安盛盛利2：被吹成"提領天花板"的港險，我買過3款后終于看清真相

你好，我是大賀。北大碩士，深耕港險9年，自己也買過不少港險產品。

今天聊一款讓我研究了很久的產品——安盛**「盛利II」**。

市場上把它吹得神乎其神，什么"提領之王""557終身現金流"，聽著確實誘人。但作為一個買過多款港險的老客戶，我深知一個道理：產品好不好，時間會說話；分紅實現率才是硬道理。

所以這篇文章，我會用數據和親身經驗，把這款產品扒個底朝天。

儲蓄險市場的王座之爭

港險圈一直有個"王座"之爭。

之前的市場王者是永明萬年青，提領能力強、口碑也不錯。但盛利2一出來，局面就變了。

它在現金流規劃領域的強大實力，確實讓永明萬年青不得不讓出寶座。

這話說得挺狠，但到底有沒有道理？咱們用數據說話。

收益對比：誰是長跑冠軍？

先看最核心的收益表現。

我把市面上主流的幾款儲蓄險拉出來做了對比，5年繳費、總保費5萬美元的情況下：

盛利2的預期IRR在第10年約3.52%，第20年約5.82%，第30年約6.50%。保單在第30年達到6.5%，是市場上第一梯隊?？偦乇酒跒?strong>7年，和大部分競品持平。

說實話，單看某一個時間點，盛利2不一定是最高的。比如宏利那款在前10年跑得更快，第10年IRR能到4.29%。

不過人家第30年才6.06%，后勁不足。

我自己買保險的經驗是：儲蓄險是長跑，不是百米沖刺。盛利2在每個階段或許不是"沖刺最快"的那一個，卻是綜合表現最均衡的。

這種均衡，恰恰是它收益堪稱"長跑健將"的原因。

而且你注意看表格最后一行——達到6.5%的保障年度，盛利2是30年，和友邦、保誠并列第一梯隊。

其他幾家呢？宏利要46年，盈科44年，周大福45年，永明50年。差距一目了然。

提領對比：557 vs 566

收益只是基礎，真正讓盛利2"封王"的，是它的提領能力。

市場上其他產品大多僅支持"566"（第6年起年領6%）或更保守的提取方案。但盛利2打破常規，推出了"557"規則：5年繳費，從第5個保單年度開始，每年可提取7%的本金（總保費）。

這意味著什么？我給你算一筆賬。

以35歲女性，年交5萬美元、5年繳費（總保費25萬美元）為例：從40歲開始，每年可提取1.75萬美元（約12萬人民幣每年）。

看這張表，第5年就能開始提，每年1.75萬美元，一直提到100歲都沒問題。

而且你看提取后的總價值——第30年還有34.8萬，第100年更是漲到679萬。

對比一下：

• 557：第5年開始，年領7%


• 566：第6年開始，年領6%

早1年開始，多領1個百分點，長期累積下來差距巨大。盛利2的"557"方案不僅提取時間更早、比例更高，而且在持續提取下的收益表現依然領先。

我當年踩過的坑告訴你：很多產品宣傳的提領能力，實際用起來會"斷單"。557這個設計，是我見過最激進又最穩的。

紅利結構對比：為何能越提越多

你可能會問：憑什么盛利2能做到這么激進的提領，還不會把保單提空？

秘密在于紅利結構。

盛利2的保額增值紅利占比特別高——保單第10年保額增值紅利占所有紅利的23.7%，第20年占比19.5%。這在市場上都是很難得的。

為什么這個指標重要？

保額增值紅利每年派發后就"落袋為安"了，可以隨時提取使用而不影響保單后續的增值。這部分紅利越高，產品的保證成分越高，表現越穩健，同時能更好地支持現金流的提取。

所以持續提取下，保單的預期IRR在提取后第23年能達到6.5%的頂峰。

做到了**"越提領，收益越高"**，徹底解決了"想要高現金流又怕保單價值枯竭"的痛點。

實際拿到手的才算數——這句話我說了無數遍。盛利2的紅利結構設計，就是為了讓你"拿到手"。

分紅實現率對比：誰更靠譜？

收益再高，提領再強，最終還得看一個問題：保險公司能不能兌現？

我研究港險9年，見過太多"畫餅"的產品。所以我特別看重分紅實現率這個指標。

安盛的數據非常亮眼：

• 整體分紅實現率平均數為95.30%


• 8年以上保單分紅實現率為88.12%


• 超過**90%**的數據實現率在90%以上


• 80%及以上實現率的數據占比高達九成

這意味著什么？分紅達標率非常高，波動相對較小。安盛的整體表現非常穩健。

對比一下最近的理財市場——2025年2月以來，全市場開放式固收類理財產品近1月年化收益率均值降至2.27%，環比降幅超60基點。貴陽銀行、民生理財等多家機構下調業績比較基準，部分產品下限跌破2%降至1.8%-1.9%。

理財產品預期收益持續下調，凈值波動大。

而港險呢？安盛95.30%的整體分紅實現率，8年以上保單88.12%的實現率，這才是"穩"的定義。

我自己買過才敢推薦——安盛在兌現能力上，確實是第一梯隊。

功能對比：創新設計加分項

除了核心的收益和提領，盛利2還有兩個創新功能值得一提：

雙重貨幣戶口：這是安盛獨有的市場創新。可在主貨幣戶口外再開設"環球貨幣戶口"，支持人民幣、港元、澳元、英鎊等9種貨幣。兩個戶口間的資金可以零手續費自由轉換，方便捕捉匯率機會。

財富管家服務：可預設最多3位收款人，獨立設定提取年份、金額、周期。保單價值直接支付給受益人，無需經過投保人賬戶。

另外，選擇"特級身故保險賠償"選項，最低身故賠償可達總保費的130%。市場普遍身故保障水平為101%-105%，盛利2提供了遠超市場水平的保障杠桿，給予家人更多關懷。

劣勢對比：客觀看待不足

當然，我不會只說好話。盛利2有兩個明顯的短板：

保證回本較慢：5年繳費下，保證現金價值回本需要約25年，長期保證收益約0.23%。這是其將更多保證收益空間讓渡給分紅部分的結果。

想要獲得更多的保額增值紅利來進行現金流提取，需要犧牲一點保證部分的回本時間。

紅利只能鎖不能解：只支持紅利鎖定，不支持解鎖。一旦鎖定便無法重新投入，減少了操作靈活性。

不過對于不擅長頻繁市場判斷的客戶，影響不大。

對比結論：綜合實力封王

說了這么多，總結一下：

安盛盛利2以其顛覆性的"557"提領能力、均衡優異的長期收益、穩健的分紅歷史以及人性化的創新功能，重新定義了香港儲蓄險的"天花板"。

作為一個買過多款港險的老客戶，我的判斷是：如果你追求的是長期穩健的現金流規劃，盛利2目前確實是市場上最值得考慮的選擇之一。

大賀說點心里話

產品分析到這里就結束了，但買保險這件事，選對產品只是第一步。怎么買、從哪個渠道買，里面的門道更多。