國壽「傲瓏盛世」：延遲退休時代，中資王牌憑什么成為"第二養老金"？沒人告訴你的3個關鍵

你好，我是大賀。

2025年1月1日，延遲退休正式啟動。男職工退休年齡從60歲延遲至63歲，女職工從50/55歲延遲至55/58歲，最低繳費年限從15年提高至20年。

我見過太多案例——很多人到了50歲才開始焦慮養老問題，但那時候能做的選擇已經很有限了。

養老這件事，越早準備越輕松。

最近國壽（海外）**「傲瓏盛世」**做了一次重大升級，新增了整付（躉繳）、5年繳和人民幣保單。這次升級讓這款中資王牌產品更具市場競爭力，也讓它成為延遲退休時代值得認真考慮的"第二養老金"方案。

今天我就從「收益」「靈活」「安全」三個維度，把這款產品的核心價值一次性講透。

價值一：收益——30年IRR 6.5%，提領后依然堅挺

咱們往遠了看，養老規劃最怕什么？

怕的是收益不夠跑贏通脹，怕的是提領之后本金大幅縮水。

先看靜態收益。5年繳美元保單的表現：

• 第10年 IRR：3.30%


• 第20年 IRR：5.64%


• 第30年 IRR：6.50%（天花板）


• 第45年 IRR：依然維持 6.50%

收益率最高的還是美元保單，30年就能達到6.5%的天花板。

如果選擇躉交，預計總投資回收期短至4年。第20年預計退保返還金額可達已繳總保費的 308%，第30年更是達到 661%。

但養老規劃最關鍵的不是賬面收益，而是"能不能提出來用"。

這筆賬你得自己算：以"255提領模式"為例（第5年起每年提取總保費5%），持有30年后，「傲瓏盛世」依然能夠獲取 6.34% 的IRR，僅比不提領時低 0.04%。

國壽「傲瓏盛世」是當前極少數支持"早期強提領"的英式分紅產品，如此強勁的提領表現在香港也不多見。

對于需要從退休后持續領錢的養老規劃者來說，這個特性太重要了。

價值二：靈活——暫托人+年金轉換+多幣種選擇

養老規劃不只是"存錢"，還要考慮"怎么用錢"和"傳給誰"。

繳費和幣種更靈活了。 繳費期選擇從原來的2年繳，擴展到躉繳、2年繳、5年繳三種選擇。保單貨幣也新增了人民幣選項，現在港元、美元、人民幣都可以選。

新增選項讓資金安排更靈活，特別是人民幣保單為內地客戶提供便捷選擇。

三大功能解決實際痛點：

第一，新增「指定保單暫托人」功能。 保單持有人可自由指定暫托人，不限親屬。若保單持有人身故且受保人未滿18歲，暫托人可在身故后90天內申請成為暫托人。

第二，支持「全數退保賠付」模式，可選擇"單筆領取"或"分期領取"退保價值。

第三，支持「年金轉換」權益，可將年金總額轉換為10年或20年期年金。對養老金、教育金規劃者尤為友好，貼合家庭實際用錢需求。

價值三：安全——全球最大壽險公司+100%分紅達成

等退休再想就晚了，但選錯保司同樣麻煩。

養老規劃動輒二三十年，保司的實力和穩定性是基本盤。

中國人壽（海外）深耕港澳市場已逾90年，標普信用評級A，穆迪評級A1。

在《全球壽險公司TOP50榜單》中，中國人壽憑借 7980.7億美元準備金成為全球最大壽險公司。

分紅實現率方面，2024年終期紅利實現率100%達成，周年紅利實現率平均達 82%，97%年份在70%以上，最高達 109%。

國壽海外的"國資背景+全球布局"，讓「傲瓏盛世」的收益和安全都有"硬核兜底"。

國壽作為央企背景的中資保司，內地客戶更易建立信任。

適合誰？三類人群現在入手最劃算

根據我幫300+家庭做過的退休方案經驗，這三類人群最適合「傲瓏盛世」：

第一類：尋求穩健收益的中資品牌偏好者。 國壽作為央企背景的中資保司，內地客戶更易建立信任。適合不想承擔高風險，希望資金長期穩健增值、跑贏通脹的保守型投資者。

第二類：有子女教育/養老規劃的家庭。 需要從第5年起穩定提取現金流，用于子女教育或自己養老，同時不影響長期收益。255提領模式就是為這類需求設計的。

第三類：重視財富傳承的父母。 結合轉換受保人、保單分拆等功能，構建完整傳承架構。若擔心自己身故后未成年子女無法妥善管理資產，"保單暫托人"功能能夠解決這一痛點。

年末窗口：5%預繳利率+24%折扣僅剩30天

實在話，這部分才是今天最重要的內容。

預繳利率即將下調。 2026年1月1日起，預繳利率從 5% 下調至 4.5%。

0.5%的利率差距下，總保費50萬港元，1月投保比現在投保多花2,278港元。

有意向投?！赴镰囀⑹馈沟呐笥眩瑒毡刈プ∵@最后的窗口期。

0.5%利率下調只是一個開始，現在鎖定預繳優惠帶來的這筆"收益"無需承擔任何市場波動風險。

Q4保費折扣力度大。 5年期 6%-24% 總保費折扣，美元/港幣/人民幣保單均適用。

但需在 2025年12月31日前遞交投保申請。

現在投保，既是抓住產品升級的紅利，也是鎖定利率下調前的最后優惠。

我見過太多案例，很多人在優惠期猶豫，過了之后又后悔。

養老規劃本身就是和時間賽跑的事，能省一點是一點。

安聯集團《2025年全球養老金報告》顯示，全球養老金儲蓄缺口約51萬億美元。

而國內養老保險撫養比已降至 2.65:1，遠低于國際警戒線 3:1。社保壓力越來越大，個人必須主動規劃。

「傲瓏盛世」的穩定提領+年金轉換，正是養老金的有力補充。

趁現在 5%預繳利率和 24%折扣還在，把這筆"第二養老金"鎖定下來，是明智之選。

大賀說點心里話

養老規劃這件事，我說得再多，最終還是要落到"怎么買最劃算"上。除了產品本身，還有一個信息差可能比5%預繳利率更值錢。