港險五虎2025終極對決：安盛、友邦、宏利、永明、國壽，選錯一款悔3年！

你好，我是大賀。

最近胡潤發布了《2025中國高凈值人群金融投資需求白皮書》，有個數據讓我印象深刻：56%的高凈值人群計劃增配境外資產，年均保費支出達到59萬元。

其中68%用于長期財富規劃，51%用于財富傳承。

這說明什么？有錢人都在悄悄布局——從"賺錢"思維轉向"守錢+傳錢"思維。

作為服務過50多個千萬級家庭的顧問，我發現一個規律：真正的高凈值家庭，選保險從來不只看收益，更看重的是"品牌和安全，比收益更重要"。

今天，我就把2025年港險市場最能打的五款儲蓄險拉到擂臺上，來一場巔峰對決。

五大選手入場：2025港險儲蓄險「巔峰對決」

這場擂臺賽，我請來了五位重量級選手。

1號選手：安盛「盛利2」——高效激進"沖刺王"

第30年達到**6.5%**收益峰值，雙重貨幣戶口設計，獨家557提領方案。這位選手的特點是"快"，中早期現金價值增長迅猛，適合需要高效現金流的家庭。

2號選手：友邦「環宇盈活」——中長期增值"長跑健將"

同樣30年沖至**6.5%**收益峰值，但勝在品牌穩健。友邦這塊金字招牌，在高凈值圈子里就是"傳承保障"的代名詞，適合遺產規劃、跨代傳承。

3號選手：永明「星河尊享2」——靈活提領"全能選手"

復歸紅利占比超20%，支持4種貨幣同收益。這位選手的絕活是"全周期提領無短板"，不管你什么時候需要用錢，它都能穩穩接住。

4號選手：宏利「宏摯傳承」——短期理財"短跑冠軍"

5年繳第6年回本，前20年收益碾壓市場，支持"無憂選"靈活提取。如果你有明確的用錢計劃，比如孩子教育金、創業儲備，這位選手是首選。

5號選手：國壽海外「傲瓏盛世」——中資品牌"定海神針"

新增5年交和人民幣選擇，30年收益同樣沖至6.5%。背靠中國人壽這棵大樹，在收益、功能和品牌上取得了良好平衡，是穩健首選。

五位選手已經入場，接下來進入正式比拼環節。

第一回合：「收益速度」比拼

第一輪比的是"誰跑得快"——同樣是**6.5%**的終極收益，誰能更快到達？

為了公平起見，我們統一以年交6萬美元、交5年、總保費30萬美元為例進行測算。

好消息是，長期持有50年，這5款產品都能給你頂格的**6.5%**復利回報。

但問題來了——誰能更快到達這個峰值？

按達到**6.5%**收益峰值的速度排序：

• 并列第一（30年達峰）：友邦「環宇盈活」= 安盛「盛利2」= 國壽「傲瓏盛世」


• 第四名（47年達峰）：宏利「宏摯傳承」


• 第五名（50年達峰）：永明「星河尊享2」

看到這里你可能會問：那宏利和永明豈不是很差？

別急，這就是"雞蛋不能放一個籃子"的道理——不同產品有不同的優勢賽道。

如果你更看重前中期（前20年）的資金增值速度，宏利「宏摯傳承」優勢明顯。它前20年的收益是碾壓級別的，適合有明確短期用錢計劃的家庭。

如果你更看重中期增值潛力（20-30年），安盛「盛利2」是優選。30年達峰，中期爆發力強。

如果你希望長期穩健增值（30年以上），友邦「環宇盈活」和國壽「傲瓏盛世」占據收益+品牌雙優勢。對于高凈值家族來說，傳承規劃動輒30年起步，這兩款產品的長期復利效應會越來越明顯。

第一回合結束，三款產品并列奪冠。但擂臺賽才剛剛開始，接下來的比拼才是真正見真章的時候。

第二回合：「安全底線」比拼

第二輪比的是"誰更穩"——保證收益有多高？回本速度有多快？

這一輪對高凈值家庭來說尤為重要。穩健才能穿越周期。

胡潤白皮書顯示，**47%**的高凈值人群計劃增配保險，**42%增配黃金，而19%**減持投資性房產，**25%**減持銀行理財。

資金從高風險資產流向"安全資產"，這是一個非常明確的信號。

那么問題來了：五款產品的"安全底線"差距有多大？

保證IRR峰值排名：

差距一目了然。永明「星河尊享2」的保證IRR達到1%，屬于市場頂尖水平。而其他產品的保證收益率峰值在**0.19%-0.64%**之間，差距非常明顯。

保證回本速度排名：

永明「星河尊享2」保證回本只需13年，比其他產品快5-12年。

這意味著你的本金更早進入"安全區"。

更關鍵的是，永明歸原紅利一經公布即保證，同時鎖定面值和現金價值，市場唯一。

這個機制的價值在于：別家的紅利是"預期"，永明的紅利是"鎖定"。對于追求確定性的高凈值家庭來說，這就是"傳承不是有錢就行，得有工具"的最好詮釋。

第二回合結論：如果你更看重安全性+確定性+回本速度，永明「星河尊享2」絕對值得考慮。

這一輪永明毫無懸念地拿下冠軍。但別急著下結論，接下來的第三輪，才是最考驗產品真功夫的環節。

第三回合：「提領耐力」比拼

第三輪比的是"邊領邊漲"的持久力——你領錢的同時，賬戶還能剩多少？

這一輪為什么重要？因為儲蓄險不僅是存錢罐，更應是現金流規劃工具。

很多人買保險只看"能漲多少"，卻忽略了"領完還剩多少"。真正的高凈值家庭，規劃的是幾十年的現金流：孩子教育、自己養老、財富傳承……每一筆都要精打細算。

我用經典提領密碼**"566"（第6年起每年提領總保費的6%，即每年領1.8萬美元**）來做詳細測算。

保單前14年：宏利領先

保單前14年，宏利「宏摯傳承」提領后賬戶價值最高。這和它"短跑冠軍"的定位完全吻合——前期爆發力強，回本快，領錢也不心疼。

第6年時各產品賬戶價值：

• 宏利「宏摯傳承」：282,040美元 ?


• 友邦「環宇盈活」：245,727美元


• 安盛「盛利2」：245,455美元


• 永明「星河尊享2」：167,197美元


• 國壽「傲瓏盛世」：107,114美元

保單第15年：安盛反超

從第15年開始，安盛「盛利2」提領后賬戶價值反超，成為第一名。

第15年時各產品賬戶價值：

• 安盛「盛利2」：371,018美元 ?


• 宏利「宏摯傳承」：370,279美元


• 永明「星河尊享2」：340,027美元


• 友邦「環宇盈活」：319,901美元


• 國壽「傲瓏盛世」：317,972美元

第31年：永明追平安盛

到了第31年，永明「星河尊享2」追平安盛「盛利2」，兩者并駕齊驅。

第40年：終極對決

這是最關鍵的數據——經過34年的持續提領（每年領1.8萬美元，累計領取61.2萬美元），賬戶還剩多少？

安盛和永明都突破了100萬美元大關，領先優勢明顯。國壽排名第三，85萬美元，表現穩健。友邦和宏利相對落后，但也有75萬美元左右。

這意味著什么？

假設你30萬美元買入，34年間累計領取了61.2萬美元，賬戶里還剩100萬美元以上。

這就是"邊領邊漲"的魔力。

第三回合結論：在現金流規劃這一領域，我更推薦安盛和永明這兩款。

• **永明「星河尊享2」**提領表現非常不錯，主打長期安全，領錢更安心。


• **安盛「盛利2」**的綜合提領表現更優，尤其是早期、大額提領的情況下，還會拉開更大的收益差距。

如果你的規劃是"退休養老"，需要持續穩定的現金流，安盛和永明是首選。如果你更看重前期靈活性，宏利也是不錯的選擇。

冠軍揭曉：沒有絕對王者，只有最適合你的

三輪比拼結束，該揭曉冠軍了。

但說實話，這場擂臺賽沒有絕對的王者。每款產品都有自己的"主場優勢"。

???? 永明「星河尊享2」：穩健之選

保證收益+回本速度雙優，穩提領適合長期財富規劃。如果你是風險厭惡型，追求"確定性"，永明是不二之選。

???? 安盛「盛利2」：提領王者

雙重貨幣戶口設計，獨家557提領方案，現金流規劃無人能敵。適合退休養老規劃，需要持續穩定現金流的家庭。

???? 友邦「環宇盈活」：品牌王者

中長期收益+品牌價值雙高，適合高凈值家族。友邦的品牌溢價，在傳承規劃中是實打實的"安心感"。

???? 宏利「宏摯傳承」：前期收益之王

預期回本6年（其他產品7年），回本最快，適合短期資金增值。如果你有明確的5-10年用錢計劃，宏利是最優解。

???? 國壽海外「傲瓏盛世」：國資安全感擔當

新增5年交和人民幣選擇，收益第一梯隊。適合偏好中資背景的投資者，"國字號"的安全感，對某些家庭來說是剛需。

我的建議：

• 追求確定性 → 永明「星河尊享2」


• 需要現金流 → 安盛「盛利2」


• 看重品牌傳承 → 友邦「環宇盈活」


• 短期用錢計劃 → 宏利「宏摯傳承」


• 偏好中資背景 → 國壽「傲瓏盛世」

記住：雞蛋不能放一個籃子。

對于千萬級家庭來說，最聰明的做法不是"選一個最好的"，而是"根據需求配置組合"。

大賀說點心里話

選對產品只是第一步，怎么買、從哪個渠道買，差距可能比產品本身還大。

同樣一款產品，有人多花了10萬，有人卻能省下來——這就是信息差的價值。