國壽「萬里優悠」：每年保證派息3.73%，但有3個坑必須說清楚

你好，我是大賀。

最近有個話題被問得特別多：怎么給孩子準備一筆"不能出錯"的錢？

說實話，這個問題我自己也想過很久。

作為一個服務高凈值家庭10年的財富規劃師，我見過太多"聰明人"在這件事上栽跟頭——要么追求高收益結果虧了本金，要么買了一堆產品最后發現現金流對不上孩子用錢的節點。

今天聊的這款國壽**「萬里優悠」**，恰好就是為這類需求設計的。

但我得先把丑話說前頭：這產品有明確的適用場景，不是誰都合適。

你需要一筆「不能出錯」的錢嗎？

先問你一個問題：

孩子5歲上幼兒園、18歲讀大學、25歲結婚買房——這些錢，你敢讓它"看市場臉色"嗎？

答案顯然是不敢。

孩子人生前30年，成長、讀書、成家、買房、創業，哪一樣能靠"今年分紅好不好"來決定？

你總不能說，今年股市跌了，孩子學費不交了吧。

同樣的道理也適用于你自己。

人到35，在職場中狗都不如。 早做打算，不至于哪天突然被裁時措手不及。

知道自己餓不死，這很重要。

這就是為什么我說，有些錢必須是"確定的"——不是追求多高的收益，而是確保它在該出現的時候一定出現。

國壽這款「萬里優悠」，解決的就是這個問題。

場景一：給孩子的30年確定現金流

如果你剛有了孩子，或者孩子還小，這個場景你一定要看。

給剛出生的孩子買，從孩子5歲開始領錢，一直領到30歲。

每一年的利息都是確定的，白紙黑字寫在合同里，不受市場波動影響。

作為學費、教育金，特別合適。

5歲幼兒園、12歲初中、15歲高中、18歲大學、22歲研究生、25歲結婚、28歲買房……每一個節點，錢都準時到賬。

給孩子最好的禮物是確定性。 這句話我跟很多客戶說過，不是雞湯，是真金白銀的道理。

那30歲之后呢？

孩子30歲后，這筆現金流會從"保證派息"變成"分紅"。

但說實話，等孩子30而立了，自己足夠成熟穩重了，這筆現金流變成分紅也沒問題。

那時候他有自己的判斷力，分紅多一點少一點，影響沒那么大了。

場景二：給35歲的自己一份兜底

第二個場景，是給你自己的。

35歲投保，40歲開始領錢，可以一直領到65歲。

整整25年，每年都有一筆確定的現金流進賬。

每年這筆確定的現金流，就是你重新出發的底氣。

被裁了？不慌，有錢進賬。想休息一年？可以，餓不死。想創業試試？放心，有兜底。

到了65歲，社保養老金的現金流接上了，你可以松口氣。

此時保險賬戶里每年的分紅，還能讓你的養老金更上一層樓。

產品核心：保證派息3.73%的真相

好，場景講完了，現在說說產品本身。

先澄清一個被市場反復誤讀的點：所有跟你說"派息3.88%"的人，全是玩文字游戲，沒有講清楚情況。

我拿一個真實案例說明：

40歲女性，每年交20萬，交5年，總保費100萬。

從保單第5年開始，每年派息37310元，派發到保單第30年，連續派發26年。

注意，派息金額不是38800元。

為什么？

因為所謂的"派息3.88%"，是指派發基本金額的3.88%，而基本金額不等于保費。

以這個保單為例，100萬的保費，基本金額是961585。

產品的實際派息率是3.73%（37310÷100萬）。

這**3.73%**是完全確定的，寫進合同里的。

港險市場上，如此高的派息比例，還是保證派息，幾乎沒有第二個。

長期收益：吃息26年，本金還能翻倍

很多人會問：每年領錢，那本金不是越領越少嗎？

這款產品有意思的地方在于：吃息的同時，本金還在快速增長。

還是上面那個案例：

從保單第5年開始，每年領3.73萬的利息，一直領到保單第30年。

總共保證領回97萬的利息。

此時保單里剩余的本金還有多少？

約140萬，總收益接近240萬！

如果繼續持有，領到90歲（保單50年），本金甚至能漲到近400萬！

一份保單，三代人用。 這不是口號，是實打實的數字。

傳承功能：無限次更換被保人

說到三代人用，就不得不提這款產品的傳承功能。

保單滿一周年后，可以無限次更改被保人。

什么意思？

你買了這份保單，可以先自己當被保人，吃幾年利息。然后轉給你兒子，讓他接著吃。兒子吃完了，再轉給孫子。

無限傳承，吃息永動機。

而且每次轉換受保人后，保單保障年期會延長至新受保人138歲。

另外，從第5個保單周年日起，還可以行使保單分拆權益。

一份保單拆成幾份，分給不同的孩子，也可以。

每一代的現金流都能安排好，賬戶里剩下的本金還越滾越大。

財富傳承，不是有錢就行。關鍵是要有工具、有規劃、有確定性。

安全背書：國家隊的實力

聊到這里，可能有人會問：這產品說得挺好，但保險公司靠譜嗎？

這個問題，對國壽來說，幾乎不用擔心。

中華人民共和國財政部持股90%，全國社會保障基金理事會持股10%。

看到沒？財政部+社保基金，直接控股。

把錢放這里，跟你放社保里，一個安全等級。

買保險圖得就是一個放心，而國壽這家公司就是穩的代表。

光有背景還不夠，還得看實際表現。

我專門查了國壽香港的分紅實現率數據：

過往所有終期紅利實現率都在100%及以上。

發售10年以上的保單，實現率基本沒有低于**80%**的。

• 終期紅利實現率：平均值100%，最高100%，高于70%占比100%


• 周年紅利實現率：平均值82%，最高109%，高于70%占比97%

這個水平，就算是跟香港一眾世界頂級保險集團比，也是強得可怕。

2025年以來，越來越多家庭開始把資產從房產轉向多元化配置。

過去房產占家庭資產近七成，現在這個比例在明顯下降。

后房產時代，家庭需要新的長期資產配置工具。像國壽這種國家隊背景、分紅實現率又好的保險公司，自然成了重要選項。

錢要活得比人久。 選對平臺，才能真正實現跨代傳承。

注意事項：這些缺點你要知道

最后，說說這款產品的缺點。

第一，派息不夠快。

這款產品從保單第5年開始派息。

這個速度，在內地算快的，但是在香港不夠看。

其它派息類產品，可能下個月就派息，或者保單第一年結束就派息。

如果你急需現金流，這款不太合適。

第二，保證派息只持續到保單第30年。

30年之后，雖然每年也有**3.73%**的現金流，但此時的3.73%不是保證的，而是分紅，屬于周年紅利。

雖然國壽歷史分紅實現率好，但依然有一定的不確定性。

第三，保證回本時間需要25年。

前30年拿走的保證利息，大大傷害了保證本金。

如果你追求快速回本、高收益回報，這款產品都不適合。

使用范圍比較窄，它解決的是人生關鍵階段不能出錯的錢。

不是萬能的，但在它的場景里，確實很能打。

大賀說點心里話

這款產品適不適合你，關鍵看你要解決什么問題。

如果你想給孩子或自己準備一筆"確定的錢"，又想享受國家隊的安全感，它值得認真考慮。

但買之前，還有件事你得知道——