立橋「智選儲蓄保」「息享年年3」：5年保證翻22%，但這兩個坑99%的人不知道

你好，我是大賀，北大碩士，深耕港險9年。

前幾天一個80后朋友問我："大賀，我手上有50萬閑錢，5年后孩子要上國際學校，放哪里既安全又能多賺點？"

這個問題太典型了。

2025年1月延遲退休正式啟動，60歲退休變63歲；安聯《2025年全球養老金報告》顯示，全球養老金儲蓄缺口已經達到51萬億美元。

養老這事兒，越早規劃越輕松?，F在存的每一分錢，都是給未來的自己發工資。

今天就聊聊香港中短期儲蓄險——投資周期5年或8年，專門解決"中期資金放哪里"這個問題。

無論是為子女規劃教育金，還是為自己儲備養老金，亦或是單純進行短期閑錢理財，都是不錯的選擇。

場景一：給孩子攢教育金，5年翻22%

假設你現在有10萬美元，計劃5年后給孩子交國際學校學費。

放銀行定存？現在2%都難找。買股票基金？5年后用錢時萬一虧了怎么辦？

來看看立橋「智選儲蓄?！乖趺唇鉀Q這個問題：

整付10萬美元，享5%保費折扣，實際只需交9.5萬美元。

關鍵數據來了：

• 第2年保證回本——沒看錯，2年就回本，不是預期，是保證


• 第5年保證能拿回11.63萬美元，保證總收益22.42%

這個22.42%是什么概念？折合年化單利4.48%，而且是寫進合同的保證收益，不是畫餅。

在充滿不確定性的經濟環境中，確定性的收益本身就是一種巨大的價值。

5年后孩子入學，你從容取出11.63萬美元，比當初多了2萬多美元。這筆錢夠不夠再報個暑期夏令營？

年輕時不規劃，老了只能將就。但提前5年規劃，結果完全不一樣。

場景二：短期閑錢理財，每年拿4%"利息"

另一種需求更常見：手上有筆錢暫時不用，但也不想鎖太久，最好每年能有點"利息"進賬。

這種情況，立橋「息享年年3」更合適。

它的特點是：保單前5年，保證派發周年紅利，金額為整付保費的4%。

同樣整付10萬美元（優惠后實繳9.5萬美元）：

• 第2年保證現價和預期現價均實現100%回本


• 前5年每年保證拿4000美元紅利，5年合計2萬美元


• 第5年保證能拿回11.45萬美元，保底賺1.95萬美元

這兩款產品都主打2年回本，定存5年，實現保證利益最大化，全網最高。

區別在于：

• 智選儲蓄保：5年后一次性拿，保證收益略高


• 息享年年3：每年派息，現金流更靈活

別指望養老金能讓你體面退休。但5年一個周期，滾起來復利驚人。

場景三：資金能放10-20年，收益更可觀

如果你的資金不是5年后急用，而是10年、20年后的養老規劃呢？

長期持有20年，兩款產品預期收益率（IRR）都能突破6%。

但如果能放這么久，還有更優的"進階之選"：

宏利「宏摯傳承」：前10年現金價值持續領先，47年能達到6.5% IRR

忠意「啟航創富（卓越版）」：10-20年中期增速實現反超

這兩款儲蓄險的短期增值速度比同類快一截，更適合資金能放10-20年、中短期有明確用錢目標的人群。

另外，如果你既想長期復利，又想中途靈活提領，永明「萬年青星河尊享2」支持225、566等提領方式，提領后剩余現價全市場最高。

立橋人壽靠譜嗎？用數據說話

很多人第一反應：立橋？沒聽過啊，靠譜嗎？

這個擔心很正常，畢竟錢要放5年甚至更久。我來用數據說話。

百年老店，根基深厚

立橋人壽是立橋金融集團的下屬業務之一。

立橋金融集團成立于1913年，距今已有112年歷史，是一家根植香港，涵蓋銀行、人壽保險、一般保險、證券等業務的全方位金融平臺。

分紅實現率100%，說到做到

從2020年開始公布數據以來，立橋人壽所有分紅產品的分紅實現率均達成100%。

旗艦產品「息享年年」系列分紅實現率持續4年100%達成！

這意味著什么？保險公司給你演示的收益，真的能拿到手，不是畫餅。

償付能力充足，財務穩健

• 資本比率超過200%（截至2024年12月31日）


• 財務實力評級B+（良好）


• 長期發行人信用等級bbb-（良好）


• 評級展望穩定

業務增長迅猛，市場認可

2024全年新造業務總保費按年大幅增長305%，說明越來越多人用腳投票選擇立橋。

立橋的實力完全經得起推敲，是香港保險市場的"穩健派"，足以為保單安全兜底。

1月優惠倒計時，如何選擇？

說完產品和公司，最后聊聊怎么選、什么時候買。

兩款產品怎么選？

立橋「智選儲蓄?！故?年收益100%保證，適合追求確定性、5年后一次性用錢的人。

「息享年年3」第6年之后周年紅利變為非保證，長期預期IRR能達到4.92%，適合喜歡每年有現金流入賬的人。

香港中短期儲蓄險適合以下人群：

• 短期資金管理者：有明確用錢節點，不想錢閑置


• 穩健型投資者：要保證收益，不接受本金虧損


• 現金流規劃者：希望每年有固定"利息"進賬


• 美元資產配置者：分散人民幣匯率風險

優惠力度在收緊

這是必須提醒你的：12月優惠力度較2025年5月1日-6月30日整體平移下降了1%。

1月報行合一落地之后，未來很難說是否還有類似的優惠。

當下能鎖定的利率，可能就是未來幾年的高點。這類兼具高保證收益和靈活期限的優質產品在市場極為稀缺，現有的高息產品往往是"賣完即止"，堪稱"買一個少一個"。

大賀說點心里話

5年保證翻22%、年化單利**4.48%**寫進合同，這樣的產品確實稀缺。但怎么買、買多少、適不適合你，還得具體情況具體分析。