保誠信守明天：紅利回撤風波后，這款"收益王"還能買嗎？3個理由說服我

你好，我是大賀。

最近被問得最多的一個問題是：保誠紅利回撤鬧得沸沸揚揚，信守明天還能買嗎？

今天站在你的角度，把這筆賬算清楚。

先說結論：能買，而且現在是個不錯的時機。

理由有三：收益市場第一、雙重紅利降風險、傳承功能市場首創。下面一個個拆開說。

結論：信守明天值得買，理由有三

直接上數據：

• 15年預期IRR達 5%


• 25年預期IRR高達 6.35%


• 28年預期IRR可達 6.5%

這組數字意味著什么？直接坐穩"中期理財收益王"的寶座。

很多家庭問我：孩子教育金和自己養老金，能不能一張保單搞定？

說實話，以前我會說"魚和熊掌不可兼得"。但信守明天這次收益上調后，我的答案變了。

對既想要中長期高收益，又想為孩子留一筆錢的家庭來說，這款產品幾乎找不到短板。

它的優勢，不止于收益高，更在于實現了增值與傳承的完美平衡，解決了很多家庭的痛點。

接下來，我把這三個理由展開說透。

理由一：收益市場第一

這次收益上調，力度不小。

以5年繳的美元保單為例，首45年預期回報全面上調，預期現價增長幅度 1.5%-8% 不等。

具體來看：

• 15年預期回報5%——中短期理財穩穩的


• 25年6.35%——目前市場最高水平


• 28年6.5%——行業最快達到演示上限

這組數據放到市場里橫向對比，優勢更明顯。

第10年，信守明天僅次于友邦的新品；第15年之后，信守明天的收益都保持持續領先狀態。

這筆賬我幫你算：同樣50萬保費，15年后信守明天能比市場平均多出十幾萬的預期收益。

錢要花在刀刃上，選收益高的沒毛病。

理由二：雙重紅利降低風險

說到保誠，很多人第一反應是"紅利回撤"這個標簽。

很多朋友擔心：收益看著高，萬一又回調怎么辦？

這個擔心合理。但信守明天在產品設計上做了針對性優化。

關鍵變化：新增歸原紅利，形成歸原+終期紅利的雙重紅利結構。

這意味著什么？

• 歸原紅利一旦公布即鎖定，累積在保單中，不會因市場波動被回調


• 終期紅利雖非保證，但有機會帶來更快的財富增長

兩種紅利搭配，既有穩定的"壓艙石"，又有增長的"加速器"。

更實用的是，信守明天支持 "567"提取，做到早提取不斷單。

就是你第5年、第6年、第7年就可以開始提取，不用等到十幾二十年后。

這對有教育金需求的家庭太友好了。

2025年留學費用持續上漲，美國一年50-80萬人民幣，英國45-70萬。牛津MBA學費今年比去年暴漲了9.7萬元。

孩子什么時候出國、讀什么學校，很難提前十年規劃得一清二楚。信守明天的靈活提取，正好應對這種不確定性。

全新雙重紅利結構，更好提升提取能力，杜絕分紅回調風險。

提領后更靈活，對本金損耗更小，這才是適合家庭的產品設計。

理由三：傳承功能市場首創

很多儲蓄險只管"存錢"，不管"怎么給"。

但一家人的事兒，不只是賺多少錢，還有錢怎么分、什么時候給、給誰。

信守明天在這方面下足了功夫，對產品功能做了針對性優化，實用性大幅提升。

4種身故賠償支付選擇：

• 一筆過


• 分期支付


• 組合支付


• 自主傳承（市場首創）

自主傳承是什么？

你可以預先指定不同的身故賠償百分比，結合每月分期+經歷特定人生事件時支付。

新增的人生事件觸發條件包括：非自愿性失業、離婚、買入住宅物業、更改主要居住城市。

舉個例子：你可以設定孩子結婚時給30%，買房時給40%，剩下的按月發放。

這樣既能幫到孩子，又不會一次性給太多讓他"揮霍"。

另一個亮點是"自主入息"（市場首創）：

第5個保單周年日起，可以設置自動提取現金價值，定時、定額、指定收款人。

收款人可以是家人、雇員，甚至慈善機構。無論是日常開銷、子女教育還是補充養老，都能按需提取。

第3個保單年度即可拆分，支持無限更改受保人永續傳承。

這些功能加在一起，真正實現了"一張保單管三代"。

補充：貨幣轉換功能詳解

除了上面三個核心理由，還有個功能值得單獨說說：真貨幣轉換。

第3個保單周年日起，不限次數轉換保單貨幣，支持 6種貨幣：美元、港元、人民幣、澳元、加元、英鎊。

關鍵是：轉換后未來回報率與原有計劃下的相同貨幣一樣。

這一點很多人忽略了。市場上有些產品雖然也支持貨幣轉換，但轉換后按新計劃算，回報率可能變低。

信守明天是"真轉換"，轉了還是同一個產品、同樣的收益。

對于有海外資產配置需求、或者孩子將來可能出國的家庭，這個功能非常實用。

回應爭議：保誠紅利回撤怎么看？

說完產品優勢，必須正面回應那個綁在保誠身上的"標簽"：紅利回撤。

這幾年保誠紅利回撤的事情鬧得沸沸揚揚，確實有不少爭議。

但我想說一句大實話：單拉一年出來評價保司投資水平，是有失偏頗的。

拉長持有周期來看，保誠的幾款中長期存續產品實際表現，基本都能重新回到預期的增值路徑。

我翻了保誠的歷史數據：

• 中期儲蓄產品（8年繳15年期滿）：15年平均年度化實際回報率 5.44%


• 長期儲蓄產品（整付保費）：22年平均年度化實際回報率 8.32%


• 長期儲蓄及人壽產品（10年繳費期）：29年平均年度化實際回報率 6.06%

這些都是實打實的歷史數據，不是演示。

保誠在長達20年的分紅收益披露數據顯示，產品平均回報率高達5%-6%。

短期有波動，長期能回歸，這才是看一家保司投資能力的正確姿勢。

再說說保誠的投資風格。

2024年，保誠的權益類資產占比50.3%，顯著高于行業平均水平，股債配比幾乎五五分。

權益類投資占比高，在帶來更高投資收入的同時，也可能帶來較大的收益波動性。

這意味著保誠更適合長期主義者。

類似雋富這種只有終期紅利的產品，再加上保誠投資風格偏進取，本身就是要做好波動預期，及長期持有的規劃。

但信守明天不一樣。

雙重紅利結構，歸原紅利鎖定不回調，大大降低了分紅回調風險。

即使保誠投資風格偏進取，你的"壓艙石"部分是穩的。

2025年9月發布的《中國家庭風險保障體系白皮書》顯示，中國家庭"財富風險感知明顯提升"，3年期以上中長期產品占比提升至68.4%。

家庭更注重長期穩健配置，信守明天的雙重紅利結構正好契合"先守后攻"的財富管理目標。

長期來看，保誠這家老牌保司，與其他同行在投資能力上的差距不會過于懸殊。從理性角度來看，短期的波動也不能就此判定未來會持續低迷。

公司背書：保誠2024年業績亮眼

產品好不好，還要看保司實力。

從保誠公布的2024年最新年報來看，保誠依然展現出強勁的活力，在香港市場的表現亮眼，業績甚至呈現出斷層式領先。

幾個關鍵數據：

• 總投資資產達 1600億美元，同比增加81億美元


• 全年新業務利潤達 30.78億美元，同比增長11%，創下新紀錄


• 有效保險及資產管理業務的經營自由盈余為 26.42億美元

保誠在22個市場中，香港增幅領先。

市場用腳投票，保誠在香港依然是頭部玩家。

適合誰買？

最后說說這款產品適合誰。

大家在選擇產品的時候，"適配性"很重要。

適合的才是最好的，不是收益最高的就一定適合你。

信守明天適合這幾類家庭：

1. 有教育金儲備需求：孩子5-10歲，計劃將來出國讀書，需要靈活提取


2. 有養老規劃需求：希望中長期穩健增值，退休后有持續現金流


3. 有傳承規劃需求：想給孩子留一筆錢，但又擔心一次性給太多


4. 偏好長期持有：能接受短期波動，追求長期回報

如果你是短期理財、追求絕對保本、或者無法接受任何波動，那這款產品不適合你。

無論是想穩健增值，還是做長遠資產規劃，保誠「信守明天」都能滿足需求。

大賀說點心里話

信守明天這款產品，我研究了很久，也幫不少家庭做過配置。

收益、功能、傳承，三個維度都能打。紅利回撤的爭議，雙重紅利結構也做了針對性優化。

但買保險這事兒，光看產品還不夠。怎么買、找誰買，差別可能比產品本身還大。