157家港險公司，我研究了9年，只有這12家值得買（附避坑指南）

你好，我是大賀。

北大碩士，深耕港險9年，幫助300多個家庭規劃過養老和財富傳承。

說實話，最近咨詢港險的人越來越多，但很多人一上來就問："大賀，哪款產品收益最高？"

這個問題，問錯了方向。

養老這事，越早規劃越輕松。

但比選產品更重要的，是先選對公司。

為什么？因為你買的不是一錘子買賣，而是一份可能陪伴你30年、50年甚至傳給下一代的"長期合作伙伴"。

今天我就從產品入手，幫你把12家主流港險公司的底子摸清楚。

12家保司，誰的產品最能打？

香港保險市場有157家保險公司同臺競技，光看名字就能讓人眼花繚亂。

但說白了，真正值得普通人關注的，也就12家。

我按股東背景分了三類：

• 老牌巨頭：友邦、保誠、安盛、宏利、永明——百年歷史，全球布局，分紅穩得一批


• 新興力量：萬通、富衛、忠意、周大福——產品創新快，提領靈活，性價比高


• 中資系：國壽海外、太平香港、太保香港——國資背景，內地服務便捷，養老產品有特色

接下來，我不按公司講，而是按你的需求講——你想要什么，就看哪一段。

多元貨幣儲蓄：這幾款產品最受歡迎

如果你的核心需求是"把錢放在境外，穩穩增值，還能換成不同貨幣用"，那多元貨幣儲蓄險就是首選。

這類產品的核心邏輯很簡單：用美元、港幣等貨幣計價，底層投資全球資產，長期復利滾動，20-30年后翻幾倍。

我來幫你算筆賬：假設你現在40歲，每年存10萬美金，存5年，60歲退休時大概能拿到多少？

不同公司的產品，差距可能有幾十萬美金。

所以選對產品，真的很重要。

友邦——盈御多元貨幣3、環宇盈活

友邦是香港擁有最多保單的保險公司，港澳地區超過350萬客戶。

每三個擁有個人醫療保險的香港人，就有一個是友邦客戶。這說明什么？市場用腳投票，信任是檢驗出來的。

更關鍵的是硬指標：償付能力比率長期超300%，2024年稅后營運溢利66億美元，分紅實現率穩定在95%-105%。

說白了就是：承諾的分紅，基本都能兌現。

適合追求中長期穩定收益、有跨境資產配置需求的朋友。

安盛——摯匯儲蓄計劃（優化版）

安盛是全球最大的保險集團，1816年成立于法國，歷史比很多國家都長。

標普和惠譽評級均為AA-，穆迪評級Aa3。

它的產品特點是預期收益偏高，適合愿意承受一定波動、追求長期高回報的投資者。

保誠——雋富多元貨幣、世譽財富

保誠是英國老牌，1848年成立，在香港、倫敦、紐約和新加坡四地上市。

它的風格偏保守穩健，適合對資金安全性要求較高的人群。

萬通——富饒千秋Plus

萬通是云鋒金融集團成員，產品設計靈活，支持多元貨幣轉換。

適合有多元貨幣需求、追求靈活提領和長期高收益的投資者。

富衛——盈聚天下

富衛是李澤楷旗下的公司，2024年市場份額躍居第六，保費203億港元，發展勢頭很猛。

適合追求高折扣、高回報，且對資金靈活性要求高的人群。

財富傳承：這幾款產品更專業

如果你的核心需求不是自己用，而是"給孩子、給下一代留一筆錢"，那傳承類產品就是重點。

這類產品的核心邏輯是：保單可以無限次轉換被保人，相當于把一份保單"傳"給兒子、孫子，財富跨代延續。

現在不準備，將來就被動。很多高凈值家庭已經開始用港險做傳承規劃了。

宏利——宏摯傳承

宏利 1887年成立于加拿大，香港業務開展超過120年，資產總值4425億加元。

更厲害的是，宏利連續5年拿下香港"客戶最滿意保險品牌"和"最受客戶推薦保險品牌"。

這兩個獎含金量很高，說明客戶體驗真的好。

宏摯傳承這款產品，保證收益部分相對較高，適合看重確定性、有長期財富傳承需求的人群。

永明——萬年青星河尊享2、萬年青星河傳承2

永明 1865年成立于加拿大，是全世界最頂尖的資產管理公司之一。

它管理著約8萬億港元資產，旗下有五大資管公司，構建起強大的投資矩陣。

說白了就是：你的錢交給專業的人打理，保值增值更有保障。

適合追求穩健收益、有跨境資產配置和財富傳承需求的人群。

周大福——匠心傳承2

周大福人壽（原名富通保險）成立于1985年，2024年正式更名。

它的投資策略以穩健著稱，與貝萊德、瑞銀、保誠等全球知名資管機構合作。

匠心傳承2這款產品，提領靈活性很強，過往分紅表現也不錯。如果你注重這兩點，值得關注。

這里我要多說幾句。

很多人覺得傳承是有錢人的事，其實不是。

光靠社保，退休生活可能要打折。根據博鰲論壇和中國社科院的數據，隨著人口老齡化加劇，我國養老金替代率可能降至30%-40%，遠低于國際勞工組織建議的55%。

什么意思？月薪1萬的人，退休后可能只拿3-4千。

這個缺口誰來填？要么靠自己存錢，要么靠商業保險。

而傳承類產品的好處是：前期給自己養老用，后期還能留給孩子。一份保單，兩代人受益。

2025年1月1日，延遲退休正式實施。 男職工退休年齡從60歲延遲至63歲，女職工從50/55歲延遲至55/58歲。

領取養老金的時間推遲了，個人養老儲備的重要性就更高了。

所以我一直說，養老這事，越早規劃越輕松。

養老規劃：中資保司的本土優勢

如果你對"中資品牌"有天然信任感，或者希望內地服務更便捷，那中資系港險公司就是你的菜。

這類公司的特點是：國資背景，實力雄厚，在內地有網點或合作機構，理賠、續費等服務更方便。

國壽（海外）——傲瓏盛世

國壽（海外） 背后是中國人壽集團，1984年開始在香港開展業務。

作為央企，實力雄厚，給人很強的信任感。標普信用評級A，穆迪評級A1。

傲瓏盛世這款產品，適合追求穩健收益、對中資品牌有偏好，尤其是有明確現金流需求的人群。

太平（香港）——頤年樂享2、喜樂無憂

太平人壽（香港） 是中國太平旗下的專業壽險公司之一，2015年正式開業。

依托強大的國資背景，為客戶提供穩定的服務。對有跨境需求、同時信賴國資品牌的人群來說是不錯的選擇。

太保（香港）——世代悅享2、金如意

中國太保集團成立于1991年，總部位于上海，是首家A+H+G三地上市的保險公司。

太保壽險香港是中國太保壽險（中國三大壽險公司之一）的全資子公司。標普評級A，穆迪評級A3。

它有一個獨特優勢：與太保的高端養老社區有聯動。

對于有高端養老社區需求，同時希望配置香港保險的人群可以考慮。

綜合保障：這家保司值得關注

如果你的需求比較多樣——既想要保障，又想要增值，還希望產品靈活——那可以看看綜合型產品。

忠意——啟航創富

忠意集團創于1831年，香港忠意保險1981年進入香港。

作為全球最大的保險及資產管理企業之一，忠意長期穩居世界500強前100名。惠譽評級A，穆迪評級A3。

啟航創富這款產品，適合有多樣化需求，希望在保障基礎上實現資產增值的人群。

另外，保誠的產品也適合保守型投資者，對資金安全性要求較高的人群可以選擇。

產品之外，更要看公司

說了這么多產品，最后我想拉回來講講"公司"這個事。

買香港保險，選對公司很重要，本質是選"長期合作伙伴"。

你想想，一份保單可能陪伴你30年、50年，甚至傳給下一代。這期間，公司會不會倒？分紅能不能兌現？服務好不好？

這些問題比"哪款產品收益高0.5%"重要得多。

所以我建議你從三個維度去考量：

• 第一，品牌實力。 看歷史、看評級、看償付能力。百年老店不一定最好，但至少經歷過周期考驗。


• 第二，產品匹配度。 你是要儲蓄、傳承還是養老？不同公司有不同強項，別盲目追爆款。


• 第三，服務便捷性。 你在內地，理賠續費方不方便？有沒有線上渠道？中資公司這方面有優勢。

香港保險市場的魅力，在于選擇豐富——國際巨頭的全球化資源、中資代表的本土化服務、跨界新銳的創新體驗，總有一款貼合你的需求。

關鍵在于結合自身的保障需求、資金規劃，從品牌實力、產品匹配度等方面綜合考量。

大賀說點心里話

今天講了12家公司、20多款產品，信息量不小。

但我知道，很多人看完還是會問：大賀，到底哪個最適合我？

這個問題，沒有標準答案。但有一個信息差，我可以告訴你。