安盛盛利2：被瘋搶的"港險提領天花板"，藏著一個99%的人不知道的坑

一款保險為何讓老客戶瘋狂追購？

2025年1月1日，延遲退休正式落地。

男性63歲、女性55/58歲才能領養老金——多干3年，少領10年，養老金缺口將達1.1萬億。

這筆賬我幫500多個家庭算過，結論都一樣：社保只能?；?，品質生活得靠自己。

也正因如此，2025年香港保險圈最火爆的關鍵詞，非安盛「盛利」系列莫屬。

上市以來咨詢量飆升，老客戶追購成風，更被業內稱為「港險提領天花板」。

為什么一款儲蓄險能讓這么多人瘋狂？

我研究了它的底層邏輯，發現了四個答案——以及一個必須告訴你的真相。

答案一：收益能打，30年翻近6倍

**安盛「盛利2」**作為2025年下半年港險市場「現象級」爆款，收益表現堪稱教科書級別。

以5年繳、年交6萬美元為例，來看一組數據：

第7年回本。

這個速度在儲蓄險里算快的。

接下來才是重頭戲——

• 第10年，現價39.6萬美金，預期IRR達3.52%，單利3.2%


• 第20年，現價83.27萬美金，預期IRR達5.82%，單利8.9%


• 第30年，現價175.53萬美金，預期IRR登頂6.5%，單利16.2%

換算成倍數更直觀：10年翻1.32倍，20年翻2.78倍，30年翻5.85倍。

第30年達到6.5%復利，僅次于保誠28年達到同等收益的速度。

不過，對比永明、周大福等保司，盛利2甚至能拉開10年以上的差距。

這筆錢20年后夠不夠用？按這個增速，30萬美元本金變成175萬美元，答案不言自明。

對比整個市場，「盛利2」綜合各階段收益最均衡，整體收益表現保持在前三。

**越早準備，復利越可怕。**這句話用在這里再合適不過。

答案二：5年交完就能用，全市場獨一份

收益高是一回事，能不能用是另一回事。

很多儲蓄險的問題在于：錢是漲了，但鎖死20年不能動。等你真正需要用錢的時候，要么斷單損失慘重，要么只能干瞪眼。

提領功能是安盛「盛利2」最引人注目的亮點之一。

它推出了市場唯一的「557提取」規則——交完5年保費，第5年就能領7%終身現金流，全港唯一不斷單。

注意，是「最低投保額也能行使」，不是高端客戶專屬。

我來算一筆養老賬：

以10萬美元×5年繳為例，557提領下，第5年末起，每年提取35,000美元（約25萬人民幣）。

• 第19年，累計領回52.2萬美元，領回全部本金


• 此時保單里還剩將近56.3萬美元


• 總收益已經超過本金兩倍！

除了557，還支持5-10-9、5-15-13等靈活提取方式。

**延遲退休是板上釘釘的事。**當你63歲才能領社保養老金，但55歲就能從保單里每年提25萬人民幣，這就是真正的「提前退休」。

養老金缺口比你想的大得多——2025年當期缺口1.1萬億，替代率可能跌破40%。

社保每月發你5000，你之前月薪2萬，生活品質直接腰斬。

557提領，就是用來填這個缺口的。

答案三：黑科技功能，一張保單當三張用

除了收益和提領，「盛利2」在功能設計上也頗具創新，多項功能均為市場首創或領先。

1. 雙重貨幣戶口（市場首創）

第5年起，可開設第二個貨幣賬戶，相當于一份保單同時運作兩種貨幣。

主賬戶放美元吃收益，副賬戶放人民幣隨時支取。匯率高的時候換美元鎖利潤，匯率低的時候換人民幣應急用。

一張保單，兩種貨幣，靈活調配。

2. 財富管家（市場首創）

保單持有人可以同時設定最多3位收款人，自主入息。

第3個保單周年日起，可預設指示為3位收款人提供穩定資金流。

**翻譯成人話：**你可以設定每月自動給父母打5000、給孩子打3000、給自己留2000。不用每次手動操作，保單自動執行。

這個功能對于養老規劃特別實用——你不在了，保單還能繼續給家人發錢。

3. 保單拆分（市場最早）

第一個保單周年日起，不限次數拆分。

一張大保單拆成多張小保單，分給不同子女。不用賣保單、不用退保，資產傳承絲滑過渡。

4. 自由轉換貨幣

支持9種保單貨幣：加元、美元、英鎊、歐元、人民幣、澳元、港元、澳門幣、新加坡元。

0手續費，第三個保單周年日起隨時轉換。

跨境資產配置、對沖單一貨幣風險，全靠這個功能。

5. 特級身故賠償

保單生效3年后，若被保人于60歲或60歲之前身故，可獲已繳標準保費的**30%**作為額外賠償。

其他公司通常只有5%。

這些功能組合起來，適用場景極其廣泛：

• 跨境資產配置


• 子女教育金儲備


• 養老金長期補充


• 家族信托財富傳承

一張保單，真的能當三張用。

答案四：200年巨頭背書，分紅實現率82%

功能再好，也得公司靠譜才行。

畢竟這是20年、30年的長期規劃，公司倒了一切歸零。

安盛是什么來頭？

全球最大的保險集團，世界領先的保險及資產管理機構。

1817年在法國成立，至今已穩健發展200多年。

資產規模6840億美元，差不多是友邦、保誠、永明加起來的總和。

更關鍵的是：世界G20評選出的9家「大而不能倒」的保險公司之一。

償付能力充足率227%，標普評級AA-，穆迪評級Aa3，惠譽評級AA。

分紅實現率才是硬指標。

2025年安盛一共公布了35款產品，平均分紅實現率95%。

有14款分紅時間超過10年的產品，10年+保單分紅實現率為82%，非常穩健。

作為全球領先的保險集團，安盛分紅實現率非常穩健。這也為「盛利2」的長期表現提供了一定參考依據。

全球養老金缺口已達51萬億美元，未來40年每年需增加1萬億美元退休儲蓄。國家養老壓力巨大，個人養老需自救。

選一家200年不倒的公司，把養老錢放30年，這個邏輯沒毛病。

但有一個真相必須告訴你

說了這么多好話，接下來要潑冷水了。

如同所有金融產品一樣，安盛「盛利2」并非完美無缺。

它的保證收益部分確實相對較低。

以5年繳費為例：

• 保證現金價值的增長較為緩慢


• 預期回本時間需25年（注意是保證部分）


• 保證部分的長期收益率峰值僅為**0.23%**左右

這一設計源于產品「低保證+高分紅」的結構定位——通過降低保證部分，將更多潛在收益空間分配給了非保證的分紅部分。

**數據說話：**香港保險的保證部分收益都只占極小部分，更重要的是公司的分紅實現率和投資能力。

安盛**82%**的10年期分紅實現率，已經說明了問題。

但對于追求絕對確定性的保守型投資者，這一點可能成為決策障礙。

所以，它到底適合誰？

港險配置的核心從來不是追逐爆款，而是基于自身風險承受能力、財務目標和時間跨度的理性匹配。

若你更看重分紅潛力而非保底收益，且能接受長線投資周期，「盛利2」的瑕疵影響有限。

具體來說：

• 40歲、想55歲開始領養老金補充 → 557提領完美契合


• 給孩子存教育金 → 20年翻2.78倍的增速足夠可觀


• 有跨境資產配置需求 → 9種貨幣+雙重貨幣戶口非常實用


• 追求絕對保本、一分錢不能虧 → 這款產品可能不適合你

在選擇任何產品前，了解其底層邏輯、看清其設計特點，才能做出真正適合自己的決策。

養老金缺口比你想的大得多。延遲退休已經來了，你的養老金夠嗎？

大賀說點心里話

說實話，產品再好，買錯渠道也白搭。同樣的保障，有人多花10萬，有人少花10萬——差的就是信息差。