萬通「富饒萬家」：「富饒千秋」接班人來了，3個升級點讓多子女家庭傳承不再頭疼

你好，我是大賀。

前幾天看到一條新聞，2025年香港法院凍結了娃哈哈宗慶后遺產相關賬戶約18億美元。爭議的核心是什么？承諾設立的離岸信托一直沒落地，結果家族成員對簿公堂。

18億美元啊，凍著不能動。

說實話，這事讓我想了很多。傳承不是分錢那么簡單，架構設計很重要。

很多人覺得"我又不是富豪，不需要考慮這些"。但現實是——只要你有兩個孩子以上，只要你希望財富能按自己的意愿傳下去，就需要提前規劃。

今天聊的萬通**「富饒萬家」**，就是「富饒千秋」的升級版。萬通這次動作不小，收益表現堪稱"蛻變"，但更讓我眼前一亮的是傳承功能的全面進化。

一代人的遠見，能省下一代人的麻煩。咱們一個個來看。

收益進化：提前11年達到6.5%，30年多賺40%

先說大家最關心的——收益。

這次「富饒萬家」的升級，核心火力集中在美元保單的中長期收益上。用一句話總結：對比前作「富饒千秋」，提前11年達到同等收益高度，30年多賺40%。

這個數字什么概念？我給你拆解一下。

以市場主流的5年繳費計劃為例（每年5萬美元，共25萬美元本金）：

• 第10年：預期回報率3.05%，現價31.8萬美元，是本金的1.2倍


• 第20年：預期回報率躍升至6.0%，現價71.6萬美元，是本金的2.8倍


• 第30年：預期回報率達到6.5%，現價146.3萬美元，是本金的5.85倍

重點來了——6.5%這個長期復利水平，「富饒千秋」要50年才能達到，「富饒萬家」只要30年。

30年 vs 50年，差了整整20年。

這意味著什么？如果你40歲投保，「富饒千秋」要等到90歲才能享受最高收益，而「富饒萬家」70歲就能達到。這20年的差距，對于養老規劃來說，是實打實的真金白銀。

再看回本速度和保證收益：

• 預期7年回本，資金不會被長期鎖死


• 保證13年回本，遠快于許多需要18-25年才能保證回本的競品


• 保證收益率峰值達0.55%，市場上保證收益率超過0.5%的儲蓄分紅險產品僅6款，「富饒萬家」是其中之一

橫向對比你就能看出來，「富饒萬家」在保證收益、中期回報、回本周期這三大關鍵維度上，已經穩居市場第一梯隊。

跟友邦「環宇盈活」、安盛「盛利2」這些以收益見長的產品，站在了同一水平線上。

對于持有20年以上的長期規劃，預期回報極具吸引力。綜合競爭力直接躋身市場第一梯隊，這個評價不夸張。

功能進化：從1人到3人，傳承架構全面升級

收益提升是好事，但讓我覺得這次升級"真香"的，是傳承功能的全面進化。

開頭說的娃哈哈遺產糾紛，核心問題是什么？信托沒落地，繼承安排不清晰，家族成員各執一詞。

2025年2月1日起，《民法典婚姻家庭編解釋（二）》正式施行，婚內財產分割有了新思路，資產隔離需求明顯上升。加上中國家族信托規模已經突破8000億元，越來越多的家庭開始意識到——別讓財富成為負擔，提前規劃省心省力。

「富饒萬家」這次升級，恰好回應了這個需求。

第一個大升級：第二保單持有人/被保人從1人增至3人

這是什么意思？

以前「富饒千秋」只能預設1個后備人選。萬一這個人出了意外，或者比原保單持有人先走，整個安排就可能失效。

現在「富饒萬家」可以預設3人，第一順位、第二順位、第三順位，層層遞進。

多子女家庭最頭疼的問題是什么？公平。

三個孩子，你只能指定一個繼承人，另外兩個怎么想？但如果你能設3個順位，每個孩子都有明確的位置，爭議就小很多。

更重要的是，這個設計能防"極端情況"。比如你指定大兒子為第一順位，但大兒子意外先走了，保單怎么辦？有第二、第三順位在，傳承鏈條不會斷。

第二個大升級：保單分拆時可提名最多3名指定人士

保單分拆是什么？就是把一張大保單拆成幾張小保單，分給不同的人。

以前分拆后只能指定1個人，現在可以指定3個人。

舉個例子：你有一張500萬的保單，三個孩子。你可以把保單分拆成三份，每份指定一個孩子，而且每份保單還能再設3個后備人選。

這就實現了"精準傳承"——誰拿多少、什么時候拿、誰來接班，全都可以提前安排好。

在財富傳承的規劃上提供了更強的靈活性與定制化能力。這句話不是虛的，是實打實的功能支撐。

第三個新增功能：彈性提取權益

這個功能很實用。

以前想從保單里取錢，每次都要申請?，F在只需要申請一次，就可以設立一個"自動提款指示"，指定一個人定期領錢。

新增彈性提取權益，可于第1個保單周年起申請設立指示。

什么場景會用到？

• 每個月給父母賬戶打養老金


• 給上大學的孩子發生活費


• 給需要照顧的家人提供固定現金流

而且可以無限次更改指示或收取款項對象，靈活度拉滿。

這個功能的意義在于——你不用擔心自己哪天不在了，錢還能按照你的意愿持續流向你想照顧的人。

核心保留：12種年金+10種貨幣，養老神器依舊

說完升級的，再說說保留的。

很多人擔心產品升級會"閹割"掉一些好功能。放心，「富饒萬家」的核心優勢一個沒少。

12種年金轉換：市場獨有

萬通「富饒萬家」仍然是市場獨有的養老神器。

保單生效滿10年，且被保人年滿55歲，可將部分或全部現金價值轉換為12種年金形態。

12種是什么概念？

• 可以選固定金額領取


• 可以選每兩年遞增5%，抵御通脹


• 可以選夫妻共同領取，一方走了另一方繼續領


• 可以選危疾雙倍年金，生病了領雙份


• 可以選100%現金價值回奉保證，領完了本金還能還給家人

目前全市場，只有萬通一家支持這么做。

作為養老來配置，「富饒萬家」非常適合。儲蓄險的靈活提取+年金險的現金流保障，兩個優勢合二為一，確定性最高。

10種貨幣自由轉換

支持包括美元、港元、人民幣及瑞士法郎在內的10種貨幣。

保單生效1年后可隨時自由轉換貨幣。

這個功能對誰有用？

• 孩子將來要留學，需要美元、英鎊、澳元


• 有移民計劃，需要提前配置目的地貨幣


• 做跨境生意，需要多幣種資產配置

瑞士法郎這個選項很少見，市場上能提供的產品不多。瑞郎是全球公認的避險貨幣，對于極度保守的資產配置需求來說，是個加分項。

其他核心功能全部保留

11種自選身故賠付選項、精神上無行為能力預設指示權益、保單暫托、保費假期、保費豁免等功能，全部保留。

精神上無行為能力預設指示是什么？就是萬一你失智了、無法自主決策了，提前指定的人可以代你行使保單權利。

這些功能看起來不起眼，但真到用的時候，能解決大問題。

底層支撐：萬通實力與分紅兌現

產品再好，保險公司不行也白搭。萬通什么背景？

萬通保險是港交所上市公司云鋒金融集團成員，總部設于香港，并于澳門設有分公司。上市公司意味著什么？財務透明、監管嚴格、信息披露完整。

再看分紅實現率：儲蓄險產品整體分紅實現率表現在95%以上。

95%以上意味著什么？保險公司當初演示給你的收益，實際兌現了95%以上。這在市場上是相當不錯的成績。

投資實力方面，截至2024年12月31日，萬通總投資資產同比增長8%，高達2853億美元。

投資策略呢？固定收益資產組合中，投資覆蓋傳統債券、商業抵押貸款和國庫債券94%以上。

債券為主，分散策略強。這種投資風格的好處是穩，不會大起大落，適合長期儲蓄險的資產配置需求。

「富饒萬家」作為萬通全新升級的旗艦產品，收益兌現和年金轉換功能有堅實后盾。

升級結論：老客戶該換嗎？新客戶該選嗎？

最后說說結論。

如果你是「富饒千秋」的老客戶：

不用著急換。「富饒千秋」本身就是好產品，保證收益高、回本快，功能也夠用。

換新產品意味著重新計算保單年度，前期費用會重新扣一遍，不一定劃算。但如果你有新的資金想配置，可以考慮「富饒萬家」——收益更高，功能更全，尤其是傳承架構的升級，對多子女家庭很有價值。

如果你是新客戶：

萬通「富饒萬家」是一款為長期主義者和穩健型投資者量身打造的財富規劃利器。尤其適合中長期美元資產持有者、提前規劃養老的人士、有跨境需求或多子女的家庭。

我給你算筆賬（25萬美元本金）：

• 第10年現價為31.8萬美元，是本金的1.2倍


• 第20年現價為71.6萬美元，是本金的2.8倍


• 第30年現價為146.3萬美元，是本金的5.85倍

25萬美元本金，30年變成146萬美元。這個增值幅度，配合12種年金轉換、3人傳承架構、10種貨幣選擇，確實是目前市場上綜合競爭力最強的產品之一。

傳承不是分錢那么簡單。娃哈哈的案例告訴我們，再有錢的家庭，如果傳承架構沒設計好，最后也是一地雞毛。

提前規劃省心省力，別讓財富成為負擔。

大賀說點心里話

今天這篇寫得有點長，因為「富饒萬家」確實有料。但產品好是一回事，怎么買、買多少、怎么配置才最省錢，又是另一回事。

很多人不知道，同一款產品，不同渠道買，成本可能差很多。