太保香港「鑫相伴」：銀行利息跌到1.3%，這款年金險憑什么讓我年年躺收3.3%？

你好，我是大賀。

服務過500多位臨退休客戶后，我發現一個扎心的規律：退休后最怕的不是沒錢，是錢不夠花。

2025年7月，養老金又漲了。漲幅是多少？2%。

聽起來不錯對吧？但你算過沒有，月均養老金3500元的人，漲2%就是70塊。

一個月多70塊，夠干嘛？

而另一邊，銀行存款利率從4%跌到1.3%，延遲退休從2025年1月1日正式實施，養老金最低繳費年限還要從15年提到20年……

社保養老金漲幅越來越少，怎么給自己加一份「終身工資」？

今天聊的這款產品，就是我給很多客戶推薦的解決方案——太保香港**「鑫相伴」**。

你是哪種人？五種場景對號入座

鑫相伴適合的場景很多，我先幫你對號入座：

場景一：銀行存款挪儲
五年定存到期了，發現利息從4%跌到1.3%，想找個替代品。

場景二：臨近退休人群
手里有筆錢，存銀行利息太低，買股票基金又怕虧，想穩穩吃利息。

場景三：給孩子設立教育/生活基金
想給孩子存一筆錢，讓TA以后每年都能領，不用操心。

場景四：躺平提前退休
本金足夠大，想靠利息實現財務自由，徹底躺平。

場景五：補充社保退休金
社保那點錢不夠花，想再加一份"退休工資"。

如果你是以上任何一種，接著往下看。

場景一：存款到期，利息從4%跌到1.3%怎么辦

我小姨的故事，可能很多人都有共鳴。

2020年，她存了一筆**4.0%**的五年定存，今年到期了。

準備轉存的時候傻眼了：國有六大行的五年定存，已經降到1.3%。

5年時間，收益暴跌67.5%。

你可能會問：未來利率會回升嗎？

我給你一個判斷：未來10年不太可能迎來利率回溫，低利率大概率會成為新常態。

為什么這么說？

某大行專家表示，明年還有60~80bp的降息空間。換句話說，明年0.幾%的五年定存，可能就要和我們見面了。

經濟轉型、人口老齡化、每年1000萬畢業生就業供給、債務泡沫消化……這些問題都懸而未決。

那怎么辦？

如果能把手里的錢，投入到利率高于市場水平、并且能鎖定利率的產品中，就有兩大好處：

• 利率越低越開心——因為你的利率早就鎖定了


• 不用擔心再投資風險——不用每隔幾年就發愁"錢放哪"

這就是快返型年金險的價值。

一次性整付，5年內開始發利息到終身。本金不動甚至微漲，年年吃利息。

鑫相伴，就是這類產品的典型代表。

場景二&五：退休人群的「工資替代方案」

我見過太多退休后后悔的人。

退休前覺得社保夠用，退休后才發現：養老金漲2%，物價漲多少你知道嗎？

退休金只是保底，品質生活得靠自己。

鑫相伴怎么解決這個問題？

一次性整付10萬美金，即交即領。

交完錢，第一年就能保證領取2500美金，也就是本金的2.50%。

這個錢可以領取終身，相當于鎖定了終身年化單利2.5%的利息。

從第5年開始，還會額外派發**0.8%**的周年紅利（非保證），每年落袋3.3%！

算一筆賬：

10萬美金，每年落袋3300美金，折合人民幣約2.4萬。

相當于每個月多了2000塊的"退休工資"，而且一直領到終身。

更香的是，還能對接內地太保家園高端養老社區。

總保費達22.5萬美元，就能獲得入住資格。香港太保直付費用，不占結匯額度。

結合內地太保家園養老社區和尊尚會的服務，退休生活還是很香的。

提前規劃，老了才能硬氣。

場景三&四：給孩子/給自己的「終身現金流」

這樣的產品，很多房東非常喜歡。

為什么？

因為它的體驗太像收租了，并且又比收租穩定、收益高。

不用操心租客、不用擔心空置、不用維修房子，每年準時到賬。

鑫相伴的特點就是這樣：

• 一次性整付，5年內開始發利息到終身


• 本金不動甚至微漲，年年吃利息


• 第5年起派發**0.8%**周年紅利（非保證）


• 保證派發的利息和周年紅利，可以存在保司，給**4.5%**的利息


• 預期IRR終身5.55%

之前有個內地富豪，花了1億給剛出生的寶寶配置某款快返年金。

為什么？本金多的話，甚至能靠利息一直生活下去，實現財務自由。

給孩子存一筆，讓TA以后每年都能領，不用操心。

給自己存一筆，躺平提前退休，靠利息生活。

這就是「終身現金流」的魅力。

所有場景的共同底氣：8年保證回本

不管你是哪種場景，最擔心的問題都一樣：

萬一中途急用錢怎么辦？會不會虧本？

鑫相伴的回本速度，是同類產品里最快的。

第8年保證回本：累計領取2萬美金 + 8萬保證現金價值 = 10萬美金。

也就是說，8年后如果你急用錢，退保是0損失的。

而且這是"保證"的，不是預期、不是演示，是白紙黑字寫在合同里的。

往后，就是本金不動，純吃利息。

快返型年金險可能不是收益最高的，但一定是最能讓你體驗"落袋為安"快感的產品。

每年到賬的錢，是實實在在落到口袋里的。不用擔心市場波動，不用擔心利率下調，不用擔心再投資風險。

這種確定性，在當下的環境里，太稀缺了。

太保：你最熟悉的國資險企

說了這么多產品，背后的公司靠不靠譜？

太保壽險香港，是太保集團在香港開設的全資子公司。

太保集團什么來頭？

• 中國太保壽險是中國三大壽險公司之一，中國top3級別險企


• 連續14年入選《財富》世界500強


• 全國首家在上海、香港、倫敦三地上市的保司


• 服務近2億客戶


• 每年保費收入超2000億


• 背后是上海國資委，根正苗紅的國有企業

太保香港的核心數據也很硬：

• 集團管理資產3.77萬億元，較上年末增長6.5%


• 太保壽險香港穆迪評級A3，評級展望穩定


• 償付能力充足，達238%

品牌和運營能力經過市場長期驗證。

買保險，尤其是要領一輩子的年金險，公司的穩定性比什么都重要。

太保，應該是你最熟悉的國資險企了。

大賀說點心里話

銀行利息跌到1.3%，養老金漲幅只有2%，延遲退休已經開始……

這些信號都在告訴我們：靠別人不如靠自己，提前規劃才是正道。

但怎么買、在哪買、能省多少錢，這里面的信息差，可能比你想象的大得多。