國壽傲瓏盛世5年交上線：30年到6.5%看著很美，但有3個硬傷沒人提

你好，我是大賀。

最近后臺收到不少私信，都在問國壽海外新升級的「傲瓏盛世」怎么樣——5年交終于來了，30年IRR能到6.5%，是不是可以沖？

我不推薦產品，我只擺數據。

今天這篇，我把傲瓏盛世和市面上主流的5年交產品做了個全面橫評。好不好，看完表格你自己判斷。

先潑盆冷水：傲瓏盛世的三個硬傷

在聊優點之前，我想先說說這款產品的短板。

硬傷一：保證收益墊底

傲瓏盛世的保證IRR只有0.19%，在我統計的12款5年交熱門產品中，排名倒數第一。

什么概念？永明星河尊享II的保證IRR是1.00%，宏利宏摯傳承是0.64%，就連同為30年到6.5%的友邦環宇盈活，保證IRR也有0.32%。

保證收益代表的是"最差情況下你能拿到的錢"。

0.19%意味著，如果分紅實現率拉胯，你的實際回報會非常難看。

硬傷二：提領能力倒數

很多人買儲蓄險是為了以后提領養老金或者教育金。

那我們來看566提領測算（5年交，第6年起每年提取總保費的6%到終身）：

傲瓏盛世在這張表里排倒數第二，第100年賬戶余額2638萬美元。

而提領第一梯隊的宏利宏摯傳承、安盛盛利II、富衛盈聚天下II，第100年賬戶余額都在3473萬美元左右——比傲瓏盛世多出800多萬美元。

更扎心的是，大家最愛的567提領（第6年起每年提7%），傲瓏盛世和環宇盈活一樣，根本做不到。賬戶會提穿。

硬傷三：沒有明顯長板

這是最致命的問題。

它不像宏摯傳承，雖然47年才能到6.5%，但前20年收益無敵，10年IRR能到4.29%；

也不像星河尊享II，雖然預期收益中規中矩，但保證收益高、回本快、復歸占比高、提領強；

更不像同為新品的富衛盈聚天下II，25年就能到6.5%，市場最快。

有短板但沒明顯長板，暫時看不出有爆火的潛質。每款產品都有它的位置，但傲瓏盛世的位置，確實有點尷尬。

晚提領也救不回來，差距在哪？

有人可能會說：我不著急用錢，晚點提領是不是就好了？

我也測算了5-15-12提領方案（5年交，年交6萬美金，第15年起每年提取總保費的12%）：

傲瓏盛世第100年賬戶余額1678萬美元，確實比566提領好一點。

不過第一梯隊的宏利宏摯傳承、保誠信守明天、安盛盛利II、永明星河尊享II、富衛盈聚天下II，第100年賬戶余額都是2021萬美元——比傲瓏盛世多出343萬美元。

晚提領能縮小差距，但救不回來。

如果你買儲蓄險的核心訴求是"未來提領現金流"，那傲瓏盛世確實不是最優選擇。

但它也不是一無是處：30年到6.5%的含金量

說完短板，再來看看傲瓏盛世的亮點。

傲瓏盛世達到6.5%的時間是30年，追平了友邦環宇盈活、安盛盛利II等大熱產品，躋身市場第一梯隊。

作為對比：

• 富衛盈聚天下II最快，25年到6.5%


• 保誠信守明天28年到6.5%


• 宏利宏摯傳承47年才能到6.5%


• 永明星河尊享II需要50年

30年到6.5%意味著什么？

如果你30歲投保，60歲時復利回報能到6.5%。如果你40歲投保，70歲時能到6.5%。

對于"放著不動、穩穩增值"的需求來說，這個收益曲線是可以接受的。

中資背景加持：財政部控股的央企獨苗

很多人選擇傲瓏盛世，沖的不是產品本身，而是中國人壽（海外）的背景。

這里我要多說幾句，因為很多人對這家公司不太了解。

中國人壽（海外）是中國人壽集團境外唯一的全資子公司。

而中國人壽集團的股權結構是這樣的：

• 中華人民共和國財政部持股90%


• 全國社會保障基金理事會持股10%

這是一家副部級金融央企，大股東是我們國家的財政部。

在香港保險市場，中資背景的保司不少，但像國壽海外這樣"根正苗紅"的，確實是獨一份。

2025年萬通保險聯合胡潤百富發布的白皮書顯示，30-44歲高凈值人群表現出更高的境外投資增配意愿，56%的投資者旨在尋求國內沒有的特定類別資產。

在這個背景下，一部分人會有這樣的心理：既想配置境外資產，又對外資保司不太放心，希望找一個"有國資背景"的選擇。

國壽海外就是這類客戶的"心理安慰劑"。

當然，我要強調一點：保險公司的安全性主要取決于香港保險監管制度，而不是股東背景。但對于一些客戶來說，股東背景確實是決策的重要因素。適合的才是最好的。

升級后的新選擇：5年交+人民幣保單

傲瓏盛世這次升級，主要有兩個變化。

第一，新增5年交。

原來只有2年交，40年才能到6.5%，而且2年交對客戶的資金壓力比較大，受眾有限。

5年交是兵家必爭之地，是市場上最熱門的繳費期。壓力小，優惠大，客戶接受度高。

這次升級有其戰略意義——國壽海外終于補上了這塊短板。

第二，新增人民幣保單。

原來只有美元和港元，現在新增了人民幣保單。

多家機構預測，2026年人民幣對美元匯率有望升值至6.7-7.0區間。高盛預測升至7.0，德銀預計升值至6.7。

在這個預期下，一部分客戶會傾向于配置美元保單，鎖定當前匯率；另一部分客戶則擔心匯率波動，更愿意選擇人民幣保單。

國壽海外這次把三種貨幣都配齊了，給客戶提供了更多選擇空間。

此外，產品還新增了保費假期功能，可以應對突發財政需要。預繳全期保費還能享受每年高達5%的保證優惠利率。

從產品功能的完整度來看，這次升級確實是誠意滿滿。

適合誰買？中資情結+長期存錢罐需求

說到最后，傲瓏盛世到底適合誰？

我的判斷是：它的產品定位和友邦環宇盈活一樣——提領比較一般，更適合做存錢罐使用，放著不動，穩穩增值。

但問題在于，有這種需求的客戶，一般會傾向于選擇收益更高、品牌更大的友邦環宇。

畢竟在同樣30年到6.5%的情況下，環宇盈活的保證IRR（0.32%）比傲瓏盛世（0.19%）更高，友邦的品牌認知度也更強。

所以，只有少部分喜歡中資大品牌的客戶，會考慮傲瓏盛世。

但話說回來，30年到6.5%，目前在香港中資保司中，算得上是top1了。

如果你符合以下條件，傲瓏盛世可以考慮：

1. 對中資背景有強烈偏好


2. 不打算頻繁提領，就是想放著增值


3. 能接受保證收益偏低的風險


4. 看重5年交或人民幣保單的靈活性

如果你對品牌沒有執念，純粹看收益和提領能力，那市場上有更好的選擇。

好不好，看完表格你自己判斷。

大賀說點心里話

產品對比只是第一步，怎么買、找誰買，里面的門道更多。同一款產品，不同渠道的成本差距可能比你想象的大得多。