安盛盛利2：被吹成"提領天花板"的港險，我扒了5個維度告訴你真相

你好，我是大賀。

最近后臺私信被盛利2刷屏了，問得最多的就是：這產品真有傳說中那么神？

養老這事兒，越早想越不慌。今天我就用對比數據，把盛利2從頭到腳扒一遍。

提領王易主：永明萬年青被超越了

港險圈有個說法，想做提領就看永明萬年青。

但2025年1月延遲退休正式落地后，我發現咨詢養老規劃的客戶明顯變多了。男職工退休年齡從60歲延到63歲，養老金最低繳費年限從15年逐步提高到20年。

領錢的時間推遲了，存錢的時間卻更長了。

這時候盛利2冒出來，直接打出一張王牌：

5年繳費，從保單第5年開始，每年可以提取本金的7%，一直提領下去，永不斷單。

什么概念？你交5年錢，從第5年開始每年拿回本金的7%，拿到老、拿到死，保單還在。

自從安盛盛利2出現之后，永明萬年青在港險市場的提領王寶座就要拱手讓人了。

但別急著下結論，提領只是其中一個維度。下面我從靜態收益、提領表現、分紅實現率、功能細節、產品瑕疵五個方向，做一次完整的橫向對比。

靜態收益PK：誰是真正的長跑冠軍？

先不考慮提領，單看產品本身的增值能力。

5年繳費、不提取的情況下，盛利2前10年、20年、30年的IRR分別是3.52%、5.82%、6.5%。

0歲男孩投保，10萬美元5年繳，第10年現金價值660,340美元，第20年1,387,972美元，第30年直接干到2,925,600美元。

這個成績什么水平？我拉了一張市場主流產品的IRR對比表：

你會發現，盛利2在每個階段都不是最高的，但一直穩在前兩名。

前10年、20年收益最高的是宏摯傳承，但20年之后增長乏力，后勁不足。友邦、保誠的產品30年左右能和盛利2一樣觸頂6.5%，但前期收益又打不過它。

打個比方：就像跑800米。

宏摯傳承第一圈沖得最猛，但第二圈就累了，被反超。友邦環宇盈活、保誠信守明天前半程跟在后面，但第二圈最先沖線。

而盛利2呢？第一圈緊跟前兩名，第二圈也和友邦保誠一起沖過終點。

論靜態收益，盛利2的綜合成績是最好的。

提領PK：566、567、557三檔實測

靜態收益只是基本功，真正拉開差距的是提領表現。

為什么盛利2這么能提？先看一張圖：

盛利2的保額增值紅利（類似復歸紅利）在總現金價值中的占比非常高。

我之前講過一個觀點：復歸越多，保單結構越穩，越適合提領。盛利2的結構天生就是為提領設計的。

第一檔：566提取

5年繳費，第6年開始每年提取本金的6%。

提完之后，剩余收益幾乎領先市場所有產品。提取后20年復利已經做到6.41%，第26年就能達到6.5%。

第二檔：567提取

5年繳費，第6年開始每年提取本金的7%。

到這個檔位，很多產品就已經不支持了，提著提著就會斷單，提不出來。而盛利2依然獨占鰲頭。

第三檔：557提取

5年繳費，第5年開始每年提取本金的7%。

這是目前市場上最激進的提領方案。盛利2提取后23年復利就能達到6.5%，越戰越勇。

市場上其它所有產品，沒有一個能做到557提領，它是全港唯一，實力超級恐怖。

退休后每個月有錢進賬，比什么都踏實。557這個結構，完美匹配養老現金流的需求。

557實戰：盛利2 vs 星河尊享2

光說數據可能沒感覺，我拿一個真實案例對比。

30歲女性，6萬美元5年繳，從第5年開始每年提取總保費的7%（即每年提21,000美元）。

第10年對比：

• 盛利2現金價值267,803美元，IRR 3.85%


• 星河尊享2現金價值240,527美元，IRR 2.85%

差距已經拉開了。

更關鍵的是后面：星河尊享2在第63年斷單，錢提沒了。而盛利2可以持續到70年以上，依然有錢可提。

安聯發布的2025年全球養老金報告顯示，全球養老金儲蓄缺口約51萬億美元，中國養老金替代率僅45%，遠低于**55%**的國際警戒線。

光存錢沒用，關鍵是錢能不能一直給你。

盛利2的結構設計，復歸紅利占比高，保單越提越穩。這樣的結構設計，提取是對它最大的尊重。

分紅實現率PK：安盛排第幾？

產品設計得再好，公司能不能兌現才是關鍵。

去年7月，我們團隊花了兩周時間，從12家香港保險公司官網扒取了上千條分紅實現率數據，做了一次全面排名。

安盛的表現：

• 過往分紅實現率在90%以上的數據占比七成以上


• 分紅實現率達80%及以上的數據占比九成


• 10年+儲蓄保單平均分紅實現率81.8%


• 周年/復歸/終期紅利的平均值都在95%以上

但安盛有一個重疾險的分紅實現率最低只有28%，這個異常值拖累了整體評分。

安盛最終排名第二梯隊。如果去掉這個異常值，安盛是妥妥的第一梯隊。

作為全球最大的保險公司之一，安盛是穩健選手的代表。

功能PK：盛利2有哪些獨家？

很多人被盛利2的收益吸引，卻忽略了它在功能上的全面升級。這部分我重點講，因為差距真的很大。

貨幣轉換：9種貨幣，0手續費

盛利2支持9種貨幣互相轉換：美元、澳元、英鎊、加拿大元、歐元、港元、澳門幣、人民幣、新加坡元。

更重要的是：貨幣轉換0手續費，從第3個保單周年日開始可轉換。

0手續費在整個市場里都是很少見的，安盛給足了誠意。

雙貨幣戶口：市場首創

這是盛利2的獨家功能，市場唯一。

從第5個保單周年日起，你可以開通雙貨幣戶口：

• 主要貨幣戶口：等于保單貨幣


• 環球貨幣戶口：從8種貨幣中選1種

兩個戶口之間可以無限次免費調配。

這個功能實用在哪？

比如你的保單是美元，但孩子在英國讀書，你可以把一部分紅利鎖定后放到英鎊戶口，還有活期利息，隨用隨取。不用整個保單做貨幣轉換那么麻煩，靈活得多。

財富管家：替你把錢打給想給的人

這個功能也是安盛首創的，其它保司有類似功能但都不如安盛做得好。

財富管家可以為最多3位收款人預先設定：

• 開始提取年份


• 提取期


• 提取金額


• 支付次序

兩個核心作用：

第一，保單直接把錢打給第三方，不經過你的手、你的賬戶，隱私性很棒。

第二，類似年金的定期打款。下達一個指令，多次重復執行，不用每次都操作。

這個功能很適合高凈值客戶，或者想給子女、父母定期打款的人。

身故賠付：130%保費兜底

普通香港儲蓄分紅險，身故最低賠付保費的**101%-105%**左右，幾乎沒有身故杠桿。

而盛利2，只要滿足一定條件，身故最低可以賠付總保費的130%。

身故賠付給足了關懷。

這些功能加在一起，盛利2不只是收益高，而是從貨幣、提領、傳承各個維度都做了升級。

劣勢也要比：保證收益墊底意味著什么？

講完優點，也要客觀講講盛利2的問題。

保證回本比較慢

5年繳費的話，保證回本時間是25年。長期保證收益是0.23%，幾乎市場墊底。

有舍有得，盛利2就是犧牲了保底，把更多空間給了增值紅利。

不過，香港產品穩不穩定，不只在于保證有多少。因為不管哪個產品，保證都只占極小部分，更重要的是公司的分紅實現率和投資能力。

作為全球最大的保司之一，不要小看安盛。如果你實在不喜歡低保證，可以看看高保證的產品，適合自己最重要。

紅利鎖定后不能解鎖

盛利2支持紅利鎖定，但不支持解鎖。

對于很懂投資的朋友，紅利鎖定和解鎖是很棒的功能。你可以根據市場情況判斷什么時候鎖定止盈，什么時候解鎖重新投入。

盛利2只支持鎖定，不支持解鎖，落子無悔。這是一個遺憾。

不過，如果你覺得自己判斷不準，這個功能有沒有也無傷大雅。

盛利2有一些小問題，但仍是市場上最強的產品之一。

別等老了才后悔沒規劃。養老現金流這件事，早一天想清楚，晚年就多一分從容。

大賀說點心里話

產品選對了只是第一步，怎么買、從哪個渠道買，差距可能比你想象的大得多。