國壽「萬里優悠」：4%保證派息寫進合同，沒人告訴你這款港險的真正價值

你好，我是大賀。

最近一條新聞讓我的高凈值客戶群炸開了鍋——

蘭州農商行在京東平臺批量上架100套住宅，單價僅2000元/平方米，相當于市場價的四折。

這不是個例。

中指研究院數據顯示，2025年1-10月全國法拍房成交僅13.8萬套，成交金額同比暴跌22.5%，平均折價率74.4%，成交率僅10%。

換句話說，銀行寧愿打骨折價拋售，也找不到接盤俠。

低利率時代，你的錢正在「隱形縮水」

我服務過的100多位千萬級客戶里，有一個共同的焦慮：

房子賣不掉，股票不敢買，存款利率一降再降——錢放哪兒？

2025年居民家庭財富配置白皮書揭示了一個殘酷現實：當前居民資產84.53%投資于低風險產品，但固收類產品呈現「低收益、高波動」特征。

存款利率跌破2%，銀行理財打破剛兌，債基也開始虧錢。

更扎心的是，達標中產家庭76.3%持有股票/基金，43.2%配置海外資產——而未達標家庭這兩項比例僅為23.5%和5.6%。

有錢人的第一課是保住本金。

他們早就明白：不要把所有雞蛋放在一張桌子上。

在不確定的世界里，確定性就是最大的奢侈。

而今天我要聊的這款產品，正是為「確定性」而生——

中國人壽（海外）2026年開門紅產品**「萬里優悠」**，保證派息4%，白紙黑字寫進合同，剛性兌付26年。

「確定性」才是這個時代最稀缺的資產

我見過太多客戶在2024年踩坑：

信托暴雷、私募跑路、P2P清零、股票腰斬……

他們不是不懂風險，而是低估了「承諾」這兩個字的分量。

很多產品的「預期收益」，只是銷售話術；而「保證收益」，才是法律契約。

「萬里優悠」的核心賣點，就是把「確定性」做到了極致：

• 保證派息4%，寫進保險合同


• 剛性兌付26年，無論市場如何波動，錢都會準時到賬


• 央企實力背書，不是口頭承諾，而是國資兜底

這三個賬戶結構——保證現金價值、周年紅利、終期紅利——清晰地告訴你：哪些是「穩拿項」，哪些是「增長項」。

「央企實力背書+保證派息4%」，堪稱「低風險偏好者的終極答案」。

在內地低利率、優質資產荒蔓延的大背景下，這份長期剛性承諾的稀缺價值不言而喻。

央企背書：這份承諾憑什么可信

很多客戶問我：保證4%，憑什么？誰來兜底？

這個問題問到點子上了。

資產配置的核心是分散風險，但前提是——你配置的資產本身得靠譜。

先看股東背景：

國壽（海外）是中國人壽境外唯一的全資子公司，由財政部（90%）和全國社?；鹄硎聲?strong>10%）直接控股。

這意味著什么？

你的保單背后，站著的是國家財政和社?；?。

這不是什么野雞公司的營銷噱頭，而是實打實的國資背景。

再看信用評級：

• 穆迪評級 A1


• 標普評級 A


• 償付充足率 208%

什么概念？A級評級意味著「極強的償付能力」，208%的償付充足率意味著即使發生極端情況，也有充足的資金兌付保單。

再看投資策略：

90%以上債券投資為投資級債券，固收類資產占比高。

投資規模達4151.37億港元，布局全球近50個國家/地區。

國壽海外堅持「不求暴利，只求穩贏」的投資理念。

這種「保守」在牛市里可能顯得不夠性感。

但在當下多變的市場環境里，恰恰是最適配的策略。

國壽海外的「國資背景+全球布局」，讓「萬里優悠」的收益和安全都有「硬核兜底」。

配置一部分防守型資產，才能睡得安穩。

100萬美金實測：26年每年到賬多少錢

說再多不如算一筆賬。

以**100萬美金、5年預繳（預繳利率3.5%）**為例：

• 基本金額：100萬美元


• 預繳總保費：約97.1萬美元

第5年至第30年：每年保證領取38,800美元（預繳總保費的4%）

26年累計保證派發：38,800 × 26 = 1,008,800美元

相當于保證派發104%總保費。

更重要的是，派完這些錢之后，保單剩余價值還有145萬美元。

前30年，總領取+剩余現價=本金的2.5倍。

從第31年起，周年分紅接力派發38,800美元，直至終身。

這意味著什么？

如果你今年35歲投保，40歲開始每年領取38,800美元（約28萬人民幣），一直領到65歲，還能繼續領。

這筆錢可以是孩子的教育金，可以是你的養老金，也可以是家庭的「安全墊」。

賬戶剩余現價還在不斷復利增值：23年翻2倍，47年5倍，60年翻10倍，100年時本金增長至130倍。

長期回報IRR高達6.23%。

分紅實現率：歷史數據會說話

「保證」的部分沒問題，那「分紅」部分呢？會不會畫餅？

這個問題，歷史數據會說話。

過往所有終期紅利實現率都在100%及以上。

發售10年以上的保單，實現率基本沒有低于80%。

周年紅利平均實現率82%，最高109%，高于70%的數據占比達97%。

分紅實現率表現堪稱「教科書級」。

為什么能做到？因為背后依托的是全球頂尖的投資機構：

貝萊德、摩根大通、高盛、KKR、黑石、橡樹資本、景順……

這些名字，隨便拿出一個都是資管界的頂流。

國壽（海外）不是自己閉門造車，而是把錢交給全球最專業的人打理。

「萬里優悠」的「保證部分+周年紅利」占比高達63.13%。

這意味著你的收益里，絕大部分都是寫在合同里的「穩拿項」。

攻守兼備，才能穿越周期。

理性看待：它不適合誰，適合誰

說了這么多優點，我也必須客觀地說說它的「局限」。

如果單純比拼二三十年后的內部回報率（IRR），「萬里優悠」的預期收益大約在3%-4%區間。

市場上一些主打長期增值的英式分紅儲蓄險，預期IRR可達6%甚至更高。

但這并非缺點，而是其實現「高保證現金流」目標所必然伴隨的特性。

與友邦、宏利等市場同類美式分紅產品對比，「萬里優悠」在流動性、安全性和收益性上全面領先：

• 第30年及以后保證IRR領先，中長期確定性最強


• 短中長期預期IRR全面領先

「萬里優悠」是一款定位極其清晰的產品。

它不適合追求資產短期暴增的投資者。

如果你想要的是「一年翻倍」「三年十倍」，這款產品不適合你。

但它是以下幾類人群的「天菜」：

適合臨近退休、尋求養老金確定性補充的人士。

對于35歲+的人群，未來20年正是退休生活過渡期。一份從50多歲開始發放、持續到70多歲的兜底收入，能極大提升退休生活的安全感和品質。

適合需要配置低波動、高確定性「防守型」資產的高凈值人士。

在資產組合中，需要配置一部分低波動、高確定性的「防守型」資產，以平衡整體風險。

房產占家庭資產70%以上的時代結束了，多元化配置才是正道。

開門紅限定：如何鎖定3.5%預繳利率

最后說說怎么買最劃算。

選擇5年預繳，直接享受3.5%保證優惠利率。

舉個例子：

5萬美金×5交，年總保費25萬美金。

預繳模式下，實際保費為23.3萬美金，直接省下16,346美金（約11萬人民幣）。

相當于首期保費打了個7折。

更少的投入，獲得相同的保障。

2025年上半年標準保費非銀數據，國壽海外排名第三（78億元，市場份額7.9%），僅次于友邦和保誠。

業績增長速度很快，說明市場認可度在持續提升。

產品還具備保單分拆、無限次轉換受保人、后備機制、身故賠償自選賠付方式等信托功能。

實現財富的定向分配、跨代延續、風險隔離、稅務籌劃和高效傳承。

「萬里優悠」是2026年開門紅限定產品，先到先得，額滿即止。

大賀說點心里話

如果你正在考慮配置一部分「防守型」資產，或者想了解怎么買更省錢，下面這張圖可能對你有用。