立橋"資金鏈斷裂"謠言背后：智選儲蓄保和息享年年3，我研究完發現有個沒人告訴你的隱藏優勢

你好，我是大賀。

延遲退休正式實施了。

2025年1月1日起，男職工退休年齡從60歲逐步延至63歲，女職工從50/55歲延至55/58歲。

這意味著什么？你領養老金的時間，又往后推了。

更扎心的是，中國養老金替代率只有45%，遠低于國際警戒線55%。

算一筆賬你就明白：退休前月薪2萬，退休后每月只能拿9000，直接腰斬。養老這件事，靠社保遠遠不夠。

最近立橋人壽被傳"資金鏈斷裂"，搞得不少人心里打鼓。

但我研究完他們家兩款短儲險——「智選儲蓄保」和「息享年年3」，發現不僅謠言站不住腳，這兩款產品反而是當下難得的養老金補充工具。

結論先行：這兩款短儲，值得買

先說結論：「智選儲蓄保」和「息享年年3」，在當前低利率環境下，確實秒殺銀行定存。

核心數據擺出來：

智選儲蓄保：整付10萬美元（折后實繳9.5萬），第5年保證拿回11.63萬美元，保證總收益22.42%，5年保證復利4.13%，折合年化單利4.48%。

息享年年3：保單首5年，保證派發周年紅利為整付保費的4%，妥妥的"保本保息"。

高保證收益+快速回本+靈活退出，這兩款產品完全可以當作短期閑錢理財的工具。

無論是給自己存養老金，還是給孩子攢教育金，都是不錯的選擇。

智選儲蓄保：5年鎖定4.48%，吊打大額存單

這款產品的最大亮點是首5年收益100%保證，不存在任何不確定性。

來看具體數據：

• 整付10萬美元，享5%保費折扣，實際只需交9.5萬美元


• 第2年保證回本，資金流動性強


• 第5年保證拿回11.63萬美元，5年保證復利4.13%，折合單利4.48%


• 第6年后，收益由保底收益+非保證紅利組成


• 第15年預期現價達19.66萬美元，預期復利4.97%，是已交保費的2倍

3年即可秒殺銀行定存，5年更是吊打大額存單。

現在銀行3年期定存利率已經跌破2%，這款產品的**4.48%**單利，放在養老規劃里簡直是"穩穩的幸福"。

息享年年3：每年派息4%，當5年定存用

這款產品更適合喜歡"看得見收益"的朋友——首5年每年派發周年紅利，為整付保費的4%。

核心數據：

• 整付10萬美元，享5%折扣，實繳9.5萬美元


• 第2年保證現價和預期現價均實現100%回本


• 第5年保證拿回11.45萬美元，保底賺1.95萬美元


• 第5年預期現價116274美元，預期IRR為4.12%，折合單利4.48%


• 第6年之后周年紅利變為非保證，長期預期IRR能達到4.92%

完全可以當作一個5年期定存使用。

別等退休才后悔，現在每年存一筆，20年后就是一筆可觀的養老金。

限時折扣：現在入手多賺一筆

目前兩款產品都有限時優惠（2025年9月8日-10月31日）：

美元保單折扣（僅限智選儲蓄保）：

• 10萬美元以下：4%折扣


• 10萬美元以上：5%折扣


• 25萬美元或以上：6%折扣

港幣/人民幣保單折扣：

• 80萬以下：1%折扣


• 80萬以上：2%折扣


• 200萬以上：3%折扣（僅限智選儲蓄保）

疊加限時優惠后，收益直接再上一個臺階。

以美元保單為例，10萬美元享5%折扣，相當于少交5000美元，這筆錢省下來就是賺到。

公司實力：謠言不攻自破

很多人擔心立橋人壽"小公司不靠譜"，我把硬核數據擺出來：

監管資質： 立橋人壽是經香港保監局授權，專注經營長期業務的正規保險公司，日常運營嚴格遵守監管條例。

信用評級：

• 貝氏評級（AM.Best）財務實力評級：B+（Good）


• 長期發行人信用等級：bbb-（Good）（截至2025年2月）

償付能力： 資本比率（Capital Ratio）超過200%（截至2024年12月31日），遠超監管要求。

分紅實現率： 從2020年開始公布數據以來，所有分紅產品的分紅實現率均達成100%。

這一點非常重要——說到做到，才是真本事。

對于一家中小型保險公司來說，能取得這樣的成績，其實力不言而喻。

業務增長：用數據說話

"資金鏈斷裂"這種謠言，看看立橋的業務數據就知道有多離譜。

業務增長：

• 2024全年新造業務總保費按年大幅增長305%


• 2025年首8個月新業務總保費較去年同期增長229%

投資表現：

• 2025年首8個月投資資產規模較去年年底市值增長94%


• 2025年首8個月投資收益較去年全年收益增長143%

市場排名： 2025年第一季度非銀保司總保費收入排名中，立橋人壽排名第十，保費11億港元，市場份額1.2%，同比增長85.8%。

香港保險市場競爭激烈，立橋能在非銀保司中排名前十，說明市場是認可的。

立橋人壽將在2025年9月30日前于官網披露財務狀況、分紅實現率等關鍵信息，透明度拉滿。

資金鏈斷裂純屬謠言，立橋人壽運營合規、實力不俗。 用實際行動證明了自己的穩健經營和卓越能力。

行動建議：額度有限，盡早決策

這兩款產品適合誰？

追求資金安全、希望獲得穩定高息回報的投資者，完全可以當作定存來用。

無論是為子女規劃教育金，還是為自己儲備養老金，亦或是單純進行短期閑錢理財，都是不錯的選擇。

不過要提醒一點：此類高保證產品額度有限，部分渠道已出現限購現象。

全球養老金缺口高達51萬億美元，中國養老金替代率僅45%，第一支柱結余預計2035年耗盡。

養老這件事，真的等不起。

這類高保證短期儲蓄產品真的是買一款少一款，感興趣的投資者務必抓緊時間。早規劃早輕松，別等退休才后悔。

大賀說點心里話

產品好不好是一回事，怎么買、能省多少錢又是另一回事。很多人不知道，同樣的產品，不同渠道價格差距可能超乎你想象。