國壽海外傲瓏盛世5年交：中資保司的"存錢罐天花板"，為什么我勸你冷靜？

你好，我是大賀，北大碩士，深耕港險9年。

今天聊一款讓我糾結了很久的產品——中國人壽（海外）的傲瓏盛世。

糾結什么？

因為它剛升級了5年交，30年IRR能到6.5%，在香港中資保司里算得上top1。

但我必須先把結論告訴你：這是一款"存錢罐型"產品，提領別指望。

一句話定位：中資品牌的存錢罐，適合放著不動

站在你的立場想，如果你是沖著"中資大品牌+長期增值"來的，傲瓏盛世確實能滿足你。

但如果你想著以后每年提點錢出來當養老金、當生活費，那它真不是最優選。

傲瓏盛世的產品定位，和友邦環宇盈活幾乎一模一樣——提領一般，更適合做存錢罐，放著不動，穩穩增值。

問題來了：同樣是存錢罐，為什么不選收益更高、品牌更響的友邦？

所以我的判斷是：傲瓏盛世有短板但沒明顯長板，暫時看不出有爆火的潛質。

只有少部分特別看重"中資背景"的客戶，才會把它放進備選清單。

這個結論不是我拍腦袋說的，下面我用數據一條一條給你拆。

論據一：收益追平第一梯隊，但僅此而已

先看最核心的收益數據。

傲瓏盛世5年交，達到6.5%復利回報的時間是30年。

這個成績什么水平？看對比表：

友邦環宇盈活：30年到6.5%；安盛盛利II：30年到6.5%。

傲瓏盛世追平了這些大熱產品，算是躋身市場第一梯隊了。

但問題是，僅僅是"追平"，沒有超越。

再看各階段收益：

• 10年IRR：3.30%


• 20年IRR：5.64%


• 30年IRR：6.50%

這組數字放在整個市場里，只能說中規中矩。

保證IRR只有0.19%，是表內最低。

說白了，除了"30年到6.5%"這個點有點看頭，收益這塊和它原來的2年交一樣，依舊沒啥亮點。

論據二：提領墊底，做不到567

收益平平也就算了，最致命的是提領能力。

什么是566提領？5年交，第6年起每年領取總保費的6%，一直領到終身。

這是很多人規劃養老金的核心場景——交5年，第6年開始收租。

幫你算筆賬，假設總保費30萬美金：

到第100年，傲瓏盛世賬戶余額是2638萬美元。

聽起來不少？

但宏利宏摯傳承、安盛盛利II、富衛盈聚天下II都是3473萬美元。

差距超過800萬美元。

更扎心的是，傲瓏盛世在這張表里排倒數第2，只比友邦環宇盈活強一點點。

而大家最愛的567提領（第6年起每年領7%），傲瓏盛世和環宇盈活一樣，根本做不到。

提領優勢集中在以下4款產品：

• 宏利宏摯傳承


• 安盛盛利II


• 永明星河尊享II


• 富衛盈聚天下II

傲瓏盛世不在其中。

論據三：晚提領也拉不回差距

有人可能會說，早提領不行，晚提領呢？

我也測算了5-15-12提領：5年交，第15年起每年提取總保費的12%。

傲瓏盛世第100年賬戶余額是1678萬美元。

而保誠信守明天、安盛盛利II、永明星河尊享II、富衛盈聚天下II都是2021萬美元。

差距：343萬美元。

晚提領確實比566好一點，但和提領第一梯隊產品依舊有不小的距離。

唯一加分項：副部級央企的品牌背書

說到這，你可能會問：既然收益平平、提領墊底，為什么還有人買？

答案就藏在這張圖里：

中國人壽（海外）是中國人壽境外唯一的全資子公司。

而中國人壽的大股東是誰？

中華人民共和國財政部，持股90%。

另外10%是全國社會保障基金理事會。

這是副部級金融央企，是"國家隊"中的"國家隊"。

對于一部分客戶來說，這個背景本身就是最大的安全感。

尤其是在當下這個時間點——2025年安聯全球養老金報告剛發布，全球養老金儲蓄缺口約51萬億美元。

博鰲亞洲論壇也在預警：中國社保養老金替代率可能降到30%-40%，低于國際勞工組織**55%**的警戒線。

養老這事得提前想。

當社保只能覆蓋基本生活，剩下的缺口誰來補？

商業保險成了很多人的第三支柱。而在商業保險里，選一家"不會倒"的公司，成了很多中產家庭的剛需。

中國人壽（海外）的央企背景，恰好擊中了這個心理。

所以，即便傲瓏盛世的收益和提領都不是最優，依然有一批客戶愿意為"安心"買單。

對于極度看重安全感的客戶來說，答案可能就是傲瓏盛世。

但對于追求性價比的客戶，它確實不是首選。

升級的戰略意義：5年交是必爭之地

最后聊聊這次升級。

傲瓏盛世原來只有2年交，這次新增了整付和5年交，貨幣也新增了人民幣保單。

為什么這個升級很重要？

因為5年交是兵家必爭之地。

2年交的問題是：客戶資金壓力太大，受眾有限。一年交幾十萬美金，能承受的人本來就不多。

但5年交就不一樣了——壓力小，優惠大，是最熱門的繳費期。

國壽海外如果只守著2年交，相當于主動放棄了一大半市場。

這次升級，戰略意義遠大于產品本身的提升。

說句題外話。

我其實一直在期待國壽海外推出一款類似傲瓏創富的產品。

傲瓏創富是什么？年派息5%落袋為安的美式分紅，和傲瓏盛世完全是兩個賽道。

英式分紅賽道太卷了，友邦、安盛、宏利、富衛、永明打得不可開交。

而美式分紅呢？需求量爆炸，卻沒有一款真正的領軍產品。

世上最難過的事，不是沒有需求，而是需求擺在那里，卻沒有匹配的好產品。

希望國壽海外能看到這個機會。

大賀說點心里話

養老規劃這事，選對產品只是第一步，怎么買、從哪買，差別可能比產品本身還大。