安盛盛利II至尊版：被吹爆的"557提領神器"，有個致命短板99%的人不知道

你好，我是大賀。

前兩天有個寶媽私信我，說孩子剛滿3歲，想開始存教育金，問我港險儲蓄險怎么選。

這讓我想起前段時間看到的一組數據：養一個孩子到本科畢業，平均花費約68萬元。北上廣深更夸張，上百萬打底。

更扎心的是，2025年幾十所大學學費都漲了，漲幅從500到20000元不等。養娃的都懂，這筆賬越算越心慌。

正好，安盛的盛利II至尊版剛上市，5年交終于來了個能打的。今天我就把這款產品扒個底朝天，幫你把賬算清楚，心里才踏實。

盛利II來了：這次升級有多大？

先說結論：盛利II已經不是原來的配方了，幾乎沒有前作的影子。

盛利I當年確實牛，但有個硬傷——只支持2年交。2年交意味著什么？一年要交大幾十萬甚至上百萬，繳費壓力太大，很多中產家庭根本吃不消。

而盛利II終于開竅了，支持5年和10年兩個繳費選項。同樣30萬美金總保費，5年交的話每年只要6萬美金，壓力小了一大半。

我自己也是這么規劃的，給孩子存教育金，戰線拉長點，現金流更健康。

貨幣選擇上也大升級。盛利I只有美元、港元、人民幣三種，盛利II直接擴到9種，新增了英鎊、歐元、加元等。

更貼心的是，從第3個保單周年日起，每年可以免費轉換一次貨幣。比如你現在買的是美元保單，過幾年孩子確定去英國留學了，可以把保單轉成英鎊，到時候提領出來直接用，不用再折騰換匯。

傳承功能也做了創新，新增了雙繼承選項、財富管家服務，還支持預設定期提款。這些功能后面細說，先看張對比圖感受下升級幅度：

可以說，盛利II的產品設計實現了從單一收益到多元配置的跨越。 繳費期更靈活、貨幣選擇更多、傳承功能更全，完全是重新設計的一款產品。

功能全家桶：財富管家+雙重貨幣+身故保障

說到功能，盛利II在這塊真的是滴水不漏，十分全面。

先說財富管家服務，這個功能我特別喜歡。

簡單說，就是你可以提前設定好，保單里的錢將來怎么分、分給誰、分多少、什么時候開始分。最多可以設置3位收款人，每個人的提取年份、提取期限、提取金額都可以單獨定制。

舉個例子：我有兩個孩子，老大18歲上大學，老二15歲還在讀高中。我可以設定老大18歲開始每年提取5萬美金用于大學學費，連續提取4年；老二21歲開始提取，用于研究生階段。

兩個孩子各取所需，互不影響。給孩子的錢不能虧，更不能亂，這個功能幫你把錢的去向安排得明明白白。

再說雙重貨幣戶口，這是個市場首創的功能。

在同一份保單下，你可以同時持有兩種貨幣。比如保單主體是美元，但你可以再開一個英鎊賬戶，保單價值鎖定以后，可以靈活調配兩個賬戶之間的比例。

這個功能對有留學規劃的家庭太實用了。孩子將來去美國還是去英國，現在可能還沒定。沒關系，先買著，到時候再調整貨幣配置。

最后說身故保障，盛利II提供兩種選擇：

• 基本身故保障：賠付**100%**標準保費總額


• 特級身故保障：賠付**130%**標準保費總額

特級版相當于比市面其他儲蓄險多出**30%**的身故金。

重點來了——無論選特級還是基本身故保障，產品收益都完全一樣。 多一層保障，不多花一分錢，不影響任何收益，這就很良心了。

靜態收益實測：5年交能打到什么位置？

功能說完了，來看大家最關心的——收益。

先看不提領的靜態收益，也就是把錢放在保單里不動，能漲多少。

盛利II的收益數據：預期7年回本，10年IRR 3.52%，15年IRR 5.01%，20年IRR 5.82%，25年IRR 6.07%，30年達到峰值IRR 6.5%。

這個數據在市場上是什么位置？我拿同級別的全球性大保險公司旗艦產品做了橫向對比，6萬美金×5年，總保費30萬美金：

排個序看看：

• 保單20年內，宏摯傳承 ＞ 盛利II


• 保單20~30年，信守明天（28年達到6.5%）＞ 環宇盈活（30年達到6.5%）＞ 盛利II（30年達到6.5%）

說實話，盛利II的靜態收益雖然都能跑到市場2~3位，但盛利I代那種無可匹敵的統治力確實消失了。

不過話說回來，市場前3已經很能打了。 給孩子存教育金，追求的是穩穩當當，不是賭博式的極致收益。

優惠加持后：30年后能沖到第一

靜態收益只是基礎，算上保費回贈優惠，情況又不一樣了。

盛利II的保費回贈力度相當大，5年交的優惠如下：

• 年保費5000-39999美元：回贈10%


• 年保費40000-79999美元：回贈15%


• 年保費80000-199999美元：回贈22%


• 年保費200000美元以上：回贈26%

如果你還持有安盛指定的儲蓄及投資計劃，可以額外獲得**5%**回贈。

還有預繳優惠：首次年繳保費80000美元以下享年利率4.0%，80000美元或以上享年利率4.5%。

把所有優惠算進去，優惠后的復利IRR變成：10年 3.93%，20年 6.01%，30年達到峰值 6.62%。

更重要的是，30~45年之間，盛利II優惠后收益能沖到第一位。

這對存教育金的家庭意味著什么？現在給3歲孩子買，30年后孩子33歲，正好是事業上升期，這筆錢可以作為創業資金或者首付支持。一步步來，不著急，時間是最好的朋友。

提領才是王炸：557密碼全市場獨一份

靜態收益看完了，再看動態收益——也就是邊存邊取的表現。這才是盛利II真正的殺手锏。

先解釋一下什么是"557提領密碼"：5年交，第5年開始，從保單中提取總保費的7%，一直到終身不會中斷。

我做港險9年，5年交里聽過最牛的提領密碼就是567（第6年開始提7%）。而557，在我的認知里，市場應該僅此一款產品能做到。

我測算了一下，6萬美金×5年=總保費30萬美金，第5年起每年提取21000美元（總保費的7%）：

你別說，盛利II還真能做到，沒在吹牛。甚至1萬美金×5年交這種小單子也能實現557。

再看其他提領場景，盛利II同樣能打。

566提領（第6年開始提6%），這是最常規的提領方式：

保單前14年，最有優勢的是宏摯傳承，其次是盛利II。保單15年開始，盛利II實現反超、成為第一。

567提領（第6年開始提7%），極致的早提領場景：

前14年宏摯傳承領先，15年開始盛利II一路領先。在這種極致的早提領場景下，盛利II的優勢極大。

盛利II的動態收益（提領）確實是卓越絕倫的。 對于有早提領需求的家庭來說，這簡直是量身定制。

必須說的瑕疵：保證收益是短板

說了這么多優點，該說缺點了。

盛利II的保證收益表現較差，這是不得不提的硬傷。

先看老五家的保證收益對比：

• 永明星河傳承：10年保證回本，峰值保證IRR 1%


• 永明星河尊享：13年保證回本，峰值保證IRR 1%


• 宏摯傳承：18年保證回本，峰值IRR 0.64%


• 環宇盈活、信守明天：18年保證回本，峰值IRR 0.32%


• 盛利II至尊版：25年保證回本，峰值IRR僅有0.23%

保證回本期長達25年，峰值IRR也只有0.23%，確實是短板。

安盛自己也知道這個問題，所以盛利II其實有兩個版本：至尊版主打高收益，至盛版主打短保證回本期。

不過話說回來，這并不是致命的缺陷。香港儲蓄分紅險的保證收益都不高，除了永明那兩款能到1%，其余的都是0.5%左右，大差不差。

要想拿到高收益，還是得看分紅能不能切切實實拿到手。

而分紅實現率這塊，安盛確實拿得出手。2024報告年度，安盛旗下儲蓄、危疾、年金及人壽等全線指標產品的分紅實現率均達100%。

安盛靠譜嗎？208年歷史+全球最大保險集團

最后說說安盛這家公司。

給孩子存教育金，少則十幾年，多則幾十年。選保險公司，比選產品更重要。

安盛1817年成立于法國，屹立208年，跨越3個世紀，經歷過2次世界大戰和3次工業革命，是香港所有保司中歷史最悠久的，沒有之一。

規模有多大？安盛是全球最大的保險集團，業務網絡覆蓋全球超過50個國家及地區，服務全球將近1億客戶。資產規模6840億美元，差不多是友邦、保誠、永明加起來的總和。

安盛還是世界G20評選出的9家"大而不能倒"的保險公司之一。標準普爾信用評級AA-，穆迪長期債務評級AA3，惠譽國際評級AA。

選擇在歷史和市場都驗證過的安盛，一般不會太錯。

我給盛利II的綜合評價是：值得作為重點產品重點考慮。

預期總收益市場前3，提領收益超越永明，功能上還十分全面。尤其是有早提領需求的朋友，如果能接受保證收益較低這個短板，那么盛利II就是你的最佳選擇之一。

政策補貼只是杯水車薪，孩子的教育金還得自己提前規劃。一步步來，不著急，把賬算清楚心里才踏實。

大賀說點心里話

盛利II能不能買、怎么買最劃算，其實還有一層"信息差"我沒說完。