友邦環宇盈活VS安盛盛利2：港險兩大頂流正面PK，我研究了30天告訴你真相

你好，我是大賀。

北大碩士，深耕港險9年，自己也買了港險。

今天聊一個被問了無數遍的問題——友邦環宇盈活和安盛盛利2，到底選哪個？

港險儲蓄險兩大頂流的正面交鋒

做資產配置這么多年，我有個習慣：雞蛋別放一個籃子。

2025年初人民幣兌美元一度跌破7.3關口，中美利差擴大到300基點的歷史高位。中國銀行剛發布的2025全球資產配置白皮書也在強調一件事——貨幣分散配置的重要性。

港險儲蓄險作為美元資產，恰好能填補這個缺口。

說到港險儲蓄險，繞不開兩個名字：友邦和安盛。友邦是香港保險長年的銷冠，安盛是全球最大的保險集團之一。

它們各自的旗艦產品——環宇盈活和盛利2，都是香港市場上數一數二的產品。

但問題來了：兩款都好，選哪個？

這是我的實操經驗，今天從配置角度看，把這兩款產品扒個底朝天。

收益PK（不取錢）：預期收益打平，保證收益友邦勝

先看最核心的——收益。

如果你買了就放著不動，兩款產品表現如何？

從數據來看，兩款產品都是預期第7年回本。到保單第30年，兩款產品的預期復利同時達到封頂的6.5%。

在不取錢的時候，如果都選擇5年繳費，兩款產品的預期收益不分上下。

但這里有個細節很多人忽略了——保證收益。

環宇盈活第18年保證回本，盛利2需要第25年才能回本。環宇盈活的保證收益最高能做到0.32%，盛利2只有0.23%。

單獨來看保證收益，友邦環宇盈活更好一點。

風險和收益要平衡。預期收益是"可能拿到的"，保證收益是"最差也能拿到的"。

對于保守型投資者，這個差距值得關注。

收益PK（取錢后）：盛利2的提領優勢碾壓級

但如果你買港險是為了養老、教育金，需要定期取錢呢？

這時候，盛利2的優勢就非常明顯了。

盛利2是目前市場上唯一支持557提取的產品。什么意思？就是第5年開始取錢，每年取保費的7%，可以一直取下去。

來看個真實案例：30歲女性6萬美元5年繳，從保單第5年開始每年提取2.1萬美元，盛利2在保單第23年預期復利可做到**6.5%**并持續。

而環宇盈活呢？同樣的提取方案，在保單第38年會斷單，沒辦法做到永續提領。

在取錢之后的收益表現，盛利2的優勢非常明顯。

如果你的配置目標是"穩定現金流"，比如養老補充、子女教育金，盛利2的提領能力是碾壓級的。

分紅實現率：友邦更穩，安盛也不差

說到這里，你可能會問：預期收益說得再好，能不能拿到才是關鍵。

沒錯。想要一直按照設定好的提領密碼持續領錢，有個大前提——分紅實現率不能太差。

這是我重點研究的部分，也是很多人忽略的部分。

先看友邦。2025年公布63款產品，平均分紅實現率93%，最低值62%，最高值169%。超過90%的產品分紅實現率高于70%，整體非常穩健。

再看安盛。2025年公布35款產品，平均分紅實現率95%，最低值28%，最高值117%。接近8成的產品分紅實現率高于70%。

表面上看，安盛的平均值還高2個百分點。

但細看會發現，安盛的最低值只有28%，波動更大。

再看長期表現。友邦分紅時間超過10年的產品有36款，平均分紅實現率86%。安盛同類產品14款，平均81%。

兩家保險公司的分紅實現率放在整個市場來看，都非常優秀。

但在穩定度和長期分紅表現上，友邦更勝一籌。

我自己也買了港險，選產品時分紅實現率是我必看的指標。因為這代表的是保險公司"說到做到"的能力。

功能對比：各有絕活，看你需要哪個

這兩款產品在功能設計上，都已經非常成熟和完美了。

但各有各的絕活，取決于你更需要哪個。

友邦環宇盈活的特色：

• 友邦有紅利解鎖功能，盛利2只支持紅利鎖定沒有解鎖功能


• 保單分拆功能可以做到每天分拆一次，靈活度拉滿

安盛盛利2的特色：

• 支持雙重貨幣戶口，可在同一份保單下以最多兩種貨幣儲蓄，按當時匯率隨時轉換，零手續費


• 目前整個市場上，只有安盛這一家保司有雙重貨幣戶口功能


• 支持最多3名收款人，每個收款人之間互相獨立互不影響

從配置角度看，2025年人民幣匯率預計在7.10-7.35區間波動，雙向波動加劇。

如果你擔心匯率風險，安盛的雙重貨幣戶口功能確實更有優勢。

公司實力：安盛全球更強，友邦香港稱王

最后聊聊兩家公司的背景。

友邦成立于1919年，1931年進入香港市場，在香港有接近百年歷史。作為香港保險長年的銷冠，不管是品牌口碑還是公司實力，都得到了市場真金白銀的認可。

安盛1817年在法國成立，歷史超過200年。安盛在2025年世界500強排第103位，是全球"大而不能倒"的保險集團之一。

但在香港市場的占有率上，差距明顯。

2025年上半年非銀行系保險公司標準保費：友邦111億港元排第1，市場份額11.2%；安盛53億港元排第5，市場份額5.4%。

安盛的整體實力肯定強于友邦，但友邦在香港地區的市場占有率，明顯高于安盛。

這就像可口可樂和百事可樂——全球來看各有千秋，但在某個特定市場，消費者會用腳投票。

結論：怎么選？看你更在意什么

總結一下這場PK：

收益和提取方面，盛利2更勝一籌。 尤其是557提取方案，目前市場獨一份。

分紅實現率，友邦更穩。 長期來看，波動更小，確定性更高。

功能和公司，旗鼓相當，各有優勢。 友邦分拆靈活、解鎖功能好；安盛雙重貨幣戶口獨家、收款人更多。

我的建議是：

• 如果你追求穩定、保守，更在意"確定性"，選友邦環宇盈活


• 如果你需要現金流、有明確的提領規劃，選安盛盛利2


• 如果你擔心匯率波動、需要貨幣靈活切換，安盛的雙重貨幣戶口是加分項

雞蛋別放一個籃子。兩款都是好產品，關鍵是匹配你的需求。

大賀說點心里話

選對產品只是第一步，怎么買、找誰買，可能比選哪款更重要。同樣的產品，不同渠道的成本差距，可能讓你少交好幾萬。