周大福匠心傳承2：存款利率跌破1%后，我發現了一個"鎖息神器"

你好，我是大賀，北大碩士畢業，深耕港險9年。

2025年5月，國有大行第7次下調存款利率，1年期定存跌至0.95%，活期只剩0.05%。

很多人問我：錢放哪兒？

存款利率跌沒了，這個問題我被問了不下一百遍。今天這篇文章，我想從一個"存款搬家"的角度，聊聊周大福**「匠心傳承2」**——一款能鎖定長期收益、適配教育金和養老金規劃的港險儲蓄險。

你的錢，夠孩子讀完大學嗎？

先問你一個扎心的問題：你算過孩子從小學到大學，需要多少錢嗎？

按現在的學費漲幅，一個孩子從小學讀到大學畢業，保守估計需要100萬人民幣。如果送出國留學，這個數字可能要翻3倍。

問題是，你現在存的錢，能跑贏學費漲幅嗎？

2025年5月，1年期定存利率跌到0.95%，3年期1.25%，5年期1.30%。

而學費呢？每年漲**5%-8%**是常態。

你存的越久，虧得越多。

這就是為什么我一直說：低利率是趨勢，不是意外。別讓錢躺著貶值。

那教育金到底該怎么存？我給你看一個方案：周大福「匠心傳承2」的567提領。

具體操作：5萬美元×5年繳，總保費25萬美元。第6年末起，每年提取總保費的7%，也就是1.75萬美金。

關鍵節點：

• 第7年：實現回本


• 第21年：達成"雙回本"——累計提取的錢超過本金，賬戶里剩的錢也超過本金

假設孩子0歲投保，6歲開始每年領1.75萬美金（約12.5萬人民幣），一直領到大學畢業甚至更久。

第7年就回本了，后面領的都是"白賺"的。

用來作為孩子的教育金或者家庭中長期儲蓄規劃，還是非常不錯的。

你可能會問：銀行存款雖然利率低，但至少安全啊，港險靠譜嗎？

別急，后面我會詳細講周大福人壽的分紅實現率和公司背景。現在先看另一個更重要的場景——養老。

養老金規劃：56789階梯提領實現終身現金流

如果說教育金是"定時定量取錢"，那養老金的需求更復雜。

• 60歲剛退休，身體還行，想到處旅游，花錢多


• 70歲以后，活動范圍變小，日常開銷降低


• 80歲以后，醫療支出可能上升，需要更多現金流

傳統的存款或理財，根本無法匹配這種"階梯式"的資金需求。

周大福「匠心傳承2」有一個獨創的56789提領機制，完美解決這個問題。

56789是什么意思？

• 第6年末起：每年提取總保費的7%


• 第30年末起：每年提取總保費的8%


• 第60年末起：每年提取總保費的9%

提領比例隨著年齡增長而遞增，完美匹配養老金需求。

舉個例子：假設你35歲投保，5萬美元×5年繳，總保費25萬美元。

• 40歲開始每年領1.75萬美金（7%）


• 65歲開始每年領2萬美金（8%）


• 95歲開始每年領2.25萬美金（9%）

**第15年（50歲）預期退保價值就超過總保費，實現回本。**之后領的錢，都是"純賺"。

你可能會說：我不想等那么久，有沒有更快回本的方案？

有。225提領方案。

具體操作：10萬美元×2年繳，總保費20萬美元。第2年末起，每年提取總保費的5%，也就是1萬美金。

關鍵節點：

• 第7年：累計提取6萬美金+預期剩余價值，實現回本


• 第21年：達成"雙回本"——累計提取20萬美金，預期剩余價值21.1萬美金，兩邊都超過本金

225適合什么人？

• 手里有一筆閑錢，不想分5年慢慢交


• 希望第2年就開始領錢，現金流需求迫切


• 追求"早回本、穩提領"

而567和56789，更適合有長期規劃、追求階梯遞增現金流的人。

周大福「匠心傳承2」在資金的靈活性和增值潛力上找到了新的平衡點，值得你深入了解。無論你是想給孩子存教育金，還是給自己規劃養老金，它都能匹配你的需求。

但你可能還有一個疑問：收益到底能有多高？

財富躍進：想要更高收益？一鍵切換投資策略

很多人買儲蓄險，最擔心的就是收益不確定。

"保險公司說的6%、7%，真的能實現嗎？"

這個問題，我先賣個關子，后面講分紅實現率時詳細說。現在先聊一個更實際的問題：如果你愿意承擔一點波動，想追求更高收益，有沒有辦法？

周大福「匠心傳承2」有一個獨特功能——財富躍進選項。

什么是財富躍進？

簡單說，就是調整投資策略，減少固收資產、增加權益類資產，換取更高的長期回報。

看這張對比表：

行使財富躍進選項后，權益類資產占比提高到60%-85%，長期收益潛力更大。

收益差距有多大？

以5萬美元×5年繳為例，行使財富躍進選項后，28年達到6.5% IRR，比友邦環宇盈活快2年登頂。

從這張對比表可以看到：

• 周大福「匠心傳承2」（財富躍進版）：28年達到6.5%


• 友邦環宇盈活：30年達到6.5%


• 保誠值守明天（升級后）：28年達到6.5%


• 永明星河傳承II：35年達到6.5%

綜合來看，無論行不行使財富躍進選項，這款產品的中長期優勢更明顯。

財富躍進適合誰？

• 投資周期長（20年以上）


• 能接受短期波動


• 追求更高的長期回報

如果你更保守，不行使財富躍進也完全可以。產品本身的收益表現，在同類產品中已經是第一梯隊。

鎖定長期收益，比追漲殺跌靠譜。

安全底線：分紅實現率連續9年100%+

說到這里，你可能還是有疑慮："保險公司說的收益是預期的，萬一實現不了呢？"

這個擔心非常合理。很多人買儲蓄險踩坑，就是因為分紅實現率太低。

但周大福人壽不一樣。

硬數據說話：

• 旗下三大皇牌產品系列，自推出以來連續9年實現達標


• 2024年的分紅實現率全線達到100%或以上


• 周年紅利、復歸紅利、終期紅利，全都實現100%以上分紅


• 「匠心·傳承」2023年生效保單，推出一年，第一個保單周年日的分紅實現率達100%

周大福人壽目前給出的分紅答卷，屬于香港市場上妥妥的第一梯隊。

什么概念？香港有幾十家保險公司，分紅實現率參差不齊。有的公司只有70%-80%，有的甚至更低。

而周大福人壽連續9年100%+，這在行業里是非常罕見的。

你可能會問：分紅實現率高，是不是因為預期定得低？

不是。從前面的收益對比表可以看到，周大福「匠心傳承2」的預期收益在同類產品中排名靠前。高預期+高實現率，才是真正的"能打"。

公司背景：鄭氏家族百年基業的保障

最近有讀者問我："新世界發展不是出了債務問題嗎？周大福人壽會不會受影響？"

這個問題問得好，我正好澄清一下。

先看企業架構：

周大福人壽是周大福控股旗下"新創建集團"的全資子公司，和新世界發展是平行關系，不是上下級。

從這張圖可以清楚看到：

• 鄭氏家族（周大福集團）是母公司


• 周大福企業（CTFE）下面有兩大分支：新世界發展、新創建NWS


• 周大福人壽屬于新創建NWS，和新世界發展的債務問題完全隔離

再看償付能力：

根據最新償二代RBC"風險為本資本制度"項下，周大福人壽2024財年償付充足率仍達266%。

什么概念？香港監管要求是100%，周大福人壽是266%，超出監管要求166個百分點。

周大福人壽的"獨立性+硬實力"，直接給客戶吃下定心丸。

不用擔心新世界發展的風波會影響到你的保單。周大福人壽的保單安全性與收益穩健性，不受任何影響。

現在投保：三重優惠疊加，最高省24%

如果你看到這里，已經對周大福「匠心傳承2」有了興趣，那接下來的內容一定要認真看——現在投保，優惠力度是年度最大的。

優惠時間：即日起持續至9月30日

第一重：首兩年階梯式保費折扣

首兩年總保費折扣最高可達24%，而且是首年即享、次年疊加的階梯式折扣。

舉例演示：以年繳保費10萬美元為例：

• 首年享**8%**折扣，實繳92,000美元


• 第二年享**14%**折扣，實繳86,000美元


• 兩年疊加折扣率達22%

和以前的優惠相比，總折扣力度不變，但首年就能享受折扣，資金占用成本大大降低。

不同保費檔位的折扣率：

從表格可以看到：

• 年繳≥25萬美元：首年8%+第二年16%=24%


• 年繳10萬-25萬美元：首年8%+第二年14%=22%


• 年繳5萬-10萬美元：首年8%+第二年12%=20%

保費越高，折扣越大。

第二重：特選客戶專享額外4%折扣

如果你已經是周大福人壽的老客戶，還有額外福利。

特選現有保單持有人投保「匠心傳承2尊尚版」5年期，可享第二年實繳保費額外4%折扣。

特選客戶標準：

• 截至2025年6月30日，持有周大福人壽保單


• 該保單在2025年1月1日至2026年12月31日期間完成保費繳付年期

也就是說，如果你之前買過周大福人壽的產品，現在再投保「匠心傳承2」，第二年的折扣可以疊加到18%（14%+4%），兩年總折扣率達到26%。

第三重：周大福珠寶禮品卡

推廣期內成功投保「匠心傳承2尊尚版」5年期，還能獲贈周大福珠寶禮品卡：

• 首年年度化保費5萬-10萬港元：獲贈1,000港元禮品卡


• 首年年度化保費≥10萬港元：獲贈2,000港元禮品卡

推廣期：

• 投保申請書遞交日期：2025年7月1日至2025年9月30日


• 最后批核日期：2025年11月28日

算一筆賬：以5年保費繳付年期，年繳100,000港幣為例：

• 首兩年保費折扣：約18,000港幣


• 珠寶禮品卡：2,000港幣


• 最高總優惠：約20,000港幣

優惠力度堪稱年度最大，還可疊加生效。

如果你本來就有配置港險儲蓄險的計劃，現在是最佳入場時機。

大賀說點心里話

2025年，存款利率跌破1%，理財收益跌到2%以下。錢放哪兒，成了每個家庭的頭等大事。

周大福「匠心傳承2」不是萬能的，但它確實解決了一個核心問題：如何在低利率時代鎖定長期收益。

如果你想知道怎么買更劃算，掃碼加我微信，發送「信息差」三個字。