立橋「智選儲(chǔ)蓄保」：存銀行正在虧錢，這款港險(xiǎn)5年保證5.01%才是出路

你好，我是大賀。

跟你說(shuō)說(shuō)我的真實(shí)感受——前兩天幫一個(gè)朋友查銀行存款利率，看完心里拔涼拔涼的。

你的錢，正在被「低息」悄悄吃掉

我當(dāng)時(shí)也糾結(jié)過(guò)，家里有筆閑錢到底怎么打理。

去銀行一問(wèn)，六大國(guó)有行的定存利率讓我直接沉默了：三個(gè)月期0.65%、六個(gè)月期0.85%、一年期0.95%、二年期1.05%、三年期1.25%、五年期1.30%。

你沒(méi)看錯(cuò)，五年定存才1.3%。

10萬(wàn)塊存5年，利息6500塊。平均下來(lái)一年1300，一個(gè)月100出頭。

這還不算通脹，錢放著就是在縮水。

更扎心的是，這還沒(méi)到底。市場(chǎng)普遍預(yù)期2026年央行可能繼續(xù)降息10-20個(gè)基點(diǎn)。

今年存進(jìn)去的錢，到期后想續(xù)存，利率可能更低。

當(dāng)前內(nèi)地理財(cái)市場(chǎng)呈現(xiàn)"雙低"特征——存款利率低、增額壽收益也低。

普通人想找個(gè)既安全又有點(diǎn)收益的地方放錢，真的太難了。

我記得2025年4月那會(huì)兒，至少20家中小銀行下調(diào)存款利率，部分長(zhǎng)期限定存利率跌破2%。

連大額存單3年期平均利率都只有2.197%，還出現(xiàn)了利率倒掛——5年期還不如3年期高。

連中小銀行的高息存款都在消失，普通家庭的備用金到底該往哪放？

這筆賬我算過(guò)，后來(lái)想明白了一件事。

5年后需要用錢？這筆賬你得算清楚

很多人跟我一樣，手里有一筆錢，5年內(nèi)不急著用，但也不想冒太大風(fēng)險(xiǎn)。

可能是給孩子存的教育金，可能是留著換車的備用金，也可能就是一筆"放著心安"的錢。

這種錢最尷尬：放活期虧利息，買理財(cái)怕虧本，存定期利率又太低。

后來(lái)我發(fā)現(xiàn)港險(xiǎn)里有一類產(chǎn)品，專門解決這個(gè)問(wèn)題——短期高保證儲(chǔ)蓄險(xiǎn)。

**立橋「智選儲(chǔ)蓄保」**就是這類產(chǎn)品的代表。它的特點(diǎn)很直接：

• 首5年收益是100%保證的，不是"預(yù)期"，是寫(xiě)進(jìn)合同的保證


• 2年回本，5年鎖定收益，到期拿錢走人


• 支持美元資產(chǎn)配置，還能對(duì)沖單一貨幣風(fēng)險(xiǎn)

換句話說(shuō)，無(wú)論未來(lái)五年市場(chǎng)利率怎么跳水，這筆資金都將穩(wěn)穩(wěn)增長(zhǎng)。

對(duì)于中短期資金規(guī)劃來(lái)說(shuō)，這確實(shí)是個(gè)絕佳選擇。

三種預(yù)算，三種方案：你屬于哪一檔？

很多人一聽(tīng)"港險(xiǎn)"就覺(jué)得門檻高，其實(shí)不然。

立橋「智選儲(chǔ)蓄保」根據(jù)投入金額分了三檔，不同預(yù)算有不同方案，我挨個(gè)給你算清楚。

尊享級(jí)：25萬(wàn)美元起

這檔適合資金量大、追求最高收益的家庭。

享受7%保費(fèi)折扣后，實(shí)際投入23.25萬(wàn)美元。第5年末保證退保價(jià)值29.08萬(wàn)美元，保證年化單利5.01%。

如果繼續(xù)持有，第14年預(yù)期現(xiàn)價(jià)達(dá)46.6萬(wàn)美元，預(yù)期復(fù)利5.09%，相當(dāng)于已交保費(fèi)翻了一倍。

進(jìn)階級(jí)：5萬(wàn)美元起

這檔是大多數(shù)家庭的選擇，門檻適中、收益可觀。

享受6%保費(fèi)折扣后，實(shí)際投入4.7萬(wàn)美元。第5年末保證退保價(jià)值5.81萬(wàn)美元，保證年化單利4.75%。

折合人民幣大概33萬(wàn)出頭的投入，5年后穩(wěn)拿41萬(wàn)多。

入門級(jí)：2萬(wàn)美元起

預(yù)算有限也能參與，門檻低至2萬(wàn)美元。

享受5%保費(fèi)折扣后，實(shí)際投入1.9萬(wàn)美元。第5年末保證退保價(jià)值2.32萬(wàn)美元，保證年化單利4.49%。

13萬(wàn)人民幣左右就能上車，5年后穩(wěn)拿16萬(wàn)多。

三檔收益都遠(yuǎn)超銀行定存。

這筆賬我算過(guò)：3年即可秒殺銀行定存，5年更是吊打大額存單。

它的核心競(jìng)爭(zhēng)力就在于"保本+高息+靈活"，堪稱中短期理財(cái)?shù)?六邊形戰(zhàn)士"。

開(kāi)門紅加碼：5萬(wàn)美元起享6%折扣

說(shuō)到折扣，這次開(kāi)門紅的優(yōu)惠力度確實(shí)讓我意外。

2026年1月1日至2月28日期間投保，可享受保費(fèi)折扣：

港元也有優(yōu)惠：40萬(wàn)以下1%，40萬(wàn)-200萬(wàn)2%，200萬(wàn)以上3%。

重點(diǎn)來(lái)了——去年12月想享受6%折扣，門檻是25萬(wàn)美元。

現(xiàn)在呢？5萬(wàn)美元就能拿到同樣的折扣。

獲取高折扣的門檻直接降低了80%，這對(duì)中等資金量的家庭來(lái)說(shuō)太友好了。

立橋選擇在年初主動(dòng)出擊，為「智選儲(chǔ)蓄保」加碼開(kāi)門紅福利，可謂"誠(chéng)意十足"。

通過(guò)直接降低實(shí)際投入成本，相當(dāng)于在起跑線上就領(lǐng)先了一截，為后續(xù)的高保證收益打下了更優(yōu)的基礎(chǔ)。

早知道就早點(diǎn)買了——這是我當(dāng)時(shí)的真實(shí)想法。

立橋靠譜嗎？百年集團(tuán)+100%兌現(xiàn)率

收益再好，公司不靠譜也白搭。

我當(dāng)時(shí)也糾結(jié)過(guò)這個(gè)問(wèn)題：立橋是誰(shuí)？它的承諾能兌現(xiàn)嗎？

后來(lái)我花了不少時(shí)間研究，跟你說(shuō)說(shuō)我的發(fā)現(xiàn)。

百年集團(tuán)，根基深厚

立橋人壽是立橋金融集團(tuán)的下屬業(yè)務(wù)之一。這個(gè)集團(tuán)什么來(lái)頭？成立于1913年，到現(xiàn)在超過(guò)110年歷史。

集團(tuán)業(yè)務(wù)涵蓋銀行、人壽保險(xiǎn)、一般保險(xiǎn)、證券等，是一家根植香港的全方位金融平臺(tái)。

不是什么新冒出來(lái)的小公司，而是有百年積淀的老牌金融集團(tuán)。

財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，硬核穩(wěn)健

截至2024年12月31日，立橋人壽償付能力比率超過(guò)204%。

這個(gè)數(shù)字什么概念？香港保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管局規(guī)定的最低要求是150%，立橋遠(yuǎn)超這條紅線，顯示出極強(qiáng)的資本實(shí)力和財(cái)務(wù)穩(wěn)健性。

貝氏評(píng)級(jí)（AM Best）給出的財(cái)務(wù)實(shí)力評(píng)級(jí)是"B+（良好）"，長(zhǎng)期發(fā)行人信用等級(jí)是"bbb-（良好）"，評(píng)級(jí)展望穩(wěn)定。

業(yè)務(wù)增長(zhǎng)也很猛：2024年度前三季新造業(yè)務(wù)總保費(fèi)按年上升293%，全年更是大幅增長(zhǎng)305%。

超過(guò)200間經(jīng)紀(jì)公司與其合作。

分紅兌現(xiàn)率：100%，一次都沒(méi)打折

這是我最看重的一點(diǎn)。

從2020年開(kāi)始公布數(shù)據(jù)以來(lái)，立橋人壽所有分紅產(chǎn)品的分紅實(shí)現(xiàn)率均達(dá)成100%。

旗艦產(chǎn)品「息享年年」系列，分紅實(shí)現(xiàn)率持續(xù)**4年100%**達(dá)成！

這一記錄證明了公司卓越的投資能力、審慎的風(fēng)控管理和誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)的品格。

說(shuō)到底，保險(xiǎn)公司承諾的收益能不能拿到，歷史兌現(xiàn)率是最有說(shuō)服力的證據(jù)。

投資策略：穩(wěn)字當(dāng)頭

「智選儲(chǔ)蓄保」為什么能給出這么高的保證收益？

看看它的投資策略就明白了——固定收益投資占比最高達(dá)90%。

資金主要配置于高評(píng)級(jí)政府債券、企業(yè)債券等固收類資產(chǎn)，權(quán)益類資產(chǎn)配置比例較低。

這種以"穩(wěn)"為核心的投資策略，正是其能夠提供并兌現(xiàn)高保證收益的根基所在。

不靠激進(jìn)投資博收益，而是用穩(wěn)健配置鎖定確定性。

這也是為什么它敢把收益寫(xiě)進(jìn)合同。

立橋的實(shí)力，其實(shí)比你想的更扎實(shí)。

總結(jié)：鎖定這筆確定的收益

說(shuō)了這么多，核心就一句話：

現(xiàn)在投保可鎖定較高的保費(fèi)折扣，資金將以年化4%-5%的速度增長(zhǎng)。

無(wú)論是對(duì)于尋求短期資金增值的投資者，還是對(duì)于為未來(lái)做理財(cái)規(guī)劃的家庭來(lái)說(shuō)，立橋「智選儲(chǔ)蓄保」都是一個(gè)不可多得的選擇。

銀行凈息差已經(jīng)創(chuàng)下1.43%的歷史新低，專家預(yù)計(jì)存款利率還會(huì)繼續(xù)下調(diào)。

現(xiàn)在不鎖定，以后只會(huì)更難找到這樣的產(chǎn)品。

開(kāi)門紅優(yōu)惠到2月28日截止，5萬(wàn)美元起就能享受6%折扣。

如果你手里也有一筆5年內(nèi)不急用的錢，不妨認(rèn)真考慮一下。

大賀說(shuō)點(diǎn)心里話

產(chǎn)品好不好是一回事，怎么買、找誰(shuí)買，里面的門道可不少。

同樣的產(chǎn)品，渠道不同，到手成本可能差出一大截。