國壽傲瓏盛世：被央企爸爸寵上天的人民幣港險，有個隱藏優勢99%的人不知道

你好，我是大賀。

前兩天刷到一條新聞，安聯發布的《2025年全球養老金報告》顯示，全球養老金儲蓄缺口已經達到51萬億美元——這個數字什么概念呢？換句話說，未來40年每年需要增加1萬億美元的退休儲蓄，才能填上這個窟窿。

再看看國內，2025年城鄉居民基礎養老金剛提標到143元/月。沒錯，你沒看錯，是143元，不是1430元。

這讓我想起最近很多朋友問我的問題：想買港險做養老規劃，但總有幾個坎邁不過去。今天我們就來算一筆賬，看看央企出手的這款產品，到底能不能解決這些問題。

想買港險，但這三個問題讓你糾結？

我接觸過太多想配置港險的朋友，聊到最后，糾結來糾結去，無非就是三件事：

第一，換匯太麻煩。 每人每年5萬美元額度，一家三口湊一湊勉強夠，但操作起來又是銀行預約又是資金來源證明，折騰得夠嗆。更別說有些朋友壓根不想持有美元，就想用人民幣做長期規劃。

第二，分紅會不會縮水。 計劃書上寫得漂亮，6%、7%的收益，但那是"預期"，不是"保證"。萬一保險公司投資不行，分紅打個五折六折，幾十年后拿到手的錢和當初想的差一大截，這筆賬怎么算？

第三，到底選哪家。 香港保險公司一大堆，友邦、保誠、安盛、宏利……每家都說自己最好，產品名字花里胡哨，普通人根本分不清。

人的心態都這樣，既想要手上的錢不斷升值，又希望需要用錢的時候隨時取出來，還不影響收益。儲蓄險是跨幾十年的長期規劃，"穩"才是硬道理。

你可能沒想到的是，這三個問題，現在有一款產品能一次性全解決。

痛點一破解：人民幣直接投保

中國人壽海外推出的傲瓏盛世，最大的亮點就是支持人民幣投保。

這意味著什么？

你不用再為換匯額度發愁，不用湊家人的份額，不用擔心匯率波動吃掉收益。直接用人民幣投保、人民幣計價、人民幣提取，整個過程和買內地保險一樣簡單。

但享受的是港險級別的長期收益——這個后面我們會詳細算。

央企背書的硬實力，加上用人民幣就能鎖定港險級的長期收益，相當于給投資者疊滿了安全與收益的雙重buff。

對于那些一直觀望港險、卻被換匯問題卡住的朋友來說，這扇門終于打開了。

痛點二破解：分紅真的能拿到手

很多人對港險分紅險有個誤解：覺得分紅就是畫餅，計劃書上的數字好看，實際能拿多少全憑保險公司心情。

這個擔心有沒有道理？有。

但關鍵要看具體是哪家公司。分紅實現率直接關系到投保人未來能真正拿到手的收益，是判斷分紅險是否靠譜的關鍵指標。

我們來看看中國人壽（海外）2024年度的成績單：

旗下所有產品，終期紅利實現率均達到100%。

數據不會騙人。裕饒系列、豐饒系列、晉裕傳承等明星產品的終期紅利，連續多年穩坐"滿分王座"，經得起時間考驗。

再看周年紅利實現率，平均值達到82%，最高的甚至達到109%。超過70%實現率的產品占比更是高達97%。

換句話說，計劃書上寫的預期收益，國壽海外基本都能兌現，甚至部分產品還能超額完成。

這就是為什么我說，買分紅險不能只看收益演示，更要看保險公司的歷史兌現能力。傲瓏盛世背后站著的，是一家分紅實現率近乎滿分的央企。

痛點三破解：收益到底能有多少

解決了換匯和分紅擔憂，接下來是最實際的問題：這款產品收益到底怎么樣？

我們來算一筆賬。

以年交40萬，連續交5年，總本金200萬人民幣為例：

• 7年預期回本，在長期儲蓄型產品里，這個回本效率已經相當可觀


• 持有10年，復利IRR達3.11%，預期收益255.8萬元


• 持有20年，復利IRR直接攀升至5.53%，預期收益528.5萬元


• 持有30年，復利IRR突破6.31%，預期收益沖到1113.9萬元


• 持有40年，預期收益2198.04萬元，本金翻了近11倍

如果你對這個收益數據沒什么概念，我們放眼整個香港市場做個橫向對比：

傲瓏盛世的復利IRR，35年達到6.5%的速度，是目前這些熱門產品里最快的。

這款產品的收益表現，確實配得上"王炸"的稱號。傲瓏盛世的收益在同類產品中依舊亮眼，長期增值潛力一目了然。

額外驚喜：邊取錢邊增值

很多人買儲蓄險有個擔心：錢放進去幾十年不能動，萬一中間需要用錢怎么辦？

傲瓏盛世有個566提取方案，專門解決這個問題。

以30歲投保，年交20萬，交5年，共計100萬人民幣本金為例：

第6年起，每年提取6%，也就是6萬人民幣，相當于每個月5000元。這個數字什么概念呢？對比一下2025年城鄉居民基礎養老金143元/月，等于自己給自己發了一份35倍的養老金。

• 第8年，累計提取18萬，加上剩余保單價值88萬，剛好覆蓋100萬本金，實現回本


• 第20年，累計提取90萬，保單還有119.2萬的剩余價值，復利IRR達5.23%


• 第35年，復利IRR達6.03%，保單總利益接近4倍，達到396.2萬

你可能沒想到的是，持有20年，幾乎提取完本金后，賬戶剩余價值比本金還要多。

和同類產品對比，傲瓏盛世的提取后賬戶余額表現也相當能打：

在中資系港險產品里，傲瓏盛世的提取優勢絕對是"領頭羊"級別，兼顧了長期增值和短期現金流需求，平衡得很不錯。

為什么是國壽海外

前面說了這么多產品優勢，但所有這些都建立在一個前提上：保險公司得靠譜。

畢竟儲蓄險是跨幾十年的長期規劃，"穩"才是硬道理。一家公司的實力，決定了它能不能兌現承諾、能不能穿越經濟周期。

俗話說"大樹底下好乘涼"，我們來看看國壽海外背后這棵大樹有多粗。

先看集團實力。

2025年10月底，中國人壽集團公布的前三季度業績數據：

• 新業務價值強勁增長41.8%


• 歸屬于母公司股東的凈利潤超過1678億元

這樣的業績表現，足以看出央企的雄厚實力。

再看國壽海外的江湖地位。

國壽海外是中國人壽集團境外的全資子公司，有幾個頭銜值得注意：

• 香港最大的中資保險公司


• 香港最大的中資機構投資者

既有中資背景的扎實根基，又有國際化的投資布局視野和能力。

從香港保險監管機構公布的上半年業務數據來看，國壽海外的市場表現也讓不少同行側目：在非銀行系保險公司里排名第三，在中資險企里更是穩穩坐第一。

數據不會騙人。能在友邦、保誠這些老牌外資巨頭的夾擊下殺進前三，國壽海外的實力可見一斑。

這也是為什么我說，傲瓏盛世的核心底氣，不只是產品設計本身，更是背后這個央企級別的品牌背書。

這款產品適合你嗎

聊了這么多，最后說說這款產品到底適合誰。

國壽傲瓏盛世能在激烈的港險市場中脫穎而出，核心是踩中了大家配置跨境儲蓄險的核心需求：

• 想配置港險，但不想折騰換匯的——人民幣直接投保


• 擔心分紅縮水，想找靠譜公司的——終期紅利實現率100%


• 看重長期收益，又需要靈活現金流的——566提取方案


• 偏好央企背景，追求穩健的——國壽海外的品牌實力

對于那些想配置港險，看重穩健性、長期增值以及靈活現金流，又希望用人民幣操作的家庭來說，這款產品確實值得重點關注。

大賀說點心里話

產品好不好是一回事，怎么買、從哪個渠道買，這里面的信息差可能比產品本身更重要。