157家港險公司，只有12家值得買？9年老兵說出真相

你好，我是大賀。

最近有個數據讓我睡不著覺——中國養老金替代率只有40%，離國際標準的70%差了整整30個百分點。

算一筆賬你就明白了：假設你退休前月薪3萬，退休后養老金只有1.2萬，缺口就是1.8萬。

一年缺21.6萬，30年就是648萬。

養老這事兒得提前想。

很多人開始把目光投向香港保險，但一打開市場——157家保險公司同臺競技，選誰？

我在港險行業深耕9年，今天把這12家真正值得關注的保司掰開揉碎講給你聽。

157家保司中，這12家值得關注

香港作為亞洲金融中心，保險市場競爭激烈程度超乎想象。

157家公司里，真正能扛住長期考驗的，我篩出來12家。

根據股東背景和市場定位，可以分成三大陣營：

• 老牌巨頭（5家）：友邦、保誠、安盛、宏利、永明——百年歷史，全球布局，分紅穩健


• 新興力量（4家）：萬通、富衛、忠意、周大?！獎撔蚂`活，產品有特色


• 中資系（3家）：國壽海外、太平香港、太保香港——國資背景，本土服務強

不同人適合不同選擇，別等退休才發現選錯了。

老牌巨頭：百年底蘊，分紅穩健

先說老牌巨頭，這5家公司有個共同特點——歷史夠長，穿越過無數經濟周期。

友邦保險（AIA）

1919年成立，1931年就在香港開展業務，是最大的泛亞地區獨立上市人壽保險集團。

數據說話：香港和澳門超過350萬客戶，每三個有個人醫保的香港人，就有一個是友邦客戶。

2024年總保費收入871億港元，市場份額16.4%，妥妥的老大。

穩比快重要——友邦償付能力比率長期超300%，分紅實現率穩定在95%-105%。

這筆錢是給未來的自己，穩定性比什么都重要。

適合追求中長期穩定收益、有跨境資產配置需求的朋友。

安盛保險（AXA）

1816年成立于法國諾曼底，比清朝嘉慶年間還早，是全球最大的保險集團，1995年進入香港。

標普和惠譽評級均為AA-，穆迪Aa3，評級相當亮眼。

適合追求高收益、有長期投資規劃的投資者。

宏利保險（MANULIFE）

1887年成立于加拿大，香港業務1897年就開始了，比很多人曾祖父還老。

資產總值4425億加元，連續5年拿下香港【客戶最滿意保險品牌】和【最受客戶推薦保險品牌】。

口碑這東西，騙不了人。

看重保證收益、有長期財富傳承需求的人群可以重點考慮。

保誠保險（PRU）

1848年成立于英國，全球200強，在香港、倫敦、紐約和新加坡四地上市。

適合保守型投資者，對資金安全性要求較高的人群可以選擇。

永明保險（SUN LIFE）

1865年成立于加拿大，1892年進入香港，是香港首家跨國人壽保險公司。

關鍵數據：管理著約8萬億港元資產，旗下五大資管公司各有所長，構建起強大的資產管理矩陣。

標普評級AA，這個級別相當高了。

適合追求穩健收益、有跨境資產配置和財富傳承需求的人群。

新興力量：創新靈活，潛力無限

老牌穩，但新興力量也有自己的殺手锏——靈活、創新、產品設計更貼合年輕家庭需求。

周大福人壽（CTF LIFE）

原名富通保險，1985年成立，2024年正式更名"周大福人壽"。

背靠周大福集團，投資策略以穩健著稱，跟貝萊德、瑞銀、保誠這些全球頂級資管機構合作。

如果你注重提領靈活性和產品過往分紅表現，這款產品值得關注。

富衛保險（FWD）

2013年成立，李澤楷旗下盈科拓展集團控股。

雖然年輕，但發展速度驚人——2024年市場份額躍居第六，保費203億港元。

業務遍布香港、澳門、泰國、印尼、菲律賓、新加坡、越南、日本及馬來西亞，致力成為泛亞洲領先的保險公司。

適合追求高折扣、高回報，且對資金靈活性要求高的人群。

萬通保險（YF LIFE）

港交所上市公司云鋒金融集團成員，馬云系背景，總部設于香港，澳門設有分公司。

適合有多元貨幣需求、追求靈活提領和長期高收益的投資者。

忠意保險（GENERALI LIFE）

1831年創立于意大利，1981年進入香港，是全球最大的保險及資產管理企業之一，長期穩居世界500強前100名。

雖然歸類為"新興力量"，但人家歷史比很多老牌還長，只是在香港市場相對低調。

適合有多樣化需求，希望在保障基礎上實現資產增值的人群。

中資背景：國資實力，本土服務

很多人對中資保司有天然好感——語言溝通順暢、理賠流程熟悉、內地聯動方便。

國壽（海外）

背后是中國人壽集團，妥妥的央企，1984年開始在香港開展業務。

標普信用評級A，穆迪評級A1。

作為央企，實力雄厚，給人很強的信任感。這筆錢是給未來的自己，安全感很重要。

適合追求穩健收益、對中資品牌有偏好，尤其是有明確現金流需求的人群。

太平（香港）

中國太平旗下的專業壽險公司，2015年正式開業，依托強大的國資背景，為客戶提供穩定的服務。

對有跨境需求，同時信賴國資品牌的人群來說是不錯的選擇。

太保（香港）

中國太保集團1991年成立于上海，是首家A+H+G三地上市的保險公司。

太保壽險香港是中國太保壽險（中國三大壽險公司之一）的全資子公司，標普評級A，穆迪評級A3。

對于有高端養老社區需求、同時希望配置香港保險的人群可以考慮。

太保在內地的養老社區布局，跟香港保單可以形成聯動。

3大原則，幫你鎖定最優選

說了這么多，到底怎么選？

養老金缺口30%，意味著你需要一個長期、穩定、能跑贏通脹的工具。

不同需求，對應不同選擇。

原則一：看重全球布局+分紅穩健 → 老牌巨頭

友邦、安盛、宏利、保誠、永明，這5家公司穿越過兩次世界大戰、多次金融危機，分紅實現率經得起檢驗。

如果你的核心訴求是"穩"，是"長期復利"，是"給未來的自己一份確定性"，老牌巨頭是首選。

原則二：偏好本土服務+內地聯動 → 中資背景

國壽海外、太平香港、太保香港，語言溝通零障礙，理賠流程熟悉，內地網點多，聯動方便。

如果你對中資品牌有天然信任感，或者有明確的內地養老社區需求，中資系值得考慮。

原則三：追求創新+靈活提領 → 新興力量

周大福、富衛、萬通、忠意，產品設計更靈活，提領規則更友好，折扣力度也往往更大。

如果你是年輕家庭，做的是10年、20年后的養老規劃，新興力量的產品可能更貼合你的需求。

養老這事兒得提前想。選對保司，就是選對長期合作伙伴。

選保司，就是選長期合作伙伴

買香港保險，選對公司很重要，本質是選"長期合作伙伴"。

這份保單可能陪你20年、30年甚至更久，中間要經歷多少次經濟周期、多少次政策變化，誰也說不準。

香港保險市場的魅力，在于選擇豐富——國際巨頭的全球化資源、中資代表的本土化服務、跨界新銳的創新體驗，總有一款貼合你的需求。

別等退休才發現不夠。

大賀說點心里話

選對保司只是第一步，怎么買、找誰買，里面的門道更多。

同樣的產品，不同渠道價格能差出一大截。