國壽海外傲瓏盛世5年交深度測評：30年到6.5%看似能打，但有個致命短板沒人說

你好，我是大賀。

北大碩士，深耕港險9年，見過太多客戶在產品選擇上踩坑。

今天聊一款剛升級的中資港險——國壽海外「傲瓏盛世」，看看它到底能不能打。

傲瓏盛世升級了，這次能打嗎？

說實話，傲瓏盛世之前的表現只能用"平平無奇"來形容。

2年交，40年復利回報（IRR）到6.5%——這種收益在港險市場上一抓一大把，根本沒在競爭激烈的英式分紅賽道打出名聲。

但這次升級，國壽海外顯然想搞點事情：

• 繳費期新增整付、5年交（原來只有2年交）


• 貨幣新增人民幣保單（原來只有美元、港元）

5年交是兵家必爭之地，壓力小、優惠大，客戶接受度最高。國壽海外終于補上了這塊短板。

那問題來了：升級后的傲瓏盛世，能在5年交賽道站穩腳跟嗎？

中國人壽海外：副部級央企的香港獨苗

在測評產品之前，先聊聊公司背景。

很多人選傲瓏盛世，沖的就是中國人壽（海外）這塊招牌。

這家公司什么來頭？中國人壽境外唯一的全資子公司。

再往上看股權結構：

• 中華人民共和國財政部持股90%


• 全國社會保障基金理事會持股10%

簡單說，這是一家副部級金融央企在香港的親兒子。

對于那些既想配置港險、又對中資品牌有情結的客戶來說，這個背景確實有吸引力。畢竟在香港中資保司里，能拿出這種股東陣容的，屈指可數。

但品牌歸品牌，產品好不好用，還得看數據。

5年交收益實測：30年到6.5%，躋身第一梯隊

我把傲瓏盛世5年交和市面上主流產品做了個對比，直接上表：

傲瓏盛世5年交關鍵數據：

• 保證回本時間：18年


• 預期回本時間：7年


• 達到6.5%的時間：30年


• 保證IRR：0.19%（表內最低）


• 10年IRR：3.30% ｜ 20年：5.64% ｜ 30年：6.50%

先說好消息：30年到6.5%，追平了友邦環宇盈活、安盛盛利II這些大熱產品，算是躋身市場第一梯隊了。

但仔細看全周期收益，問題就來了：

• 10年IRR 3.30%，不如宏利宏摯傳承的 4.29%


• 20年IRR 5.64%，不如宏摯傳承的 6.00%


• 保證IRR 0.19%，是表內最低，連友邦環宇盈活的 0.32% 都不如

如果單獨拿傲瓏盛世和環宇盈活、盛利II對比，傲瓏盛世是被全周期碾壓的——除了30年那個時間點打平，其他階段都落后。

說白了，除了"30年到6.5%"這個點有點看頭，收益這塊和2年交一樣，依舊沒啥亮點。

作為一個推崇"存錢罐思維"的顧問，我得說：如果你的目標是放著不動、慢慢變富，那收益只是一個維度。但如果你還想邊存邊取，那就得看提領能力了。

566提領實測：倒數第二，不擅長邊存邊取

很多客戶買港險，不只是為了存錢，還想著退休后每年提一筆當生活費。

所以我測算了566提領場景：5年交，第6年起每年領取總保費（30萬美金）的6%，一直領到終身。

第100年賬戶余額對比：

• 宏利宏摯傳承：3473萬美元


• 安盛盛利II：3473萬美元


• 富衛盈聚天下II：3473萬美元


• 永明星河尊享II：3473萬美元


• 傲瓏盛世：2638萬美元


• 友邦環宇盈活：2202萬美元

結果有點扎心——傲瓏盛世在566提領表格中倒數第2，只比極為不擅長提領的環宇盈活好一點點。

提領優勢集中在宏利宏摯傳承、安盛盛利II、永明星河尊享II、富衛盈聚天下II這4款產品上，傲瓏盛世完全不在第一梯隊。

更扎心的是：傲瓏盛世和環宇盈活一樣，做不到567提領（第6年起每年領7%）。

如果你買港險是為了邊存邊取、當現金流用，傲瓏盛世真不是最優選擇。

晚提領表現：稍有改善，但差距依舊

為了防止定位不準，我又測算了晚提領場景：

5-15-12提領：5年交，年交6萬美金，第15年起每年提取總保費的12%。

第100年賬戶余額對比：

• 保誠信守明天：2021萬美元


• 安盛盛利II：2021萬美元


• 永明星河尊享II：2021萬美元


• 富衛盈聚天下II：2021萬美元


• 宏利宏摯傳承：2021萬美元


• 傲瓏盛世：1678萬美元


• 友邦環宇盈活：1249萬美元

晚提領表現確實比566好一點——畢竟給了更多時間讓復利發揮作用。

但和提領第一梯隊產品依舊有不小的距離，差了300多萬美元。

這說明什么？傲瓏盛世的產品設計邏輯，就不是為"邊存邊取"準備的。

最終定位：中資品牌的存錢罐，適合誰？

到這，基本上能"判刑"了。

傲瓏盛世有短板，但沒明顯長板：

• 不像宏利宏摯傳承——雖然47年才到6.5%，但前20年收益無敵


• 不像永明星河尊享II——雖然預期收益中規中矩，但保證收益高、回本快、提領強


• 更不像富衛盈聚天下II——25年到6.5%，市場最快

那傲瓏盛世適合誰？

我的判斷是：傲瓏盛世的產品定位，應該和友邦環宇盈活一樣——提領比較一般，更適合做一個存錢罐使用，放著不動，穩穩增值。

這就是我常說的"存錢罐思維"：別老想著提領，時間是最好的朋友，慢慢變富才是王道。

但問題來了：如果你的需求就是"放著不動"，為什么不選收益更高、品牌更大的友邦環宇盈活？

所以現實是：只有少部分喜歡中資大品牌的客戶，會考慮傲瓏盛世。

這部分客戶的畫像很清晰：

• 對中資背景有情結，信任財政部持股的央企


• 不急著用錢，愿意放20年以上


• 不追求極致收益，求個安心穩妥

如果你是這類客戶，傲瓏盛世確實值得考慮——畢竟30年到6.5%，在香港中資保司中算top1了。

關于匯率的一點思考

最近很多機構預測人民幣會進入升值周期，高盛、德銀都在喊2026年人民幣對美元可能升到6.7-7.0區間。

這讓一些客戶糾結：現在買美元保單，會不會虧在匯率上？

我的看法是：如果你是存錢罐思維，放20年以上，匯率的短期波動其實沒那么重要。

原因很簡單：

1. 20年的復利增值，足以覆蓋匯率波動的風險


2. 美元資產本身就是分散配置的一部分，不是all in


3. 傲瓏盛世這次還新增了人民幣保單，給你多一個選擇

真正需要擔心匯率的，是那些買了就想提領、短期就要用錢的人。

但如果你本來就打算"放著不動"，匯率反而不是核心考量因素。

這次升級的戰略意義

最后聊聊國壽海外這次升級的用意。

5年交是兵家必爭之地，熱門繳費期，客戶接受度最高。如果局限在2年交，客戶的資金壓力會比較大，受眾有限。

國壽海外補上5年交，說明他們想認真搶市場了。

但說實話，我更期待的是：國壽海外能推出一款類似于傲瓏創富的美式分紅產品。

為什么？因為英式分紅賽道太卷了——友邦、安盛、宏利、富衛、永明，每家都有拳頭產品，傲瓏盛世擠進去只能當個配角。

但美式分紅賽道呢？目前沒有領軍產品。

傲瓏創富當年靠"年派息**5%**落袋為安"打出了名聲，說明國壽海外有做美式分紅的基因。

如果他們能在這個賽道發力，反而可能殺出一條血路。

世上最難過的事，不是沒有需求，而是需求量爆炸，卻沒有匹配的好產品。

希望國壽海外能聽到市場的聲音。

大賀說點心里話

傲瓏盛世適不適合你，取決于你買港險的目的是什么。但不管買哪款，有個信息差你必須知道——同樣的產品，不同渠道的成本可能差10萬以上。