安盛尊尚盈家2：5年保證回本的"中短期王者"，有個致命短板沒人提

你好，我是大賀。北大碩士，深耕港險9年，服務過300多個高凈值家庭的財富規劃。

最近見了好幾個客戶，手里有幾百萬現金不知道往哪放——存銀行虧、買理財怕、股市不敢碰。

胡潤最新的報告也印證了這個趨勢：高凈值人群計劃減少銀行儲蓄和理財的比例達到25%，同時**47%**的人打算增配保險類資產。

錢要放對地方，今天就聊一款專門解決這個問題的產品——安盛「尊尚盈家2」。

結論先說：中短期理財之王，但不適合長期持有

站在你的角度想，先給你一個明確的結論：這款產品定位清晰，優缺點都很明顯。

核心優勢：保證第5年回本，10年復利高達4.45%，比之前的前期王者宏摯傳承還要高。

致命短板：20年往后收益開始被第一梯隊產品超越，長期持有不劃算。

所以它是專門為高凈值人群打造的中短期理財產品。對于看重資金流動性、注重前中期收益的朋友來說，非常香。

但如果你想存個三四十年傳承給下一代，這款產品就不是最優解了。

這筆錢的定位是什么？想清楚這個問題，再往下看。

核心優勢：5年保證回本+前期高收益

先說說這款產品最大的賣點——回本速度。

市面上其他港險產品，雖然預期回本時間都在七八年左右，但保證回本時間，短的也要十多年，長的甚至要二十多年。

而尊尚盈家2呢？保證第5年就回本，這是市場最快的。

更夸張的是，交完保費立馬就有**81%**的保證現金價值。什么概念？100萬進去，第一天就有81萬是保證拿得回來的。

回本快的好處是什么？買得安心。不用擔心買完保險過幾年，突然要花大筆錢或者有別的事想用錢，需要直接退保反而造成損失。

最大程度降低了資金的流動性風險。

再看收益表現：

• 第5年保單已保證回本，算上分紅預期復利高達 2.27%


• 10年復利高達 4.45%，比前期王者宏摯傳承還要高


• 15年復利 5.05%，表現同樣不錯

從對比表可以看出，在5年、10年這兩個節點上，尊尚盈家2的表現相當亮眼。

流動性和收益要平衡，這款產品在前中期做到了。

主要短板：后期收益乏力

但回本快，肯定也有犧牲。

尊尚盈家2中后期收益明顯乏力?，F在市面上的分紅險，最快20多年就能達到**6.5%**的封頂收益，一般的40年也能完全觸頂。

但這款產品，40年甚至達不到6%。這是這款產品的最大短板。

另外，這款產品做提領也不是很理想。它的紅利結構是保證部分加不保證的終期紅利，沒有復歸紅利。提取時會按比例從保證和終期里面提，這就導致名義金額下降很快。

提到一定程度，剩最低名義金額了，就提不出來了，只能做退保處理。

所以如果你的目標是長期持有、持續提領養老金，這款產品不是最佳選擇。

三類適用人群

那什么人適合買這款產品？我總結了三類：

第一類：中短期存款替代

比如給孩子存一筆錢，剛好到結婚的時候取出來買房用。5年保證回本，10年4.45%的復利，比銀行存款強太多了。

第二類：組合配置的一環

手里現金流充裕，想要做更全面的理財規劃？組合配置才是王道。部分投保尊尚盈家2，部分投保其它分紅險產品，既保證了資金的流動性，又有高收益的長期現金流，達到1+1大于2的效果。

第三類：保費融資

前期高收益、極快的回本速度、前期的高現價，都是保費融資非常喜歡的特點。不少人拿這款產品做保費融資，加大杠桿，成倍放大收益。

產品詳情：門檻、功能、投資策略

接下來補充一些產品細節，幫你判斷是否適合自己。

投保門檻

這是一款只支持躉交的產品，并且有著不低的保費門檻：最低起投金額15萬美金。是專門為高凈值人群打造的理財產品。

支持美元、港幣、人民幣3種貨幣，但不支持貨幣轉換。

如果總保費達到50萬美金，可以選擇分兩期支付，第一期最低為總保費的23%，第二期需在12個月內繳交。

產品功能

從功能上看，這款產品沒有什么短板，主流功能都有。

它有一個首創的財富管家服務，在保單滿3年或5年后，保單持有人可以最多指定3個人給其打錢。配偶、子女、父母、兄弟姐妹、繼子女、未婚夫/未婚妻都可以。

而且有3個提取選項，可以選擇優先從哪個紅利賬戶取錢。

這個功能有兩點實用的好處：

一是可以同時給最多3個人分配資金，對于多子女家庭來說還算實用；

二是資金流轉不留痕，錢由保險公司直接劃出，銀行流水沒有轉賬記錄，充分保護隱私。

投資策略

從產品投資策略上看，債券固收類投資占比30-85%，權益類資產投資占比15%-70%，延續了安盛一貫的穩重作風，同時又保留了靈活性。

安盛背書：百年巨頭的實力保障

買保險，產品重要，公司背景同樣重要。畢竟這是要陪伴你幾十年的資產。

兩百年歷史的全球巨頭

安盛是全球最大的保險公司之一，連續多年全球第一保險品牌。距今兩百多年歷史，在清朝時期就已經成立，是香港保司中歷史最悠久的一家。

從時間線可以看到：1817年創始于法國，2009年被Interbrand評為全球第一大保險品牌并連續10年奪冠，2013年被列入九大全球系統重要性保險公司之一，被視為"大到不能倒"的金融機構。

資產管理實力

安盛是歐洲第一大資產管理集團，全球第三大國際資產管理集團，投資資產總額5576億美元，管理總資產超過一萬億美元。

這是什么概念？相當于香港金融管理局外匯基金的2.4倍，要知道那可是全球第五大主權基金。

從財務數據來看：

• 總收益約 1130億美元


• 管理總資產超過 10000億美元


• 償付比率高達227%（遠超監管要求的100%）

三大國際評級機構的評級也非常亮眼：

• 標準普爾：AA-（2024年3月）


• 穆迪：Aa3（2022年1月）


• 惠譽國際：AA（2023年9月）

2024年業績表現

2024年安盛集團執行"Unlock the Future"三年戰略計劃首年，業績表現強勁：

• 總收入同比增長 8%，達 1100億歐元


• 凈利潤同比增長 11%，達 79億歐元


• 償付能力充足率達 216%

2023年在全球主要上市保司中，凈利潤排名第6，實力雄厚。

分紅實現率：香港市場優等生

買分紅險，最怕的就是"畫餅"——計劃書上寫得很美，實際分紅打折扣。

安盛一直是香港保險市場的優等生。今年公布的分紅數據中，有7成以上的分紅實現率數據達到90%，10年+儲蓄保單平均分紅實現率81.8%，非常漂亮。

從表格可以看到，多數產品2020-2023年的分紅實現率都在95%以上，不少產品連續多年達到100%。這意味著計劃書上的預期收益，大概率是能拿到的。

胡潤最新報告顯示，中國資產千萬以上的高凈值家庭已經達到206.6萬戶，其中千萬可投資資產家庭108.9萬戶。這些家庭對中短期高流動性理財產品的需求非常旺盛。

而安盛作為兩百年歷史的全球巨頭，分紅實現率又這么漂亮，把一部分資金配置在這里，至少能睡個安穩覺。

大賀說點心里話

這款產品適不適合你，關鍵看你這筆錢的定位是什么。如果是5-15年的中短期配置，它確實是目前市場上的最優解之一。

但如果你還在糾結怎么買、從哪個渠道買更劃算，這里面的信息差可能比產品選擇更重要。