永明「萬年青星河傳承2」：被叫"時間刺客"的港險，憑什么10年回本還能邊提邊傳？

你好，我是大賀。

說句掏心窩子的話，3年前我第一次接觸港險的時候，心里那個糾結啊——網上鋪天蓋地的"高收益"宣傳，但身邊買過的朋友卻告訴我："別被騙了，15年都不一定回本。"

我當時也糾結過，到底要不要買？

后來真的入手了一款，這幾年下來，我才慢慢明白：港險這東西，選對了是"躺著賺"，選錯了就是"躺著虧"。

今天想跟你聊聊一款最近被業內稱為"時間刺客"的產品——永明「萬年青星河傳承2」。

為什么叫這個名字？因為它在"時間"這件事上，確實有點東西。

買港險最怕的三個坑

如果當時有人告訴我，買港險前一定要想清楚這三件事，我可能會少走很多彎路。

第一個坑：回本慢。

我見過太多人，買了港險之后才發現，15年、18年才能回本。中間萬一急用錢呢？割肉退保，虧得心疼。

第二個坑：提領難。

有人想著"我老了每年領點錢養老"，結果一提領，保單直接斷了。要么不能提，要么一提就沒了。

第三個坑：傳承僵。

說好的"留給下一代"，結果紅利不確定、收益會波動。等了幾十年，傳給孩子的錢可能比預期少一大截。

過來人的經驗：買香港儲蓄險最擔心的，就是"回本慢、提領難、傳承僵"這三大天坑。

你可能會問：有沒有一款產品，能同時解決這三個問題？

還真有。

破局者登場：10年回本的"時間刺客"

永明「萬年青星河傳承2」，就是我今天要重點聊的這款。

為什么它被業內稱為"時間刺客"？

因為它在時間維度上，直接顛覆了傳統港險的痛點——10年就能回本。

你沒看錯，不是15年，不是18年，是10年。這個速度在香港儲蓄險里，屬于第一梯隊。

而且它不只是回本快，中長期收益也很能打，還能邊提領邊傳承。

我當時看到這款產品的時候，第一反應是：這不就是我3年前想要的那種產品嗎？

接下來，我就用真實數據，一個一個拆解它是怎么破解那三個痛點的。

痛點一破解：回本快到什么程度？

先說回本這件事。

很多人買港險，最怕的就是"錢進去了，十幾年出不來"。

永明「萬年青星河傳承2」直接把這個問題解決了——10年保證回本。

注意，是"保證"，不是"預期"。就是不管市場怎么波動，只要你持有10年，本金一定拿得回來。這個確定性，在港險產品里非常稀缺。

我對比了一下市面上的主流產品：

• 宏利宏擎傳承：18年保證回本


• 友邦盈御3：18年保證回本


• 保誠信守明天：18年保證回本

而永明「萬年青星河傳承2」，10年。差了整整8年。

8年是什么概念？一個孩子從小學讀到高中畢業。

保證收益率也很能打。

「萬年青星河傳承2」的保證峰值IRR達到 1.00%，這在同類產品中是最高水平。

再看預期收益：以5萬×5年繳費方案為例，「萬年青星河傳承2」第10年預期IRR為 2.55%，而老版本只有 1.84%。升級后的版本，中短期收益進行了全面升級，回本更快。

說句掏心窩子的話：綜合保證回本時間和保證收益率來看，升級后的「萬年青星河傳承2」確定性更強。

對于那些"不想賭、只想穩"的人來說，這個確定性就是最大的安全感。

痛點二破解：提領不斷單的秘密

回本快只是第一步，很多人更關心的是：能不能邊領錢邊留資產？

這就涉及到港險的第二個痛點——提領難。

我見過太多案例：有人想著退休后每年領點錢養老，結果一查保單條款，發現要么不能提，要么一提就斷單。

永明「萬年青星河傳承2」在這一點上，做得非常出色。它支持一種叫 "2/20/21" 的提領方式：

• 2年供款：繳費期只要2年


• 第20年一次性提領150%總保費：相當于把本金的1.5倍先拿回來


• 第21年開始每年提領10%至終身：持續有現金流

我用一個真實案例給你算一下。

35歲的陳先生，20萬×2年繳費，總投入40萬。

• 55歲（第20年）：一次性提領 60萬（150%×40萬）


• 56歲起：每年提領 4萬（10%×40萬），直至終身

你算一下：第20年拿回60萬，已經是本金的1.5倍；之后每年再領4萬，領到100歲。

100年總共提領380萬。

關鍵來了——保單內還剩2390萬，可以傳給下一代。

這就是業內說的"三倍回本、十倍延續、百倍傳承"。

我當時看到這個數據的時候，說實話有點震驚。因為大多數港險產品，在這種高強度提領下，早就斷單了。

我對比了一下其他產品在同樣提領條件下的表現：

• 友邦盈御3：無法提領（第20年提60萬后直接斷單）


• 宏利宏擎傳承：無法提領


• 保誠信守明天：第60年后斷單


• 安盛盈X：第20年后剩余價值驟降

只有永明「萬年青星河傳承2」，能一直提到100年，還能剩下2390萬。

過來人的經驗：這是極少數能夠持續提、提得多，同時兼顧下一代傳承的市場領先產品。

主打一個邊提領、邊傳承，20年及以后中后期的競爭力都是杠杠的。

痛點三破解：傳承不僵化的底層邏輯

說完提領，再說傳承。

很多人買港險是為了"留給孩子"，但最怕的就是：紅利不確定，等了幾十年，實際拿到的錢比預期少一大截。

2025年6月，證券時報有一篇報道：2023年四成港險產品分紅實現率未達預期，實際回報率介于**85%-107%**之間，部分客戶年結報告顯示現金價值回撤。

這說明什么？

選產品不能只看演示收益，要看保證回本時間和紅利鎖定機制。

永明「萬年青星河傳承2」在這一點上，有一個非常獨特的設計——保單中的歸原紅利一經派發，100%保證，不存在變動性。

什么意思？就是紅利一旦派發到你的保單里，就鎖死了，不會因為市場波動而減少。

更關鍵的是：永明的復歸紅利是市場上唯一的紅利份額和現金價值都鎖定的產品，派發即確定。

這在港險市場里非常罕見。大多數產品的紅利都是"預期"，可能高可能低，但永明的復歸紅利是"派發即鎖定"。

還有一個細節：日常提取優先扣減非保證紅利。

這意味著什么？你提領的是收益，不傷本金。保證部分穩穩"鎖倉"，哪怕提得多，也不怕動到根基。

后來才明白，傳承這件事，最重要的不是"演示收益有多高"，而是"確定性有多強"。

永明「萬年青星河傳承2」在確定性這件事上，做到了市場領先。

限時優惠：現在入手多省74%

說完產品本身，再說一個很現實的問題：什么時候買最劃算？

2025年7月1日起，香港保監局新規落地——分紅險演示利率上限下調至6.5%（非港元保單）。此前部分產品演示利率超7%，新規一來，這些"高演示"都要調整了。

新規落地前的"搶購潮"說明一個道理——好產品要趁早鎖定。

永明「萬年青星河傳承2」35年就能達到**6.5%**收益率，在新規下依然是第一梯隊。

而且現在入手，還能疊加限時優惠：

限時優惠期：7月1日—9月30日（10月31日前繕發）

綜合優惠至高74%首年保費。

具體怎么算？

• 基本回贈：5年繳計劃，首年保費回贈最高28%，這是市場最高水平


• 永續優惠：預繳保費可享至高**5.5%保證利率，相當于抵扣46%**首年保費

28% + 46% = 74%

說句掏心窩子的話：這些優惠都是"限時的"，一旦活動結束，就再也享受不到了。

現在入手，相當于"用更低的成本，買到一款回本快、提領靈活、收益穩的產品"，性價比直接拉滿。

總結：誰最適合這款產品

寫到這里，我想幫你梳理一下。

永明「萬年青星河傳承2」的核心優勢——

• 回本快：10年保證回本，保證峰值IRR 1.00%


• 收益穩：35年達到**6.5%**收益率，中長期表現亮眼


• 提領靈活：2/20/21模式，邊提邊傳，100年提領380萬還剩2390萬


• 傳承無憂：復歸紅利派發即鎖定，市場唯一

這四個點，正是大多數人買儲蓄險的真實需求。

如果你符合以下情況，這款產品值得重點考慮：

• 之前因為"回本慢、提領難"不敢買香港儲蓄險


• 想找一款"既能解決中短期用錢，又能做長期傳承"的產品


• 看重確定性，不想賭紅利實現率


• 想趁限時優惠鎖定更低成本

過來人的經驗：選港險，不是選"演示收益最高的"，而是選"最適合自己需求的"。

永明「萬年青星河傳承2」，在"回本快、提領靈活、傳承確定"這三件事上，確實做到了市場領先。

大賀說點心里話

今天這篇寫了很多數據和對比，但說實話，買港險這件事，最重要的不是看文章，而是根據自己的情況算一筆賬。

怎么買更省錢？怎么提領更劃算？這些問題，歡迎掃碼找我聊。