宏利宏摯傳承：回本最快的港險，有個隱藏優勢99%的人不知道

你好，我是大賀。

前兩天有個讀者私信我，說他2022年買了份港險儲蓄，當時想著給孩子存教育金。

結果去年家里老人生病急用錢，一看賬戶——還虧著15%。

咬著牙退保，到手比本金少了好幾萬。他問我：大賀，買港險是不是就不能動？

我跟你說句實話：不是不能動，是你買錯了產品。

這個坑我見太多人踩了。很多人買儲蓄險只盯著30年后、50年后那個大數字，覺得誰高誰就好。

但現實是，人生哪有那么多"確定"？孩子突然要出國、家里急需周轉、遇到好的投資機會……這些事兒不會提前跟你打招呼。

所以今天要聊的這款產品，最打動我的不是幾十年后的收益有多高，而是回本夠快、用起來夠靈活。

它就是宏利**「宏摯傳承」**。

限高時代，看產品真功夫

2025年1月開始，香港儲蓄險美元保單收益上限6.5%。

很多人覺得這是壞消息，但我反而覺得這是好事。

以前各家產品演示收益差距大，有的敢寫7%、8%，你根本分不清誰是真功夫、誰是吹牛皮。

現在好了，大家都在6.5%這條線上比——誰回本更快？誰用起來更靈活？誰能在你需要的時候穩穩把錢給到你？

這才是硬功底。

宏摯傳承提供5種繳費期選擇：躉交、3年交、5年交、10年交、15年交。

今天我重點拆解大家最常選的幾種，讓你看看這產品到底能不能打。

回本速度：市場第一梯隊

別光看收益數字，買之前你得想清楚：這錢多久能回本？

躉繳（一次性交10萬美金）的情況：

預期第3年回本，第17年保證回本。

什么概念？第3年保單的現金價值就能覆蓋你交的總保費了。這個速度，放在目前整個香港市場里，都是數一數二的。

意味著你只需短短3年，心里就能踏實一大半。萬一有個什么事兒，至少不會虧本出來。

五年繳（年繳5萬美金，總保費25萬美金）的情況：

預期第6年回本，保證回本年限18年。幾乎可以說是目前市場上回本最快的產品。

之前我推薦過的友邦環宇盈活，第7年才能回本，宏摯傳承比它還快一年。

更關鍵的是：保單第10年，預期總收益35萬美金，復利IRR達到4.29%——這是目前香港保險產品里最高水平。

你可能會問：4.29%很高嗎？

前段時間浙金中心祥源系理財產品暴雷200億，那些產品宣傳的年化收益也就4%-5%，結果呢？

到期無法兌付，底層資產投向地產項目，投資者面臨本金損失風險。低收益不等于低風險。

宏摯傳承的4.29%是第10年的復利IRR，而且17年保證回本，不是光畫大餅。

回本快才是硬道理。

因為它能降低你的心理壓力，增加資金的靈活性。萬一未來幾年突然有個好機會要投資，或者家里有急用需要動用資金，這份保單不會成為你的負擔——因為它已經"保本"了，甚至可能還有點盈余可以動。

這種安心感，是很多產品給不了的。

中長期收益：穩扎穩打

有人可能會問：回本快是不是意味著長期收益差？

這個問題問得好，但答案是：不一定。

三年繳（年繳5萬美金，總保費15萬美金）的情況：

預期第5年回本，第18年保證回本。保單前16年的收益確實不是最亮眼的，但和其他產品的收益差距也并不大。

關鍵是后勁足： 保單第17年后，收益還能排進榜單前三。保單第36年，預期總收益96.5萬美金，達到收益率天花板6.5%。

五年繳的中長期表現更猛：

• 保單第15年，預期總收益52.6萬美金，是本金的兩倍多


• 保單第21年，預期總收益75.9萬美金，達到本金的三倍多


• 保單第26年，預期總收益101.6萬美金，相當于本金的四倍多


• 保單第47年，達到收益天花板**6.5%**收益率

保單的前20年，宏利宏摯傳承可以說是沒有對手。

在6.5%封頂成為常態的今天，單純比幾十年后那個演示數字誰高零點幾，意義沒那么大了。

更重要的是看產品怎么解決你現實中的問題——而宏摯傳承就是那種"前期不拖后腿，后期穩步增長"的選手。

分紅結構：保證部分給得實在

宏摯傳承能做到回本這么快，靠的是什么？

答案藏在它的分紅結構里。

宏摯傳承是英式分紅產品，分紅結構相對單一，只有終期分紅。收益結構可以簡單理解為：保證部分 + 終期紅利。

很多人一聽"只有終期分紅"就覺得不好。但我跟你說句實話：宏利能做到回本快，靠的是保單里保證現金價值部分給得比較實在，不是光畫大餅。

你看這張表就明白了：前幾年的保證現金價值占比非常高，這就是為什么它能那么快回本。

最近銀行理財產品凈值大跌的新聞你應該也看到了吧？R2級固收產品都能虧損，個別投資者單周虧損超千元。理財打破剛兌已經成常態了。

相比之下，宏摯傳承的英式分紅結構簡單透明，保證部分占比高，心里更踏實。

提領靈活性：566/567/56789全覆蓋

保單里的錢漲得再好，最后怎么拿出來用，才是跟我們生活最相關的。

這也是宏摯傳承最讓我驚艷的地方——它的提領方案太靈活了。

566提領：穩健現金流

5年繳，第6年開始，每年提領**6%**的總保費（15000美金）。

保單的前18年，宏利宏摯傳承提取后的賬戶余額優勢非常明顯：

• 保單第10年，提領后賬戶余額還剩26.2萬美金


• 保單第15年，賬戶余額還剩30.8萬美金

什么概念？你每年拿著錢用，賬戶里的本金不但沒少，反而還在漲。

567提領：更高現金流

5年繳，第6年開始，每年提領**7%**的總保費（17500美金）。

在保單的前19年，宏利的宏摯傳承賬戶余額依舊非常高。

如果你就圖個安心，想早點有一筆穩定的現金流補充生活——比如給孩子準備大學學費，或者給自己規劃一份額外的養老錢——這個模式就很省心。

相當于提前鎖定了一個"終身現金流"。

56789提領：市場首創

很多人不知道，提領時保司會優先提取復歸紅利，然后是保證價值和終期紅利等比例減少。

宏摯傳承沒有復歸紅利，終期紅利提取磨損率較高，所以后期提領表現相對弱一些。

但宏利很聰明，它開創了56789提領模式：

• 保單第13年一次性拿回全部本金，之后每年提取總保費的5%


• 第14年拿回全部本金，每年可提取6%


• 第15、16、17年拿回，每年可依次提領7%、8%、9%

如果你對早期收益沒那么迫切，更希望保單先穩穩地增值，等它完全回本了再開始享受收益，降低不確定性，這個模式就挺契合。

這種提領模式特別適合用來做超長期規劃，比如家族財富傳承。

無憂選方案：市場首創，只動紅利不動本

還有個隱藏功能很多人不知道——無憂選提取方案。

它僅提取保單的終期紅利，保單的現金價值仍在穩步提升，保證回本時間不受任何影響。

保險公司按預定固定數額定期支付現金，派息方式可選擇按月或按年派發，根據客戶個性化需求靈活控制派息與否。

方便又實用。

這些靈活的提取方式，可以充分滿足不同人群對現金流的需求。無論你是想早點拿錢用、還是想先讓錢滾一滾再動，宏摯傳承都能配合你。

總結：又快又穩又靈活

如果用一句話來形容宏利宏摯傳承，那就是：又快又穩又靈活。

• 回本快——躉繳3年、五年繳6年，市場第一梯隊


• 收益穩——前20年幾乎沒有對手，后期穩步增長到6.5%天花板


• 用錢靈活——566/567/56789/無憂選，總有一款適合你

宏利宏摯傳承沒有去拼四五十年后的高收益，而是很扎實地滿足了我們大多數人二十多年左右的用錢需求。

這就是它最打動我的地方。

能讓你早點安心，用起來順手，還能應對未來的一些不確定性。

說到底，買保險儲蓄，圖的不就是這份需要時它能在的穩妥和便捷嘛？

宏摯傳承在這點上，確實做得挺用心的。

大賀說點心里話

產品再好，買錯了渠道也白搭。同樣的保障，有人多花10萬，有人省下10萬——這里面的信息差，才是真正值錢的東西。