友邦盈御3被吹成新手必買(mǎi)的港險(xiǎn)我用數(shù)據(jù)扒了一遍發(fā)現(xiàn)3個(gè)真相

2026-04-04 10:05 來(lái)源：網(wǎng)友分享

友邦盈御3真的適合港險(xiǎn)新手嗎？這款港險(xiǎn)儲(chǔ)蓄險(xiǎn)口碑不錯(cuò)，但暗藏不少坑：長(zhǎng)期收益并非最高，7月后收益率即將下調(diào)，還有提領(lǐng)靈活性不足等風(fēng)險(xiǎn)。買(mǎi)港險(xiǎn)前不看這篇，小心踩雷后悔！

友邦盈御3：被吹成"新手必買(mǎi)"的港險(xiǎn)，我用數(shù)據(jù)扒了一遍，發(fā)現(xiàn)3個(gè)真相

你好，我是大賀。

網(wǎng)上吹友邦的文章太多了，什么"港險(xiǎn)天花板""新手閉眼入"，看得我都替大家捏把汗。

今天我不帶貨，只做測(cè)評(píng)——盈御3到底是不是新手最優(yōu)解？數(shù)據(jù)擺在這里，優(yōu)點(diǎn)講完講缺點(diǎn)，適合的才是最好的。

先說(shuō)結(jié)論：新手第一份港險(xiǎn)，選盈御3

廢話不多說(shuō)，直接給答案：如果你是港險(xiǎn)小白，第一份保單選友邦盈御多元貨幣計(jì)劃3，大概率不會(huì)錯(cuò)。

這款產(chǎn)品既不是收益最高的，也不是功能最炫的，但確實(shí)是最穩(wěn)的選擇。對(duì)于新手來(lái)說(shuō)，這是最不操心、最不容易出錯(cuò)的選項(xiàng)。

為什么這么說(shuō)？接下來(lái)我用數(shù)據(jù)一條條拆給你看。

理由一：友邦=港險(xiǎn)圈的"國(guó)家隊(duì)"

買(mǎi)港險(xiǎn)，第一件事不是看收益，是看公司。畢竟這是一份可能跟你一輩子的保單，公司倒了，收益再高也是白搭。

友邦這個(gè)公司真的太靠譜了，我給你擺幾個(gè)數(shù)據(jù)：

1919年上海成立，比新中國(guó)還早30年，活了106年還在

最大的泛亞地區(qū)獨(dú)立上市人壽保險(xiǎn)集團(tuán)，覆蓋亞太18個(gè)市場(chǎng)

總資產(chǎn)值2890億美元，什么概念？相當(dāng)于1.5個(gè)貴州省的GDP

恒生指數(shù)第六大成份股，香港股市的"門(mén)面擔(dān)當(dāng)"

恒生指數(shù)是香港最重要的股票市場(chǎng)指數(shù)，能進(jìn)前十的都是香港經(jīng)濟(jì)的壓艙石。友邦排第六，地位不用我多說(shuō)。

業(yè)內(nèi)流傳著一個(gè)共識(shí)："香港只有兩種保司，友邦和其他。"這話雖然有點(diǎn)夸張，但確實(shí)反映了友邦在港險(xiǎn)圈的江湖地位。

理由二：分紅100%兌現(xiàn)，債券占比97%

買(mǎi)分紅險(xiǎn)最怕什么？怕保司畫(huà)大餅，演示收益7%，實(shí)際到手3%。

盈御3的分紅實(shí)現(xiàn)率怎么樣？數(shù)據(jù)說(shuō)話：

盈御多元貨幣計(jì)劃復(fù)歸紅利分紅實(shí)現(xiàn)率：100%

盈御多元貨幣計(jì)劃終期紅利分紅實(shí)現(xiàn)率：100%

盈御多元貨幣計(jì)劃2024年復(fù)歸紅利及終期分紅實(shí)現(xiàn)率表

**100%**這個(gè)數(shù)字在港險(xiǎn)圈不算最亮眼的，但勝在穩(wěn)。

友邦能達(dá)到這個(gè)成績(jī)，有賴于它的分紅"平滑機(jī)制"——用好年份的盈余來(lái)彌補(bǔ)不好年份的虧損，確保每個(gè)年份都能平穩(wěn)渡過(guò)。

更重要的是，友邦對(duì)投資組合是非常慎重的。看看2024年的投資結(jié)構(gòu)：

債券類(lèi)投資占比：97%

政府債券及政府機(jī)構(gòu)債券：51%

公司債券及結(jié)構(gòu)證券：46%

友邦保險(xiǎn)2024年固定收入投資組合構(gòu)成表

**97%的錢(qián)都放在債券里，超過(guò)一半是政府債券。**這意味著什么？友邦真的是盡自己最大的努力去規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，減少投資帶來(lái)的不穩(wěn)定性。

向來(lái)高風(fēng)險(xiǎn)的港險(xiǎn)產(chǎn)品，有友邦通過(guò)"平滑機(jī)制"的運(yùn)作幫我們抹平波動(dòng)、規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，好像也沒(méi)什么可擔(dān)心的了。

理由三：長(zhǎng)期IRR 7.19%，7月后或成絕版

說(shuō)完穩(wěn)定性，再說(shuō)收益。畢竟買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品，收益還是硬道理。

先說(shuō)結(jié)論：友邦盈御3長(zhǎng)期復(fù)利IRR可達(dá)7.19%。

這個(gè)數(shù)字什么水平？我用0歲男孩、年交5萬(wàn)美元、交5年的案例測(cè)算了一下：

頂級(jí)香港儲(chǔ)蓄分紅險(xiǎn)預(yù)期總收益對(duì)比表（0歲男孩、年交5萬(wàn)美元、交5年）

前10年靜態(tài)收益，盈御3位列前三，優(yōu)勢(shì)還是很亮眼的。

7.19%的復(fù)利IRR意味著你的錢(qián)大約每10年翻一倍。要知道，國(guó)內(nèi)銀行理財(cái)現(xiàn)在能給你3%就算良心，余額寶早就跌破2%。

但這里我要給你敲個(gè)警鐘：7.19%或許將成為歷史。

根據(jù)最新政策，7月1日起港險(xiǎn)收益率將下調(diào)——港元保單上限定為6%，非港元保單也下調(diào)至6.5%。也就是說(shuō)，現(xiàn)在買(mǎi)盈御3還能鎖定**7.19%**的演示收益，7月之后就沒(méi)這個(gè)機(jī)會(huì)了。

這個(gè)時(shí)間窗口，我必須提醒你。

說(shuō)到養(yǎng)老規(guī)劃，這里插一個(gè)數(shù)據(jù)：根據(jù)安聯(lián)《2025年安聯(lián)全球養(yǎng)老金報(bào)告》，全球養(yǎng)老金儲(chǔ)蓄缺口約51萬(wàn)億美元，中國(guó)社保養(yǎng)老金替代率可能降至30%-40%，低于國(guó)際警戒線55%。

2025年預(yù)計(jì)新增退休人員800萬(wàn)，每月發(fā)放壓力增加240億元。養(yǎng)老金缺口這么大，光靠社保肯定不夠。

盈御3的**7.19%**長(zhǎng)期復(fù)利，作為個(gè)人養(yǎng)老第三支柱的補(bǔ)充，還是很有價(jià)值的。