香港保險公司會倒閉嗎？一個買了3份港險的寶媽，告訴你我是怎么想通的

你好，我是大賀。

2022年我第一次去香港買保險，簽字的時候手都在抖——

萬一這家公司倒閉了怎么辦？

說實話當時我也擔心，畢竟是要交幾十年的錢，誰不怕打水漂？

我老公一開始也反對，就是覺得"境外的東西不靠譜"。

后來我想明白了，與其瞎擔心，不如把這事兒徹底搞清楚。

今天就用問答的方式，把我當時查到的信息分享給你。

Q1：香港保險公司會倒閉嗎？

先說結論：理論上可以，但實際上184年沒發生過。

香港保險業發展至今已有184年歷史，在這么長的時間里，沒有任何一家經營長期業務的保險公司真正倒閉過。

注意我說的是"經營長期業務"，就是賣儲蓄險、重疾險這類產品的公司。

而且香港保險公司不能隨意退出，想破產必須經過保監局的同意，不是說撂挑子就能撂的。

Q2：泰禾人壽被接管是怎么回事？

你可能聽說過2024年7月底泰禾人壽被接管的事，當時很多人慌了。

但實際情況是：被接管≠倒閉。

泰禾人壽手里大概9萬張保單，在香港監管的監督下依然繼續生效。

監管早在2019年就提前發現了泰禾人壽的問題，從監管插手保司業務到完全接盤，中間經過了4年多的時間。

這么長的周期里，足以讓香港保監局協調好所有保單的權益。

過來人告訴你，監管反應這么早、動作這么快，反而讓我更放心了。

Q3：什么樣的公司才能賣保險？

香港保險公司的準入門檻非常高，需要經過嚴格篩選。

目前香港一共有157家保險公司，全都是獲得香港保監局的牌照才能繼續營業。想拿牌照，門檻可不低：

• 資金門檻：經營長期業務（比如分紅儲蓄型保險產品），最低實收資本必須超過2000萬港元


• 股東審查：持股超過**15%**的股東，必須從財務狀況、行業經驗以及信譽多個方面進行評估


• 高管資質：高管團隊必須具備超過5年及以上的相關資歷

有多嚴？2024年香港保監局只批出了2張新的保險牌照，通過率不超過10%。

買完之后才發現，能在香港賣保險的公司，本身就已經過了一道篩子。

Q4：保險公司經營中誰在監督？

拿到牌照不代表就自由了，在保險公司的經營過程中，香港保監局的監管無處不在：

• 定期檢查：香港保司每年要遞交一份精算調查報告和業務報表


• 內部監督：每家保險公司內部都有保監局指派的精算師監督保險公司的運作


• 違規處罰：如果發現不合規的地方，保監局會直接限制保險公司開展新業務


• 償付能力紅線：香港保險公司的償付能力充足率不得低于150%。如果低于這個比例，保監會限制股東分紅和高管的薪酬，同時限制新業務的開展


• 外部評級：標準普爾、穆迪、惠譽國際等評級機構會對每家保險公司進行風險評級

說白了，從內到外盯得死死的。

Q5：真倒閉了我的保單怎么辦？

這是我當時最擔心的問題。后來查了法規，心里才踏實。

根據《香港保險業條例》41章46條規定，對于經營長期保險業務的公司，監管會派出清盤人接替公司董事的職位，全面控制公司，繼續經營業務。

然后在監管的監督下，把手里所有的保單轉給其他保險公司。在清盤人接手期間，不能再簽訂新的保單。

監管會安排其它保險公司接管，并在這個過程中做好清算工作，確保我們不會吃虧。

Q6：主流保險公司實力如何？

主流香港保險公司實力非常雄厚，看幾個數字：

• 友邦總資產3千多億美元


• 保誠總資產8千多億美元


• 宏利總資產7千多億美元

2024年新批的兩張牌照，分別給了富通保險（現周大福人壽）和中郵保險國際，背后都是大集團。

Q7：那我選保險該看什么？

香港保險公司從進場到退出，包括實際的運營過程中，都有監管局的嚴格管控。

對于普通人來講，選擇香港保險時，在安全性上其實并不用額外關注。

更需要關注的是保險公司的投資風格，以及哪款產品更能貼合你的實際需求。

現在延遲退休政策已經啟動，養老規劃要趁早。

選對產品，比擔心公司倒閉重要多了。

大賀說點心里話

安全問題想通了，下一步就是怎么買、怎么省錢。這里面的門道，比你想的多。