158家港險公司我全扒了一遍，發現只有15家值得買！附抄作業清單

你好，我是大賀。

最近人民幣跌破7.3，后臺問我港險的人突然多了起來。

但問來問去，問的最多的不是"買什么產品"，而是"選哪家公司靠譜"。

這個問題我太理解了。

香港保險公司那么多，名字聽都沒聽過的一大堆。萬一選錯了公司，產品再好也白搭。

所以我干脆花了幾個通宵，把香港158家保險公司全部扒了一遍，從公司背景、評級、償付能力一路篩到產品線。

今天這篇文章，就是把我的篩選結果直接給你——15家靠譜保司名單，外加儲蓄險、年金險的具體產品推薦，直接抄作業就行。

158家保司，我替你扒完了

先說個數據：根據香港保險業監管局公布的名單，截至2025年6月30日，香港一共有158家獲授權的保險公司。

158家，聽起來選擇很多對吧？

但你仔細看這個構成：經營一般業務的85間，經營長期業務的51間，經營綜合業務的19間，還有3間是經營特定目的業務的。

這里面有個關鍵問題——不是所有保險公司都適合我們大陸客戶。

一般業務的保險公司，做的是財產險、責任險這些，跟我們買儲蓄險、年金險壓根不沾邊。

特定目的的保險公司就更不用說了，基本是服務特定行業或者做再保險的，普通人根本接觸不到。

所以158這個數字，聽著嚇人，實際上能選的沒那么多。

這就是為什么很多人在網上查港險，查來查去越查越懵——因為信息太雜，沒人幫你做減法。

我做的就是這個減法。

篩選邏輯：從158到30+

我的篩選邏輯很簡單，就三條。

第一，業務類型要對。

特定目的的保險公司、一般業務的保險公司，不符合儲蓄險和年金險的需求，直接篩掉。這一刀下去，就砍掉了88家。

第二，經營主體要實。

剩下的長期業務和綜合業務保司里，情況也比較復雜。有的是同一個品牌在香港設了好幾個辦事處，本質上就是一家公司；有的雖然在香港登記授權了，但主要經營地址不在香港，或者業務壓根不面向大陸客戶。這些也得篩掉。

第三，面向大陸客戶。

有些保司雖然在香港有牌照，但產品線主要服務本地居民或者特定人群，大陸客戶買不了或者買了服務跟不上，這種也沒意義。

三條標準篩下來，符合要求的也就30多家。

但30多家還是太多了，總不能讓你一家家去研究吧？

所以我又做了一輪篩選，從公司背景、國際評級、償付能力這些硬指標出發，優中選優，最后敲定了15家相對更靠譜的保司。

這15家，我按實力和背景分成了三個梯隊，下面一個個給你講。

第一梯隊：五大國際老牌

第一梯隊是五家國際老牌保司：友邦、安盛、宏利、保誠、永明金融。

這五家有幾個共同特點：歷史悠久、全球布局、評級過硬。

友邦AIA，1919年成立，今年106歲了，總部就在香港，在香港做業務已經94年。

償付能力257%，標普AA-，穆迪Aa2，惠譽AA，三大評級機構全是AA級別，這在全球保險公司里都是頂尖的。

友邦的投資策略偏穩健，**76%**是固收類資產，以政府債券為主，**24%**是權益類。在亞太區壽險、高凈值客戶服務方面表現出色，品牌知名度高，產品靈活性強。

說白了，友邦就是港險里的"硬通貨"，選它不會錯。

安盛AXA，1817年成立，今年208歲，是這五家里歷史最悠久的。總部在法國，全球投資視野和資產管理專業度都很強。

償付能力216%，標普AA-，穆迪Aa3，惠譽AA，固定收益占74%。

宏利Manulife，1887年成立，總部加拿大，在香港做業務已經128年了。

償付能力229%，標普AA-，穆迪A1，惠譽AA-。宏利的投資風格偏保守，**79.5%**是固收類資產，在保障與儲蓄結合的產品設計、長期財富傳承規劃方面有優勢。

保誠Prudential，1848年成立，總部英國，償付能力280%，是五家里最高的。

不過保誠的投資策略比較激進，**70%**是權益類資產（以股票為主），**30%**是固收類，側重亞洲市場。

永明SunLife，1865年成立，總部加拿大，在香港做業務133年了。

償付能力200%+，標普AA，穆迪Aa3。永明的特點是固收類資產占比高達75%，而且**97%**的固定收益評級為投資級別，非常穩健。在教育金、養老金規劃等長期儲蓄產品方面有特色。

這五家，隨便選哪個都不會踩坑。區別主要在投資風格和產品特色上，后面講產品的時候會具體說。

第二梯隊：六家中堅力量

第二梯隊是六家中堅力量保司：忠意、富衛、萬通、立橋人壽、周大福人壽、安達人壽。

這六家規模不如第一梯隊，但各有特色，而且償付能力普遍很高。

忠意Generali，1975年成立，總部意大利，在香港做業務44年。償付能力210%，穆迪A3，惠譽A。忠意在為高凈值客戶提供定制化財富管理方案方面有優勢。

富衛FWD，2013年成立，是這六家里最年輕的，但背景不簡單——李澤楷旗下的。

總部香港，償付能力290%，穆迪A3，惠譽A。富衛的特點是數字化做得好，產品設計也比較創新，在滿足年輕客戶群體需求方面有優勢。

萬通YFLife，別看它在香港只做了50年業務，實際上母公司1851年就成立了，今年174歲。償付能力240%+，惠譽A-。萬通本地市場深耕多年，產品貼合香港居民儲蓄與保障需求。

立橋人壽WellLinkLife，2010年成立，總部中國澳門。這家公司規模不大，但償付能力314%+，標普AA，評級相當亮眼。在為本地及中小客戶提供個性化儲蓄產品方面有潛力。

周大福人壽CTFLife，前身是富通保險，1970年成立，被周大福收購后改名。償付能力337%，穆迪A3，惠譽A-。背靠周大福集團，在為珠寶行業相關客戶及家庭提供財富管理服務方面有特色。

安達人壽ChubbLife，1985年成立，總部瑞士蘇黎世。償付能力高達436%，是這六家里最高的，標普AA，穆迪Aa3，評級也很強。在再保險支持下的創新產品開發方面有潛力。

這六家里，我個人比較看好富衛和安達。

富衛年輕有活力，產品迭代快；安達償付能力和評級都很硬，穩得一批。

第三梯隊：四家國資背景

第三梯隊是四家國資背景的保司：中銀人壽、太保香港、國壽海外、太平香港。

有些人就是偏好國資背景，覺得踏實。這四家就是給這類朋友準備的。

中銀人壽BOC Life，1998年成立，總部香港，背靠中國銀行。償付能力210%+，標普A，穆迪A1，惠譽A。在銀保渠道、穩健儲蓄、多貨幣轉換、財富傳承方面有優勢。

太保香港CPIC，1991年成立，但香港業務是2021年才開始的，只有4年。償付能力256%，標普A，穆迪A3。在跨境保險、企業員工福利方面有優勢。

國壽海外ChinaLife，1933年成立，今年92歲，在香港做業務41年了。償付能力208%，標普A，穆迪A1，惠譽A。在服務中資企業海外員工、跨境家族財富傳承方面有優勢。

太平香港ChinaTaiping，1929年成立，今年96歲，香港業務是2015年開始的。償付能力282%，標普A，惠譽A。在跨境保險服務、為高凈值客戶提供綜合財富規劃方面有優勢。

這四家國資保司，評級都是A級別，償付能力也都在200%以上，安全性沒問題。

說到這里，你可能注意到了——這些保司都支持多貨幣轉換。

這是港險的一個獨特優勢，一份保單可以在美元、港元、人民幣、英鎊等多種貨幣之間自由轉換。

雞蛋不能放一個籃子，這是基本常識。

尤其是2025年1月人民幣跌破7.3，中美利差擴大到300基點歷史高位，單一貨幣風險越來越大。有錢人都這么干——用多幣種保單對沖匯率風險。子女留學可以轉美元，移居可以轉當地貨幣，資產要出海，匯率這事兒得重視。

抄作業時間：產品怎么選

保司講完了，下面是真正的抄作業時間——具體產品怎么選。

我按儲蓄險和年金險兩大類，分別給你推薦。

儲蓄險推薦

1、鎖定短期收益，首選立橋人壽「智選儲蓄保」

一次性交清保費，最快2年就保證回本，5年保證單利4.48%。

相當于做一個5年期的定存，但利率遠遠高于內地銀行。適合5年左右沒有用錢需求、追求資產增值的朋友。

2、鎖定前/中期收益，首選宏利「宏摯傳承」

6年預期回本，9年復利4%，**14年復利5.85%**且本金翻倍，**21年復利6%**本金翻3倍。

前20年收益表現亮眼，各種提取場景下賬戶余額都很突出。宏利這家公司深耕香港100多年，實力和口碑都在線。

3、追求長線高收益，首選友邦「環宇盈活」

10年復利3.47%，20年復利5.67%，30年復利達到6.5%，收益表現穩居第一梯隊。

友邦分紅實現率全港第一，以穩健著稱，長期持有收益和穩定性都很有保障。

如果你是做長期規劃，比如給孩子存教育金、給自己存養老金，這款是首選。

4、追求穩定現金流，首選永明「萬年青星河尊享2」

保證13年回本，長線保證收益率1%，回本速度和保證收益表現突出。

各種現金流提取方式下，整體賬戶預期余額表現都是最亮眼的。永明分紅實現率穩健，安全性和穩定性拉滿了。

年金險推薦

1、追求即買即派息，首選太保「鑫相伴終身年金」

買完當年就能開始領錢，保證派息率2.5%；第5年起周年紅利提升至0.8%，綜合派息率3.3%。

第8年保證現金價值+已領年金就能覆蓋總保費，實現"回本"，后續收益都是純增值，長線收益率5.55%。

適合年紀偏大、當下就有養老需求，又想實現資產增值的朋友。

2、不急著領錢，追求養老均衡，首選安達「安心退休年金」

橫向對比很均衡，普適性最強。

以60歲投保、5年繳費、65歲領取為例，每年保證領總保費4.47%，領到100歲保證領取占總派息70%，非保證分紅不超30%。

高保證低分紅，確定性強。預算一致的情況下，每年確定的派息夠多，能夠覆蓋養老開銷；還有持續增長的分紅抗通脹；早逝也有現金價值，不怕虧。

適合還比較年輕、打算規劃未來養老并追求養老確定、均衡的朋友。

3、不著急領錢，追求靈活養老，首選萬通「多元終身年金」

需要等到55歲，或者保單存滿10年，才能開始派息。

靈活優勢有三點：

• 轉年金前相當于一個萬能險，保底利息2%實際4%，可以靈活增減保費、提取資金


• 轉年金給了12種年金權益選擇，定額終身、遞增終身、聯合年金、危疾雙倍等等，能滿足各種個性化需求


• 支持部分轉年金，不用一次性全轉

靈活性拉滿，適合比較年輕、規劃未來養老，同時看重養老規劃靈活性、有特定養老需求的朋友。

大賀說點心里話

保司和產品都給你列好了，但怎么買、在哪買，這里面還有個信息差。