8家港險保司提領密碼全曝光：99%的人不知道，一張保單能同時解決教育金和養老金

你好，我是大賀，北大碩士，深耕港險9年。

前幾天一個客戶問我："大賀，我買的香港保險，以后領錢是不是還得專門飛一趟香港？"

我當時就笑了。這個問題我這9年被問了不下500遍。

今天我就把8家主流港險保司的提領密碼和APP操作流程，一次性全部整理出來。

結論先行：現在領錢根本不用去香港，手機APP點幾下，最快3天到賬。

結論先行：8家保司都能線上APP提領，最快3天到賬

先說結論，省得你往下翻。

友邦、宏利、安盛、保誠、永明、富衛、周大福、萬通——這8家保司全部支持線上提領。

具體來說：

• 到賬時間：通常3-10天


• 手續費：不收


• 操作方式：手機APP或網頁版


• 功能覆蓋：不光能領錢，交保費、理賠也都能線上搞定

比起以前領錢要先發郵件、等審批、寄支票，現在方便太多了。

這里我要多說一句：香港保險和內地保險最大的區別，就是靈活。

一張保單可以變成源源不斷的教育金、養老金或者生活費。

最近看到一個數據挺扎心的——育媧人口發布的《中國生育成本報告2024版》顯示，全國家庭把孩子養到本科，平均要花68萬。

低收入家庭的教育支出甚至占到收入的56.8%。

雖然2025年秋季起，公辦幼兒園大班保教費免了，但高中、大學才是真正燒錢的階段。

一份保單，解決教育金和養老金兩個問題——這才是港險的真正價值。

而實現這個目標的核心工具，就是今天要講的「提領密碼」。

核心概念：什么是提領密碼？為什么不會斷單？

很多人第一次聽到「提領密碼」會懵：這是什么？密碼是多少？

其實很簡單。

提領密碼就是三個數字，比如567。

• 5：5年繳完保費


• 6：第6年開始領錢


• 7：每年領總保費的7%

舉個例子：你每年交10萬，交5年，總共50萬保費。

從第6年開始，每年領50萬×7%=3.5萬，一直領到終身。

為什么不會斷單？因為這些提領比例是保險公司精算師算過的。

按這個比例領，保單里的錢會持續增長，領的速度趕不上漲的速度。

靈活提取才是王道。

你可以根據自己的繳費年期和提取計劃隨心選擇，不過需要注意一點：不同的提領密碼對應不同的最低保費要求。

下面我就把8家保司的提領密碼全部列出來，建議收藏。

提領密碼速查：友邦+宏利+安盛+保誠

友邦

友邦有兩款主力儲蓄險：環宇盈活和盈御多元3。

環宇盈活（5年交）：

• 5年6%（最低$2,000）


• 6年7%（最低$98,000）


• 14年12%（最低$9,000）

盈御多元3（5年交）：

• 5年5%（最低$9,000）


• 6年6%（最低$17,000）


• 14年11%（最低$18,000）

宏利

宏利的宏摯傳承是市場上很受歡迎的產品。

宏摯傳承（5年交）：

• 5年6%（最低$2,500）


• 6年7%（最低$2,500）


• 14年12%（最低$2,500）

注意看，宏利的最低保費要求是最友好的，只要$2,500就能享受567的提領密碼。

除了常規密碼，宏摯傳承還有「56789」提領、回本提領、無憂選等特色玩法，后面有機會單獨講。

安盛

安盛的摯匯產品，提領密碼如下：

摯匯（5年交）：

• 7年6%（最低$15,000）


• 8年7%（最低$70,000）


• 14年11%（最低$320,000）

安盛的特點是起步稍晚（第7年才開始領），但勝在穩健。

保誠

保誠的信守明天，提領密碼：

信守明天（5年交）：

• 6年6%（最低$5,000）


• 8年8%（最低$50,000）


• 16年14%（最低$3,000）

保誠的亮點是后期提領比例高，第16年能到14%，適合做養老金規劃。

提領密碼速查：永明+富衛+周大福+萬通

永明（重點推薦）

永明萬年青II系列的產品主打的就是提領，甚至可以說是市場最強。

永明沒有公布常規提領密碼，但它有個獨家玩法：

2/20/21提領法：

• 第20年末：一次性領150%總保費


• 第21年起：每年領10%總保費，直到終身

什么概念？假設你總共交了100萬保費，第20年先領150萬。

然后從第21年開始每年領10萬，一直領到走不動那天。

此外還有225、236、567等多種組合。

錢要用在刀刃上。

永明這種設計特別適合「孩子上大學+自己退休」的雙規劃場景——第20年正好孩子讀研或者出國，先領一大筆；之后每年領的錢正好當養老金。

富衛

富衛的盈聚天下，提領密碼：

盈聚天下（5年交）：

• 5年6%（最低$5,000）


• 6年7%（最低$11,000）


• 11年10%（最低$11,000）

富衛的門檻低，$5,000就能開始玩566。

周大福

周大福的匠心傳承2，提領密碼：

匠心傳承2（2年交）：

• 2年5%（最低$4,500）


• 5年7%（最低$6,000）


• 13年11%（最低$4,500）

周大福的特點是2年交也能玩，適合手頭寬裕、想快速完成繳費的人。

萬通

萬通的富饒千秋，提領密碼：

富饒千秋（2年交）：

• 2年5%（最低$5,000）


• 6年8%（最低$27,000）


• 11年11%（最低$6,000）

萬通的提領比例上升快，第11年就能到11%。

APP操作詳解：友邦+宏利（附截圖）

知道了提領密碼，接下來說說怎么操作。

別讓錢躺在賬上睡覺，該領的時候就領。

友邦（AIA+ HK）

友邦的APP叫「AIA+ HK」，操作流程：

第一步：進入主頁，點「賬戶」→「更多」→「自動轉賬」

第二步：選擇對應的保單，選擇提取類型（紅利、現金儲備金等）

第三步：輸入提取金額，確認收款賬戶

第四步：提交申請，4-6個工作日到賬（支票或電子轉賬）

宏利（Manulife HK）

宏利的提領需要在網頁版操作，APP暫時不支持。

第一步：登錄網頁版，在主目錄選擇「資產組合」→「調動/提取保單價值」

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第二步：選擇「提取保單價值」

第三步：選擇你的保單

第四步：輸入提取金額，選擇支付方式

注意：銀行轉賬每日最高限額港元300,000，超過的話會以支票支付。

APP操作詳解：安盛+保誠+永明（附截圖）

安盛（Emma by AXA）

安盛的提領需要在網頁版操作，而且要下載表格、簽字、郵寄，稍微麻煩一點。

第一步：在網頁版下載中心找到「提取保單價值」表格

第二步：選擇提取賬戶類型

可選：紅利、退回回保增值紅利、保費儲備金、保單賬戶價值、累積賬戶價值

第三步：選擇收款方式

• 自助轉賬：限香港銀行，港元支付，上限100萬


• 支票：適用于海外客戶或超100萬


• 電匯：僅海外客戶

第四步：簽名后郵寄表格

保誠（my Prudential）

保誠的APP叫「my Prudential」，操作流程：

第一步：展開「保單服務」→「更新」→「提取保單價值」

第二步：選擇需要更改的保單

第三步：閱讀提示，點擊同意

第四步：輸入提取金額，選擇付款方式（銀行轉賬或支票）

第五步：如選銀行轉賬，需上傳證明文件（每文件最大5MB，支持jpg/png/pdf）

永明（My Sun Life HK）

永明的APP功能最強，重點講一下。

查看保單價值：主頁點擊「SunWallet」

可以看到：保單價值總額、現金/可支取現金、已累積歸原紅利現金價值、紅利、保證現金價值、終期紅利現金價值——一目了然。

一次性提取：

選擇保單→輸入金額→選擇收款方式→確認

收款方式推薦「轉數快」，最快到賬：

定期提款（重點功能）：

永明支持設置「定期提款常行指示」，可以每月或每年自動提取。

設置每期提取金額，還能選擇每年遞增3%（對抗通脹）：

設置提款日期范圍：

確認后，每個月/每年自動到賬，完全不用操心。

APP操作詳解：富衛+周大福+萬通（附截圖）

富衛（eServices HK）

富衛的APP叫「eServices HK」，操作流程：

第一步：登錄后選擇「更新保單資料」→「遞交更改保單合約內容申請書」

第二步：選擇「保單價值提款申請」

第三步：選擇提取類型，填寫金額

可提取類型：現金票券、現金機存/萬用存款險、紅利/付清附加保險/歸原紅利、保證/額外每月年金、所有保單債權基金、貸款（年利率7%）

周大福（周大福人壽）

周大福的APP就叫「周大福人壽」，操作流程：

一次性提取：

選擇「保單服務」→查詢紅利/可支取現金余額→輸入金額→提交

定期提取：

周大福也支持定期現金提取，可以設置：

• 年限范圍（開始年份、結束年份）


• 提取方式（固定/每期遞增3%）


• 金額（最低美元125）


• 付款方式（直接轉賬/港元支票/美元支票）

萬通（YFLink）

萬通的APP叫「YFLink」，操作最簡單：

第一步：登錄后點擊「我的保單」，選擇需提取的保單

第二步：進入「保單服務」或「投資選擇調動」

第三步：選擇提取類型（紅利、保單價值等），填寫金額和收款賬戶，確認提交

大賀說點心里話

提領密碼和APP操作只是工具，真正重要的是：怎么買、買多少、怎么規劃提領時間，才能讓一張保單同時解決教育金和養老金兩個問題。

這里面還有一個很多人不知道的信息差，能幫你省下一大筆錢。