存銀行要虧！立橋智選儲蓄保5年鎖定4.48%，息享年年3年年派息4%真相揭秘

你好，我是大賀。

2025年開年，人民幣匯率跌破7.3關口，中美利差擴大到300基點歷史高位。

很多朋友開始慌了：存在銀行的錢，利息越來越少，匯率還在跌，這不是兩頭虧嗎？

作為一個服務高凈值客戶6年的資產配置顧問，我想說一句掏心窩的話：雞蛋不能放一個籃子里。

今天就來聊聊立橋人壽的兩款短期儲蓄產品——「智選儲蓄?！?strong>和「息享年年3」，看看它們能不能成為你銀行定存的"替代方案"。

銀行定存越存越虧？

先說個扎心的事實。

2025年1月，國有大行3年期定存利率已經跌到1.95%，5年期也才2.0%出頭。

就在兩年前，這個數字還是3%以上。

更扎心的是，人民幣匯率還在波動。1月3日在岸人民幣跌破7.3，離岸更是破了7.35。

你辛辛苦苦存了5年定期，利息沒賺多少，匯率一波動，購買力可能還縮水了。

所以我一直跟客戶強調：美元資產得配一點，多幣種配置更穩。

在當前低利率環境下，立橋人壽的「智選儲蓄?！购汀赶⑾砟昴?」確實提供了令人眼前一亮的選擇。

這兩款產品支持美元、港幣、人民幣三種貨幣，既能鎖定高息，又能對沖匯率風險。

智選儲蓄保：5年鎖定4.48%單利

先說「智選儲蓄?！?，這款產品最大的特點就是——首5年收益100%保證，不存在任何不確定性。

以整付10萬美元為例，享5%折扣后，實際只需繳9.5萬美元。收益如下：

• 第2年：保證回本，本金安全


• 第5年：保證能拿回11.63萬美元，保證總收益22.42%


• 5年保證復利4.13%，折合年化單利4.48%

什么概念？銀行5年期定存利率才2%出頭，這款產品直接翻倍還多。

3年即可秒殺銀行定存，5年更是吊打大額存單。

說白了，你可以把它當作一個5年期美元定存來用。

資金安全有保障，收益還比銀行高一大截。對于想配置美元資產、又不想承擔太大風險的朋友，這款產品非常合適。

息享年年3：年年派息4%

如果你更喜歡"年年有錢拿"的感覺，那「息享年年3」可能更對你胃口。

這款產品的核心賣點是：保單首5年，保證派發周年紅利，為整付保費的4%。

同樣以整付10萬美元為例，享5%折扣后實繳9.5萬美元：

• 第2年：保證現價和預期現價均實現100%回本


• 第5年：保證能拿回11.45萬美元，保底賺1.95萬美元


• 第5年預期現價116,274美元，預期IRR為4.12%，折合單利達4.48%

第6年之后，周年紅利變為非保證，但長期預期IRR能達到4.92%。

如果你不急著用錢，也可以選擇持有20-25年，鎖定利率。在美元強勢周期下，配置這樣一款美元資產，既能拿息又能對沖匯率風險，一舉兩得。

折扣加持，收益再加碼

說到這里，必須提一下現在的限時優惠。

美元保單折扣（9月8日-10月31日）：

• 10萬美元以下：折扣4%


• 10萬美元以上：折扣5%


• 25萬美元或以上：折扣6%（僅限智選儲蓄保）

港幣/人民幣保單折扣：

• 80萬以下：折扣1%


• 80萬以上：折扣2%


• 200萬以上：折扣3%（僅限智選儲蓄保）

疊加限時優惠后，收益直接再上一個臺階，現在入手還能多賺一筆。

這種保費折扣相當于變相提高了收益率，聰明人都知道怎么選。

立橋人壽靠譜嗎？

我知道很多朋友會問：立橋人壽是家什么公司？靠譜嗎？之前網上不是還有"資金鏈斷裂"的傳言嗎？

先說結論：資金鏈斷裂純屬謠言，立橋人壽運營合規、實力不俗。

幾個硬核數據：

• 公司資質：經香港保監局授權，專注經營長期業務的正規保險公司


• 信貸評級：貝氏評級公司（AM.Best）財務實力評級B+（Good）


• 償付能力：資本比率超過200%（截至2024年12月31日），遠超監管要求


• 分紅實現率：從2020年開始公布數據以來，所有分紅產品的分紅實現率均達成100%

分紅實現率100%，這個數據含金量很高。

說明公司說到做到，承諾的收益都能兌現。

市場表現說明一切

如果數據還不夠說服力，我們看看市場表現：

• 2024全年：新造業務總保費按年大幅增長305%


• 2025年首8個月：投資收益較去年全年收益增長143%


• 2025年第一季度：在非銀保司總保費收入排名中，立橋人壽排名第十，保費11億港元，市場份額1.2%，同比增長85.8%

香港保險市場競爭激烈，能在短短幾年殺進前十，立橋人壽用實際行動證明了自己的穩健經營和卓越能力。

額度有限，欲購從速

最后說一個現實問題：此類高保證產品額度有限，部分渠道已出現限購現象。

這類高保證短期儲蓄產品真的是買一款少一款。

友邦「承諾您」、保誠「誠您所想」都已經下架了，市場上"保本保息、收益明確"的儲蓄險越來越少。

如果你是追求資金安全、希望獲得穩定高息回報的投資者，完全可以把這兩款產品當作定存來用。

無論是為子女規劃教育金，還是為自己儲備養老金，亦或是單純進行短期閑錢理財，都是不錯的選擇。

我常跟客戶說：資產出海是趨勢，匯率波動是雙刃劍。

與其被動等著人民幣貶值侵蝕購買力，不如主動做好多幣種配置。感興趣的投資者務必抓緊時間，優質產品不等人。

大賀說點心里話

說了這么多產品，其實最重要的還是一個問題：怎么買最劃算？

很多人不知道，同樣的產品，不同渠道買，成本可能差很多。掃碼加我微信，發送「信息差」三個字，我把內部優惠清單發你。