周大福榮耀世代：首日回本83%看著香，但我勸你別急著下手

你好，我是大賀。

最近有個數據挺有意思——胡潤剛發布的《2025中國高凈值人群金融投資白皮書》顯示，56%的高凈值人群計劃增配境外金融產品，其中境外保險以57%的占比成為首選，年均保費支出59萬元。

有錢人都在悄悄做這件事，說明什么？

資產配置的風向變了，大家開始從進攻轉向防御，找壓艙石了。而躉交產品，恰恰就是這類壓艙石中的典型代表。

周大福2025年8月剛推出的新品「榮耀世代」，打出了"首日保證回本83%"的旗號，看起來確實誘人。

但它真的值得入手嗎？

今天我就把它和市場上的幾款主流躉交產品放在一起，來一場硬碰硬的對比。

躉交江湖：四大主流產品登場

先說說今天要對比的選手陣容。

躉交產品，說白了就是一次性把錢交進去，不用年年續費。目前市場上主流的躉交產品，回本時間大多集中在三到四年左右，各有各的賣點。

今天登場的四位選手：

• 周大福榮耀世代：2025年8月22日正式開售的新品，最低保費5萬美金


• 周大福閃耀傳承：榮耀世代的"前輩"，同門師兄


• 友邦環宇盈活：長期收益的標桿選手


• 富衛盈聚天下：提領界的扛把子

雞蛋不能放一個籃子里，不同的產品適合不同的需求。

接下來，我們分三個回合來PK。

第一回合：首日回本率誰更高？

這是很多人買躉交最擔心的問題——錢剛投進去，萬一有急事要退保，能拿回多少？

先說結論：榮耀世代在首日回本率這一項上，確實是目前市場上的佼佼者。

具體來看：

• 榮耀世代：首日保證回本83%，保證7年回本


• 閃耀傳承：首日保證回本78%

別小看這5個百分點的差距。

以30萬美金躉交為例，榮耀世代第一天就能保證拿回24.9萬美金，而閃耀傳承只能拿回23.4萬美金，差了1.5萬美金。

這意味著什么？

萬一你剛投完錢，第二天就遇到急用錢的情況，哪怕直接退保，也能拿回83%，損失的只有17%。對于很多人來說，這個容錯率已經很高了。

資產配置的核心是平衡，首日回本率高，本質上就是給你的資金上了一道安全鎖。

特別是在當前這個環境下——**47%**的高凈值人群計劃增配保險，**42%**計劃增配黃金，**19%**計劃減持房產。大家都在找確定性，都在找安全墊。

榮耀世代的83%首日保證回本，確實給足了安全感。

但問題來了：光有安全墊就夠了嗎？

第二回合：長期收益誰是王者？

買保險不是買菜，大多數人不會只盯著前幾年的收益，更多的是想著中長期持有。

那我們就來看看，把時間拉長，誰才是真正的王者。

以總保費30萬美金躉交為例：

保單前10年：榮耀世代確實有優勢，收益表現領先。

10年之后：風向就變了。友邦環宇盈活開始反超，而且一路領先。

具體數據：

• 保單第20年，環宇盈活預期總收益97.7萬美金，復利IRR達到6.08%


• 保單第30年，環宇盈活就可以實現**6.5%**的收益率天花板

說實話，放到市場里比，周大福榮耀世代雖然也能實現**6.5%**的收益率，但不算拔尖。

當然，收益率能達到6.5%的產品，100年后的預期總收益都是大差不差的。

但問題是，誰能等100年？

看懂趨勢，才能做對選擇。 如果你的目標是長期持有、追求更高的總收益，環宇盈活顯然更合適。

第三回合：提領表現誰更抗造？

光看賬面收益還不夠，很多人買躉交是為了以后有穩定的現金流。

那我們就來看看，如果從第2年開始每年提領5%（即125提領），各產品的表現如何。

以30萬美金躉交、第2年起每年提領1.5萬美金為例：

保單前18年：榮耀世代的提領表現還不錯，賬戶余額維持得挺好。

18年之后：富衛盈聚天下開始展現絕對優勢，一路遙遙領先。

具體數據：

• 保單第30年，盈聚天下賬戶提領后余額還剩76.4萬美金


• 保單第50年，賬戶余額更是達到217.2萬美金

而之前在靜態收益表現上領先的友邦環宇盈活，在提領這一項上卻沒了優勢。

這背后的邏輯其實不復雜——和產品的分紅結構有關。

富衛盈聚天下的復歸紅利占比高，就是一款為提領而生的產品，非常適合用來提領。

而環宇盈活更像一個存錢罐，這筆錢如果不急著用，讓它慢慢滾，長期收益肯定不會讓人失望。

但如果想早期頻繁提領，它就不太合適了。

配置思維決定財富高度，選產品之前，先想清楚自己要什么。

加分項：榮耀世代的115提領

這里要給榮耀世代加一個小分——它支持115提領。

什么意思？就是躉交之后，從保單第1年起，每年就能領取總保費的5%。

比如你投5萬美金，從第1年開始，每年就能領2500美金。雖然不多，但對于想早點拿到回頭錢的人來說，115提領也算個小亮點。

市場上大多數躉交產品都是從第2年才開始提領，榮耀世代把這個時間提前了一年。

對于現金流敏感的朋友來說，確實是個加分項。

終極結論：三款產品各有歸宿

躉交產品的選擇，說到底就是一道選擇題——你要什么？

2025年的投資環境，人民幣兌美元匯率一度跌破7.3，波動區間預計還會加大。在這種不確定性增加的背景下，美元計價的躉交產品確實可以作為對沖工具。

但具體選哪款，還得看你的需求。

場景一：求穩，預計持有5-10年

如果你手里有一筆錢，就想求穩，預計持有時間在5-10年，不想擔心中途退保虧損太多，那榮耀世代可以考慮。

它的優勢很明確：

• 首日保證回本83%，容錯率高


• 前10年收益有優勢


• 前18年的提領表現不算差


• 中途真有急事退保，損失也不大

場景二：長期持有，追求更高總收益

如果你打算長期持有，短期之內不會拿出來，追求更高的總收益，友邦環宇盈活更合適。

它就像一個存錢罐，讓錢慢慢滾，長期收益更拔尖。

場景三：長期提領，要穩定現金流

如果你想長期提領，那富衛盈聚天下才是更好的選擇。

18年后的提領表現碾壓其他產品，能保證你長期有穩定的現金流。

所以你看，躉交產品的選擇，不是誰好誰壞的問題，而是誰更適合你的問題。

榮耀世代首日回本83%確實亮眼，但它的優勢主要集中在保單前10年。單憑這些優勢，說實話還沒有到非它不選的程度。

雞蛋不能放一個籃子里，選產品也是一樣——先想清楚自己的需求，再做決定。

大賀說點心里話

說了這么多產品對比，最后還有一件事想告訴你——怎么買，有時候比買什么更重要。