2024年628億涌入香港買保險，但99%的人不知道這7個坑

你好，我是大賀。

3年前，我也是那個站在羅湖口岸猶豫不決的北京寶媽——手里攥著港澳通行證，心里全是問號：內地人買港險真的合法嗎？要跑幾趟香港？萬一保險公司倒了怎么辦？

后來發現其實，這些擔心90%都是多余的。

2024年，內地訪客赴港投保628億港幣，同比增長6.5%，僅次于2016年歷史巔峰。2025年一季度更是創下934億港元的季度新高。

這么多人已經在買，說明這條路是走得通的。

今天，我把自己踩過的坑、問過的問題、親測過的流程，整理成7個高頻問答，希望你別像我一樣走彎路。

Q1：內地人買港險合法嗎？

我當時也擔心這個問題，畢竟涉及跨境，萬一不合法，保單不就成廢紙了？

過來人告訴你：完全合法，而且有法可依。

香港保險的銷售范圍本來就是面向全世界的。根據香港《保險公司條例》明確規定：只要保單在香港境內簽署，無論投保人來自哪里，均合法有效，且受香港保監局監管。

關鍵在于滿足「屬地原則」——通過正規渠道、本人親自到香港簽署合同。保單一經簽署，就受香港保監局的監管保障。

香港《基本法》第41章保險公司條例也寫得很清楚：港險可以合理合法地賣給全球人士，包括中國內地居民。

所以，只要你是本人親自赴港、通過正規持牌經紀簽約，保單就是合法有效的。

這個我親測過，3年了，每年續費、查賬都很順暢。

Q2：赴港投保要帶什么材料？

這個問題我當時問了不下5遍，生怕漏帶什么東西白跑一趟。

后來發現其實，材料比想象中簡單多了。最關鍵的就是"材料備齊 + 提前預約"，這直接決定當天流程是否順暢。

必備材料清單：

• 港澳通行證/護照（二選一，用于過關）


• 身份證（簽約必需）


• 過境小白條（入境時自動打印，一定要保留好?。?/li>
  

特殊情況補充材料：

• 如為配偶投保：需提供結婚證明


• 如為子女投保：需提供出生證明（好消息：未成年人無需赴港，父母代簽即可）

行程規劃建議：

建議提前3-4天預約保險經紀。別像我一樣，到了香港才發現當天約不上，白等了半天。

不管是簽約還是銀行開戶，都需要提前預約。我當時的流程是：上午過關、簽約，下午開銀行賬戶，一天搞定。但前提是——所有預約都提前做好了。

Q3：必須本人去香港嗎？

我當時也擔心：萬一臨時有事去不了，能不能讓老公代簽？

答案是：原則上必須本人赴港，但有例外情況。

根據香港保險監管規定，投保人通常需親自赴港簽署保單。這是「屬地原則」的核心要求。

但在特定情況下，直系家屬可以代為投保：

• 可保利益關系：配偶、父母、子女、祖父母等直系家屬


• 后續變更：若由直系家屬代為投保，需在保單生效后通過合法流程將保單持有人變更為實際投保人

這里有個大坑必須提醒：

在內地簽署的保單叫「地下保單」，不受香港保監局承認，沒有任何法律效力！

香港保監局2025年初專門發過提醒：要親身赴港購買、不與無牌人士接洽、直接向保險公司支付保費。這些都是為了保護投保人權益。

建議提前咨詢專業保險顧問，確保操作合規。別貪圖方便，最后保單變廢紙。

Q4：每年都要去香港交保費嗎？

我當時最擔心的就是這個——難道以后每年都要跑一趟香港？

過來人告訴你：只需要去一次，后續全部線上搞定。

首次赴港投保、交首期保費時，可以同步開設香港銀行賬戶。這一步非常重要，建議每位投保人都在香港當地開一個賬戶。

之后續費直接用保司APP繳費，或者銀行APP轉賬繳費就可以了，非常方便。

我這3年都是在手機上操作的，每年續費5分鐘搞定。銀行賬戶綁定后，甚至可以設置自動扣款，完全不用操心。

開設銀行賬戶不僅有助于輕松續交保費，確保保單持續有效，也為未來的理賠和提取流程提供了極大的便利。這個我親測過，理賠款直接打到香港賬戶，再轉回內地，全程線上操作。

Q5：買了港險，錢怎么拿回來？

這是我被問得最多的問題，也是很多人最擔心的——錢在香港，怎么用？

后來發現其實，取錢比想象中方便太多了。

日常操作：

建議下載保險公司APP，大部分操作——除了繳費，后續各種服務，包括提取、變更、查詢，基本都可以直接通過手機APP線上操作，不用太擔心。

資金轉回內地的6種方式：

我個人最常用的是「跨境支付通」——0手續費、秒到賬，綁定后和轉賬一樣簡單。

小額消費的話，直接綁定微信支付也很方便，單筆200元以內免手續費。

Q6：香港保險公司會倒閉嗎？

我當時也擔心：萬一保險公司倒了，我的錢不就打水漂了？

過來人告訴你：香港保險公司倒閉的概率極低，就算倒閉，投保人的一切保障都不會斷。

為什么這么說？

第一，法律層面有保障。

根據《香港保險業條例》41章46條規定，香港保險公司不得隨意清盤（退出），必須經過法庭批準，并通知保監局。

第二，政府兜底機制。

極端情況下（比如2008年雷曼事件），香港政府可動用外匯基金保障保單持有人權益。保監局也會出面找更有實力的保司來接管，把原來的保單都兼并過去，保障不會中斷。

第三，再保險分散風險。

保險公司通過與國際再保公司（如慕尼黑再保）合作，將95%以上風險轉移。也就是說，保險公司自己也買了"保險"。

所以，這個擔心基本可以放下了。

Q7：2025年港險產品怎么選？

這是最難回答的問題，因為香港保險不是"買爆款"，而是"買匹配"。

選產品不必糾結"誰最好"，可以重點關注幾個維度：

• 個人需求：理財目標、預算情況、風險承受能力


• 保司背景：分紅實現率、償付能力、評級情況


• 產品表現：收益水平、提領靈活度、保障范圍

給你幾個參考數據：

如果追求確定性，周大福、忠意的回本時間更短；如果追求長期收益，保誠升級版28年就能達到6.5%，復利優勢更明顯。

但最終還要結合你的實際情況仔細挑選。這個沒有標準答案，適合自己的才是最好的。

大賀說點心里話

7個問題聊完，你應該發現了：赴港投保其實沒那么復雜，真正決定結果的，是你有沒有找對人、選對產品。

我當時要是早點知道一些"信息差"，能少走不少彎路、少花不少冤枉錢。