。

3、第二受保人

最多可設3個第二受保人。受保人身故后，第二受保人可成為新的保單受保人，讓保單不會終止，繼續利滾利增值，代代相傳。

4、保單利益延續

可指定多名受益人，被保人身故后自動按比例拆分保單。

比如原來的保單持有人和被保人都是爸爸，受益人是兒子和女兒。爸爸去世后，這份保單自動一分為二，一份給兒子一份給女兒，他倆都成為自己保單的持有人和被保人。

5、身故賠償

身故賠償有10種賠付方式可選：一次性全部給付、按月給付、每月按設定金額給付、甚至可以規定發到指定年齡（比如每月等額發放，發到受益人30歲）。

你辛苦攢下的錢，怎么確保按你的意愿傳下去？富饒萬家給了一個答案：類信托的模式，能靈活安排好身后的資金去向。

一份保單，能解決很多家庭糾紛。

公司PK：社保基金都在用的資管團隊

產品好不好，還得看公司靠不靠譜。

萬通源自美國萬通，成立超170年的老牌保險公司。2017年雖被云鋒金融收購，但交易結構很特別：美國萬通反向持股云鋒金融24.82%，仍深度參與香港萬通的戰略、風控與投資管理。

正因這層關系，美國萬通旗下的全球頂尖資管公司霸菱，至今仍為香港萬通管理約**90%**的固收資產。

霸菱是什么來頭？它是中國社保基金、澳門央基金、香港強積金的長期合作管理人，是非常罕見的同時服務三大主權級別資金的資管機構。

社保基金的錢交給誰管，那是經過層層篩選的。能被選中，本身就是一種背書。

再看分紅實現率。萬通分紅平均實現率97%，**80%**的產品實現率都在90%以上，僅3款產品低于90%。

尤其是年金系列，派息率基本全部達成，相當于分紅**100%**達成。萬通的分紅實現率一直比較漂亮，非常穩。

你可能會問：分紅實現率高，是不是因為演示的時候保守？不是。富饒萬家的演示收益本身就在第一梯隊，實現率還能做到這么高，說明萬通的投資能力確實過硬。

總結：收益功能雙升級，幾乎沒有短板

總的來說，富饒萬家感覺是富饒千秋進化成了一個更完善的版本。

收益端：20年復利6%市場前三，30年觸頂6.5%，566提領6.32%，獨家369遞增提領。

功能端：獨家年金轉換，12種領取方式；類信托級別的傳承控制權，從失能預設到彈性提取到保單拆分，全覆蓋。

公司端：170年老牌保險公司背景，社保基金級別資管團隊，分紅實現率97%。

收益功能都做了優化，幾乎沒有短板。適合各種各樣的家庭結構、用錢、傳承場景。

傳承規劃，生前做比身后做強一百倍。 有錢人都在用的傳承工具，其實沒那么神秘。

大賀說點心里話

產品怎么選只是第一步，怎么買、在哪買，里面的門道可能比產品本身更重要。