立橋「智選儲蓄保」：這家你沒聽過的百年金融集團，憑什么敢承諾5年4%+保證收益？

你好，我是大賀，北大碩士，深耕港險9年。

三年前我第一次聽說立橋的時候，反應跟你一樣——這是哪家公司？靠譜嗎？

后來我花了兩周研究，今天把我的功課分享給你。

一家你可能不熟悉的百年金融集團

說實話，當初我也糾結過。

市面上那么多保險公司，友邦、保誠、安盛這些名字聽著就踏實，立橋是什么來頭？

直到我真正去扒了它的底細，才發現自己孤陋寡聞了。

立橋金融集團成立于1913年，算下來已經有超過110年的歷史。這個時間點什么概念？比中華民國還早兩年成立。

更讓我意外的是，它不是單純做保險的小公司，而是一家涵蓋銀行、人壽保險、一般保險、證券等業務的全方位金融平臺。在澳門，立橋銀行可是響當當的存在。

**立橋的實力，其實比你想的更扎實。**只是它一直深耕港澳市場，內地知名度確實不高。

分紅實現率100%：說到做到的底氣

身邊朋友都在問我：保險公司的分紅，真的能拿到手嗎？

這個問題問得好。因為很多分紅險的"預期收益"看著很美，實際能不能兌現，全看公司良心。

我當時就是這么選的——直接看分紅實現率。

這個指標很簡單：公司當初承諾給你多少分紅，最后實際給了多少，一除就出來了。100%就是說到做到，低于100%就是打了折扣。

立橋人壽的數據讓我挺意外：

從2020年開始公布數據以來，所有分紅產品的分紅實現率均達成100%。旗艦產品「息享年年」系列更是持續4年100%達成。

另外，截至2024年12月31日，立橋人壽償付能力比率超過204%，遠超香港保監局要求的**150%**紅線。

市場認可：業績增長與專業評級

判斷一家公司靠不靠譜，除了看它自己說什么，更要看市場怎么投票。

2024年度前三季新造業務總保費按年上升293%，這個增速在香港保險市場相當亮眼。

目前已有超過200間經紀公司與立橋合作。要知道，經紀公司是最精明的，哪家產品好賣、哪家公司靠譜，他們比誰都清楚。

第三方評級方面，立橋人壽財務實力評級**"B+（良好）"，長期發行人信用等級"bbb-（良好）"**，評級展望穩定。

降息潮下，你的存款還好嗎？

說完公司背景，聊聊為什么我最近開始關注立橋的新產品。

這兩年，身邊朋友的理財焦慮肉眼可見地在上升。不是大家不想存錢，是存銀行的收益實在太寒磣了。

我幫朋友算過一筆賬：同樣100萬，存銀行吃利息——

• 內地中國銀行1年期定存利率：0.95%


• 香港匯豐銀行1年期定存利率：3.3%

算下來，100萬存銀行1年，存香港比存內地多賺23,500元。

但問題是，2025年美聯儲已經進入降息通道。9月剛降了25個基點到4.00%-4.25%，市場預期10月再降息概率高達87.7%。

這意味著什么？香港美元定存的高利率也是"限時特惠"，今天能拿3%+，明年可能就剩2%了。

對想做短期理財（3-5年）的人來說，內地定存早已不是"優選"，而是"無奈之選"。

現在選擇把錢存銀行，不管是內地還是香港，都面臨"收益低 + 后續難"的雙重問題。

「智選儲蓄保」：5年鎖定4%+的確定性

這就是為什么我開始研究立橋「智選儲蓄?！埂?/p>

它的核心賣點很直接：提供5年超過4%的保證收益。

注意，是**"保證"，不是"預期"**。白紙黑字寫進合同，剛性兌付。

我用100,000美金總保費躉交來測算：

• 首先享5%折扣，實際只需交9.5萬美元


• 第2年保證回本


• 第5年保證能拿回11.63萬美元，保證總收益22.42%

換算一下，5年保證復利4.13%，折合年化單利4.48%。

**收益直接甩開傳統定存幾條街。**基本上算是目前市場上各類固收產品的收益天花板了。

短期可退、長期更香

當初我也糾結過：萬一5年后我需要用錢怎么辦？

后來發現這個產品設計得挺聰明——

首5年收益是100%保證的，你完全可以把它當作一個5年期定存來用，到期直接退保拿錢走人，穩穩的**22.42%**收益落袋為安。

但如果你不著急用錢，選擇繼續持有，收益會更可觀。

第15年預期現價達19.66萬美元，預期復利4.97%，是已交保費的2倍。

在降息周期中，短期高息只是曇花一現，鎖定中長期穩定收益才是明智之選。

說白了，3年即可秒殺銀行定存，5年更是吊打大額存單，在"收益、風險、靈活性"上全占優。

今年人民幣匯率波動明顯加劇，離岸人民幣兌美元在7.23至7.36區間內頻繁震蕩，中美利差擴大至300基點左右的歷史高位。這種環境下，配置一部分美元資產，本身就是分散風險的合理選擇。

寫在最后

在利率下行的大環境中，提前鎖定更高利率就是賺到。

回頭看我三年前的決定，慶幸自己當時沒有因為"沒聽過"就錯過。

立橋「智選儲蓄保」對于尋求短期資金增值的投資者，或為未來做理財規劃的家庭來說，都是一個不可多得的選擇。

當然，每個人的情況不同，具體怎么配置、買多少合適，還是要根據自己的資金規劃來定。

大賀說點心里話

研究歸研究，真正要下手的時候，怎么買、找誰買、能不能省錢，這些問題可能比產品本身更讓人頭疼。