國壽「傲瓏盛世」升級后真的香？這3個變化99%的人沒看懂

你好，我是大賀。

前兩天刷到一組數據挺有意思：2025年中國家庭的風險感知發生了明顯變化——過去大家焦慮的是"怎么賺更多"，現在更多人開始想"怎么守住"。

銀行儲蓄配置比例高達 92.3%，商業保險配置也達到了 71.2%。

這說明什么？家庭資產配置的底層邏輯變了。

雞蛋不能放一個籃子里，這道理大家都懂。但真正能兼顧"穩健增值"和"財富傳承"的工具，市面上并不多。

正好最近**國壽（海外）「傲瓏盛世」**搞了個大動作——新增躉交、5年交和人民幣保單。作為中資保司的王牌產品，這次升級到底值不值得關注？今天從家庭資產配置的角度，幫你拆解清楚。

中資王牌再升級：傲瓏盛世2024年末重磅調整

先說結論：這次升級不是小修小補，而是產品形態的全面擴容。

核心變化就一句話：國壽（海外）「傲瓏盛世」新增整付（躉繳）、5年繳和人民幣保單。

這意味著什么？過去只能選2年繳、只能用美元或港幣投保的限制，現在全部打開了。

對于手頭有一筆閑錢想一次性配置的朋友，或者更習慣用人民幣操作的內地家庭，選擇空間一下子大了很多。

從家庭資產配置的角度看，這次升級讓「傲瓏盛世」的適用場景更廣了。不管你是想短期集中投入，還是拉長繳費周期分散壓力，都能找到合適的方案。

升級一：繳費期擴容，躉交+5年交上線

升級后，「傲瓏盛世」的繳費期選擇變成了：躉繳（新增）、2年繳、5年繳（新增）。

躉交的好處是什么？資金回籠快。

根據官方測算，預計總投資回收期短至4年。一次性投入后，第4年保單價值就能覆蓋你的本金了。

這對什么人有吸引力？比如剛賣了房、拿到一筆拆遷款、或者公司分紅到賬的朋友，手頭有一筆"不知道放哪兒"的錢。

放銀行利息太低，投股市又怕虧。躉交一份儲蓄險，4年回本、長期復利，是個相對省心的選擇。

5年交則適合另一類人——收入穩定但不想一次性拿出太多現金的家庭。每年交一筆，壓力分散，同時也能享受長期復利的增值效果。

新增選項讓資金安排更靈活，特別是對于有明確教育金、養老金規劃的家庭，可以根據自己的現金流節奏來匹配繳費期。規劃好了才能睡得著，這話真不是隨便說說。

升級二：人民幣保單來了，內地客戶更方便

升級后，保單貨幣選擇變成了：港元、美元、人民幣（新增）。

人民幣保單的加入，對內地客戶來說是個實打實的利好。過去買港險要換匯、要考慮匯率波動，現在直接用人民幣投保，省去了不少麻煩。

但收益呢？我們來看實際數據：

• 5年繳美元保單：第30年IRR 6.50%，第45年IRR 6.50%


• 5年繳人民幣保單：第30年IRR 6.31%，第45年IRR 6.50%


• 5年繳港幣保單：第30年IRR 5.96%，第45年IRR 6.00%

結論很清晰：收益率最高的還是美元保單，30年就能達到6.5%的天花板。

人民幣保單緊隨其后，港幣保單稍低一些，但45年后也能達到6.5%。

怎么選？如果你有美元資產配置的需求，或者想對沖人民幣貶值風險，美元保單是首選。

如果更看重操作便捷、不想折騰換匯，人民幣保單也是個不錯的選擇——畢竟 6.31% 的30年IRR，放在當下的利率環境里，已經很能打了。

核心優勢不變：255提領依然硬核

升級歸升級，老用戶最關心的問題是：核心優勢還在不在？

答案是：不僅在，而且依然是行業頂流水平。

「傲瓏盛世」最讓我印象深刻的，就是它的"提領韌性"。什么意思？就是你一邊提錢用，一邊保單還能保持高收益。

以 255提領模式 為例：從第5年起，每年提取總保費的5%。假設總保費20萬美元，每年提1萬美元出來用。

結果呢？持有30年后，IRR仍然高達6.34%，僅比不提領時低0.04%。

這意味著什么？你從第5年開始，每年都能拿出一筆錢用于孩子的教育支出或者自己的養老補充，同時保單本身還在以接近6.5%的速度增值。

**如此強勁的提領表現，在香港也不多見。**大部分儲蓄險一旦提領，收益率會明顯下滑，但「傲瓏盛世」幾乎不受影響。

再看長期回報：

• 第20年預計退保返還金額可達已繳總保費的 308%（美元整付）


• 第30年預計退保返還金額可達已繳總保費的 661%（美元整付）

30年翻6倍多，這是給孩子的一份確定性，也是給自己養老的一份底氣。

三大特色功能：暫托人+退保賠付+年金轉換

除了收益，「傲瓏盛世」還有三個功能特別值得關注，尤其是對有傳承需求的家庭。

1. 指定保單暫托人

這是很多家長會忽略、但其實非常重要的功能。

場景是這樣的：你買了一份保單，受保人是孩子。萬一你不幸身故，而孩子還未成年，這份保單誰來管？

「傲瓏盛世」新增了 「指定保單暫托人」功能：保單持有人可以自由指定一位暫托人，不限親屬，只要經過保險公司審批就能生效。

若保單持有人身故且受保人未滿18歲，暫托人可在身故后 90天 內申請成為保單暫托人，暫時托管保單直至受保人成年。

這個功能解決了什么痛點？財富傳承不是有錢人的專利。

很多普通家庭也會擔心：萬一自己出事，孩子還小，這筆錢會不會被挪用、被揮霍？有了暫托人機制，你可以提前指定一個信得過的人來"看著"這份資產，確保孩子成年后能完整拿到。

2. 全數退保賠付

傳統退保只有一種方式：一次性拿錢走人。

但「傲瓏盛世」支持 「全數退保賠付」模式：可以選擇 "單筆領取"或"分期領取" 退保價值。

這有什么用？比如你60歲退休，不想一次性拿一大筆錢，可以選擇分期領取，相當于給自己發"工資"。資金調配更靈活，也更符合實際生活需求。

3. 年金轉換權益

「傲瓏盛世」還支持 「年金轉換」權益：可以將保單價值轉換為 10年或20年期年金，每年領取一次。

這對養老規劃特別友好。你不用操心怎么管理這筆錢，保險公司幫你算好，每年固定打一筆錢到賬，穩穩當當過退休生活。

結合轉換受保人、保單分拆等功能，「傲瓏盛世」可以構建一套完整的家庭財富傳承架構。家庭資產配置要看全局，這些功能放在一起，才能發揮最大價值。

背后的底氣：全球最大壽險公司

聊完產品，再說說保司。

很多人買港險會糾結：這家公司靠不靠譜？會不會跑路？

「傲瓏盛世」背后是中國人壽（海外），這是中國人壽保險集團在香港規模最大的全資子公司，深耕港澳市場已逾90年。

實力有多硬？看幾個數據：

• 全球排名：中國人壽憑借 7980.7億美元 準備金，成為全球最大的壽險公司


• 信用評級：標普信用評級 A，穆迪評級 A1


• 分紅實現率：2024年終期紅利實現率 100%達成，周年紅利實現率平均達 82%，97%年份在70%以上，最高達 109%

**國壽海外的"國資背景+全球布局"，讓「傲瓏盛世」的收益和安全都有"硬核兜底"。**對于偏好中資品牌的內地客戶來說，這份信任感是實打實的。

升級窗口期：5%預繳利率僅剩30天

最后說一個時間敏感的信息。

「傲瓏盛世」目前的預繳利率是 5%（保證），但 2026年1月1日起將下調至4.5%。

0.5%的差距看起來不大，但算一筆賬：總保費50萬港元，1月投保比現在投保要多花2,278港元。

除了預繳利率，目前Q4還有保費折扣優惠：5年期可享6%-24%總保費折扣，美元/港幣/人民幣都適用。但需要在 2025年12月31日前遞交投保申請。

有意向投?！赴镰囀⑹馈沟呐笥?，務必抓住這最后的窗口期。現在投保，既是抓住產品升級的紅利，也是鎖定利率下調前的最后優惠。

大賀說點心里話

產品怎么選只是第一步，怎么買、從哪個渠道買，里面的門道更多。同樣一份保單，有人多花好幾萬，有人省下一大筆——差的就是信息差。